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TLe budget de la chancelière mercredi a apporté des modifications aux allocations familiales à revenu élevé et des détails sur une nouvelle Isa britannique pour les épargnants. Nous avons discuté avec un parent qui paie désormais la charge et un investisseur pour connaître leurs réactions aux annonces.
« Le seul problème, c’est que je vais devoir attendre »
Andrew Brown, 38 ans, vit à Sheffield et travaille comme ingénieur de maintenance. Les récentes augmentations de salaire destinées à l’aider, lui et ses collègues, à faire face au coût de la vie signifient qu’il rembourse la totalité des allocations familiales que lui et sa compagne Nadine ont réclamées pour ses deux filles âgées de deux et sept ans. Le projet de la chancelière de relever à court terme le seuil de remboursement des allocations et de le réviser à terme est une bonne surprise.
«Auparavant, je me situais juste en dessous de la tranche de 50 000 £ où vous devez rembourser les allocations familiales, mais l’année dernière, j’y suis entré. Je suis resté dans la même entreprise et notre directeur a été très généreux avec les augmentations de salaire – du coup, je dois tout rembourser », dit-il.
Cela représente plus de 2 000 £ pour l’année fiscale 2022-23 – la dernière année pour laquelle il a rempli un formulaire d’auto-évaluation jusqu’à présent – plus environ 70 £ d’intérêts pour étaler les paiements sur 10 mois. Il est le seul soutien économique de la famille, mais le système de récupération des charges est basé sur le fait que quelqu’un gagne plus de 50 000 £, plutôt que sur le revenu total du ménage.
« J’ai fait quelques calculs et j’ai calculé que sur l’argent que je gagne entre 50 000 et 60 000 £, lorsque vous déduisez les impôts et les allocations familiales, je travaille pour un salaire inférieur au salaire minimum, dans un emploi qualifié, » a-t-il déclaré avant la déclaration budgétaire.
« Nous ne sommes pas durement touchés – nous sommes toujours en mesure de mettre de la nourriture sur la table, mais ces allocations familiales ont été utilisées exactement pour ce qui est écrit sur la boîte : elles ont été versées à mes filles. »
Mercredi, Jeremy Hunt a annoncé qu’il envisageait de modifier le système afin qu’il soit basé, d’ici avril 2026, sur les revenus des ménages plutôt que sur le salaire individuel. Entre-temps, à partir d’avril 2024, il portera le seuil à 60 000 £ et la moitié du taux de récupération de l’allocation, de sorte que seule une personne gagnant 80 000 £ ou plus remboursera la totalité.
Dans le cadre de ce changement, Brown devra encore rembourser une partie, mais sa réaction immédiate au changement budgétaire est positive. « En termes d’argent réel, notre situation sera meilleure d’environ 1 500 £ par an. La seule chose qui est embêtante, c’est que je vais devoir attendre que cela entre en vigueur. Pour ça [tax] année, quand les prix continueront à augmenter, je rembourserai toujours tout », dit-il.
La réduction de l’assurance nationale augmentera encore son salaire net, mais il dit qu’il n’est pas sûr que cela puisse être justifié « alors que nous avons des conseils municipaux en faillite et que le NHS est en difficulté », ajoutant : « Je préférerais payer mon NI si je nous pourrions voir que cela améliorerait les services.
« J’aime le fait qu’il prolonge l’allocation Isa »
Kenny Cheung a passé ces dernières années à investir judicieusement tout l’argent disponible dont il disposait dans diverses actions et actions Isas.
Le développeur de logiciels de 42 ans, qui vit avec sa femme, Vanessa, à Glasgow, affirme que même s’ils conservent une petite somme d’épargne en espèces pour couvrir les coûts imprévus, il a investi la majeure partie de leurs revenus disponibles dans des fonds négociés en bourse. des fonds qui imitent les indices boursiers du monde entier.
Il dit qu’il utilise les plateformes AJ Bell, Vanguard et IWeb pour gérer leurs investissements – en utilisant toujours l’allocation Isa annuelle de 20 000 £ de chacun des couples pour éviter d’avoir à payer des impôts sur les rendements.
Les ETF passifs sont populaires car contrairement à ceux gérés activement fonds contrôlés par des gestionnaires de fonds hautement rémunérés, ils sont assortis de frais annuels très faibles.
Actuellement, dit-il, il privilégie l’ETF Vanguard All World qui est investi à environ 60 % dans des actions américaines, 16 % en Europe et moins de 5 % dans des actions britanniques, le reste étant réparti dans le monde entier, notamment au Japon, en Chine et dans d’autres pays. nombre de marchés émergents.
Il se dit intéressé par l’annonce de la chancelière concernant un Isa britannique, car après des années de croissance stagnante, les actions britanniques pourraient être considérées comme sous-évaluées.
« C’est une idée intéressante d’inciter davantage de personnes à investir dans les entreprises britanniques ; J’aime le fait qu’il étend l’allocation Isa de 5 000 £ supplémentaires (la portant à 25 000 £) pour ceux qui cherchent à investir dans des entreprises britanniques. Je suppose que j’aimerais voir les détails avant de m’engager à y investir notre argent, mais j’apprécie l’option de le faire.
Il est, dit-il, moins enthousiaste à l’idée de devenir un investisseur important dans NatWest si le gouvernement procède à une vente massive de sa participation dans la banque cet été.
« J’ai suivi l’annonce du gouvernement concernant la vente des actions de NatWest à la manière de « Tell Sid », mais pour être honnête, je ne pense pas que j’achèterai à moins qu’elles ne soient vendues à un rabais énorme par rapport au prix du marché. Quand j’étais plus jeune, j’achetais des actions individuelles sur une base spéculative. De nos jours, je préfère de loin les fonds passifs qui diversifient vos investissements », dit-il.