Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsNancy, 66 ans, originaire de Londres, a atteint l’âge légal de la retraite et aimerait prendre sa retraite mais n’en a pas les moyens, comme des millions de Britanniques qui pourraient devoir travailler plus longtemps que prévu. »Il n’y a aucune chance de prendre sa retraite avant au moins dix ans », déclare Nancy, qui travaille au salaire minimum à temps partiel dans une société immobilière depuis qu’elle a été licenciée il y a 12 ans d’un emploi dans la gestion d’une administration locale. « Je suis toujours locataire, il n’y a pas de sécurité. Je n’ai trouvé que du travail temporaire mal payé et j’ai dû arrêter de cotiser à ma pension privée », dit-elle.« Mon loyer est de 700 £ par mois et augmentera en avril. Je paie désormais 300 £ par mois rien que pour le gaz et l’électricité. Je ne prendrai probablement jamais ma retraite – c’est aussi simple que cela.Nancy fait partie des dizaines de personnes qui ont expliqué au Guardian pourquoi elles devaient retarder leur retraite pour des raisons financières.Beaucoup ont indiqué ne pas être en mesure d’épargner suffisamment – ou pas du tout – pendant de longues périodes de leur vie professionnelle, tandis que d’autres ont déclaré que leurs finances de retraite soigneusement planifiées n’avaient pas réussi à suivre la flambée du coût de la vie, ce qui signifie que leurs fonds de pension sont désormais insuffisants pour subvenir aux besoins. financièrement à flot une fois à la retraite.Les chiffres publiés mercredi par la Pensions and Lifetime Savings Association ont indiqué que le montant estimé nécessaire pour bénéficier d’un niveau de vie « modéré » à la retraite avait bondi de 8 000 £ – soit 35 % – passant de 23 300 £ il y a un an à 31 300 £ pour une personne seule, en raison de la crise du coût de la vie et des changements de comportement.De nouveaux calculs de Quilter, gestionnaire de patrimoine et conseiller financier, suggèrent que pour qu’une personne célibataire puisse atteindre ce style de vie « modéré » à la retraite, elle doit disposer d’une pension d’un montant de 459 000 £.Andrew, un professeur d’université de 60 ans originaire du Hampshire, a pu épargner ce qui semblait initialement être une pension suffisamment importante pour prendre sa retraite, mais maintenant, comme beaucoup d’autres personnes approchant de la retraite, il doute que cela soit suffisant. »C’est ma 40e année de travail et ma cagnotte de retraite n’a pas augmenté depuis quelques années », a-t-il déclaré. « Je ne suis pas convaincu qu’elle augmentera suffisamment à l’avenir pour suivre le rythme de l’inflation.« De plus, l’économie britannique est en ruine et les coupes inévitables dans les services publics me forceront à payer pour des choses comme la santé et les soins. Je garde mon emploi pour repousser le jour où je devrai retirer ma pension.»Alors que de nombreux hommes du groupe d’âge d’Andrew éprouveront les mêmes inquiétudes quant à leur niveau de vie à la retraite, pour de nombreuses femmes, la situation est pire. Une étude du Pensions Policy Institute a révélé que les femmes prenant leur retraite à 67 ans – le nouvel âge légal de la retraite à partir de 2026 – auront économisé en moyenne 69 000 £ pour leur retraite, contre 205 000 £ pour les hommes.Les écarts de carrière, les responsabilités familiales, les frais de garde d’enfants et les revenus inférieurs contribuent tous à cette disparité, un problème exacerbé par le fait que les femmes vivent souvent plus longtemps que les hommes – en moyenne environ sept ans – ce qui signifie que leur retraite doit également durer plus longtemps. .Des caisses de retraite insuffisantes, mais aussi des hypothèques impayées qui ne seront pas remboursées avant que les gens atteignent l’âge légal de la retraite, font déjà que la perspective de la retraite s’éloigne de plus en plus pour beaucoup. Parmi eux se trouve Anna, 56 ans, responsable du développement d’Anglesey qui vit avec son mari, sa fille adolescente et sa mère sous le même toit.Anna, 56 ans, travaillera au moins jusqu’à 75 ans, pense-t-elle, pour rembourser son hypothèque et son prêt, et ne pourra pas épargner suffisamment pour sa retraite. Photographie : Anna/Communauté des gardiens »Avoir dû acheter une maison à l’âge de 53 ans après une rupture de relation, puis devoir contracter un prêt de 35 000 £ récemment pour couvrir mes dettes, signifie que je rembourserai mon hypothèque jusqu’à l’âge de 75 ans, et mon prêt jusqu’à mes 76 ans », a-t-elle déclaré.« Je n’ai pas de pension importante, car je n’ai commencé à gagner de l’argent décent qu’au milieu de la trentaine, lorsque je suis retourné à l’université pour un doctorat, pensant que cela pourrait améliorer mes perspectives d’emploi.« Le coût de la vie rend presque impossible l’épargne. J’ai un petit montant investi en bourse, mais mon espoir de prendre ma retraite à 65 ans n’est plus réalisable à moins de gagner à la loterie. Dans la génération de ma mère, il était tout à fait normal de prendre sa retraite à 60 ans. Je travaillerai au moins jusqu’à 75 ans.»Les pressions inflationnistes empêcheront également Jayne, 63 ans, du Dorset, de prendre sa retraite de si tôt.Comme ses trois enfants adultes ont besoin de plus de soutien qu’elle ne l’avait prévu, elle ne peut pas épargner autant qu’elle le souhaiterait pour sa retraite.« Je m’attendais à ce qu’ils soient tous financièrement indépendants, mais le coût de la vie et les prêts étudiants ont mis à mal cela.« Un de nos enfants vit toujours à la maison. Son contrat zéro heure signifie qu’elle ne peut pas vivre de manière indépendante. Mon autre fille est une mère célibataire qui a besoin de nos soins complets – son emploi au salaire minimum dans une maison de retraite signifie qu’elle ne mourra pas de faim, mais elle n’est pas en sécurité.« Mon aîné vient de s’installer à Londres. Lui et son partenaire travaillent à temps plein et ont des emplois supplémentaires, mais ils ont toujours besoin d’un soutien financier en raison des loyers élevés et des factures d’électricité et de gaz.»Jayne prévoit travailler jusqu’à l’âge de 70 ans. « Ma plus grande préoccupation est de ne pas bénéficier d’une retraite significative, car je dois continuer à subvenir aux besoins de ma famille. Je m’inquiète pour la sécurité financière de mes enfants et de mes petits-enfants – leur dette étudiante, le coût croissant des services publics, l’état de nos infrastructures pour aider les personnes vulnérables.Tammy, 57 ans, originaire du Pays de Galles, fait partie des nombreuses personnes qui ont déclaré avoir réussi à épargner dans des retraites privées, mais qui ont dû retarder leur retraite maintenant, car leurs fonds avaient perdu une valeur significative dans des marchés boursiers volatils qui luttaient pour se redresser en raison des taux d’intérêt élevés et de la faiblesse des taux d’intérêt. investissement.« Mon fonds de pension a perdu plus d’un tiers de sa valeur au cours des deux ou trois dernières années. Les pertes s’élèvent à environ 200 000 £, ce qui pour moi représente non seulement une somme énorme, mais aussi des fonds que je ne peux pas me permettre de perdre compte tenu de mon espérance de vie », a déclaré Tammy, qui travaille dans l’ingénierie.Si elle commençait à retirer de sa cagnotte maintenant, ou optait pour une rente, les pertes se cristalliseraient, ce qui signifie que son argent investi ne pourrait pas récupérer en bourse et qu’elle ne pourrait plus cotiser dans sa cagnotte, selon les règles actuelles.«Je me sens piégée», a déclaré Tammy.Pour John, 62 ans, un fonctionnaire du Kent qui doit également s’occuper de ses enfants adultes pendant beaucoup plus longtemps qu’il ne le pensait, il semble qu’il ne lui reste qu’une seule solution s’il souhaite éventuellement prendre sa retraite.« Nous envisageons d’émigrer prochainement en France, d’où est originaire ma femme. J’ai une pension professionnelle, mais nous remboursons toujours notre hypothèque et si je prenais ma retraite, je n’aurais pas assez d’argent pour continuer à la payer. Cela signifie que soit je devrais travailler encore 10 ans, soit nous partons.« En raison d’un parcours mixte marqué par beaucoup de travail en agence d’intérim, ma femme n’a pas de pension, alors qu’elle a travaillé comme enseignante pendant 25 ans.« Je n’ai jamais pu économiser quoi que ce soit d’autre, même si je travaille…
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