Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsConstruire un 35 ans dossier d’assurance nationaleLa raison pour laquelle une personne sur trois n’atteindra même pas le niveau de revenu minimum à la retraite est qu’elle n’a pas de dossier d’assurance nationale (NI) en bonne et due forme. Vous aurez généralement besoin d’avoir 10 années de qualification pour obtenir une nouvelle pension d’État et 35 pour obtenir le montant total (bien que cela varie). Aucune idée si vous avez suffisamment d’années de qualification? Allez sur gov.uk/check-state-pension. Il vous donnera une prévision du montant de votre pension d’État et indiquera vos cotisations NI jusqu’à présent. Mais vous devrez vous connecter à l’aide de Government Gateway ou vous y inscrire si vous ne l’avez jamais utilisé auparavant.La meilleure chose que vous puissiez faireSi vous avez des lacunes dans votre dossier NI, vous pouvez les combler à un prix avantageux. Payez 800 £ maintenant et, si vous vivez longtemps, vous récupérerez plus de 5 500 £ au total. Si vous pouvez vous permettre de remettre 8 000 £, cela pourrait être 55 000 £ ou plus.La date limite pour rectifier les lacunes dans votre dossier NI pour toute année à partir de 2006-07 est le 31 juilletLes experts en retraite disent que l’utilisation de votre argent disponible pour compléter votre pension d’État peut générer un meilleur taux de rendement que presque toute autre façon d’utiliser votre épargne.Vous pouvez payer des cotisations NI volontaires sur gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance mais la date limite pour rectifier les lacunes dans votre dossier pour toute année à partir de 2006-07 est le 31 juillet. Après cela, vous ne pourrez revenir en arrière que six ans.Trouver des pensions privéesLe programme gouvernemental visant à afficher toutes vos pensions en un seul endroit, appelé le tableau de bord des pensions, a de nouveau été retardé. Jusqu’à ce qu’il entre en vigueur, vous pouvez essayer de trouver d’anciens régimes de retraite sur gov.uk/find-pension-contact-details, ou consulter le service de recherche de pensions. Il estime qu’il y a environ 20 milliards de livres sterling non réclamés dans les pensions perdues.Adhérer à un régime de retraiteChaque employeur doit inscrire automatiquement les travailleurs âgés de 22 ans et plus, qui gagnent plus de 10 000 £ par an, à un régime de retraite en milieu de travail – et y cotiser. L’équivalent de 8% de votre salaire est versé, composé de 3% de votre employeur, 4% de votre part et 1% d’allègement fiscal du gouvernement.La grosse carotte est l’allégement fiscal que vous gagnez sur les cotisations.Le programme gouvernemental visant à rassembler toutes vos pensions en un seul endroit a de nouveau été retardé. Photographie : Wavebreakmedia Ltd FUS5/AlamyL’ancien ministre des Pensions Steve Webb, aujourd’hui associé du cabinet de conseil en retraite LCP, déclare : « Il convient de rappeler qu’il y a, en fait, trois personnes qui cotisent à votre pension – vous, votre employeur et le gouvernement. Cela signifie que le montant que vous devez vous payer ne représente en fait que la moitié du total qui doit être versé.«Pour donner un exemple simple, supposons que, dans le cadre de l’inscription automatique, 8% de votre salaire doivent être versés dans une pension et que vous gagnez 20 000 £, nous parlons donc de 1 600 £. À première vue, cela ressemble à une fortune si vous n’êtes qu’à 20 000 £. Mais la bonne nouvelle est que 600 £ proviennent de votre employeur.«De plus, les 1 000 £ qui proviennent de vous attirent un allégement fiscal, vous payez donc 800 £ sur votre salaire net, et le gouvernement met les 200 £ que vous auriez payés en impôt. Payer 800 £ pour obtenir un pot de 1 600 £ semble soudainement être un meilleur investissement.Mais que se passe-t-il si vous êtes indépendant ? Il n’y a aucune obligation de cotiser à une pension mais, compte tenu de l’allégement fiscal, c’est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire avec votre argent. Vous pouvez souscrire une pension personnelle auprès de n’importe quel nombre de prestataires, mais un bon point de départ peu coûteux est Nest, le régime soutenu par le gouvernement, sur nestpensions.org.uk. Vous pouvez également l’utiliser pour combiner d’anciens pots de retraite en un seul.Probablement la chose la plus difficile à faire lors d’une crise du coût de la vie mais aussi la meilleure chose à faire sur le long terme.Les pensions peuvent également être retirées en partie ou en totalité en franchise d’impôt, si vous planifiez bien les choses et ne prélevez pas d’énormes sommes d’un coupL’ancien ministre des pensions Ros AltmannCelles-ci sont généralement appelées contributions volontaires supplémentaires (AVC).De plus, de nombreux employeurs peuvent couvrir entièrement ou partiellement les cotisations supplémentaires que vous versez. Nest indique que 49 % des employeurs déclarent en proposer.Supposons que vous gagnez 60 000 £ par an et que votre employeur propose un système de contrepartie de 50 %. Vous payez 100 £ supplémentaires par mois. Cela ne coûte que 60 £ par mois à partir de votre salaire. Mais l’entreprise l’égale à 50 %, en payant 50 £ supplémentaires. Donc, pour 60 £ par mois, vous voyez 150 £ supplémentaires par mois entrer dans votre cagnotte. Si vous avez un accord comme celui-ci au travail, saisissez-le maintenant.L’ancien ministre des Pensions, Ros Altmann, a déclaré: «Les pensions offrent de meilleurs rendements potentiels que la plupart des Isas si vous ajoutez un allégement fiscal et de l’argent de l’employeur, et peuvent également être retirées en partie ou totalement en franchise d’impôt, si vous planifiez bien les choses et ne sortez pas des sommes énormes à la fois.Combien payer ?Nous avons demandé à la responsable des pensions et de l’épargne d’Interactive Investor, Alice Guy, de calculer quelques chiffres, en indiquant combien vous auriez à épargner chaque mois, en supposant différents âges de départ.Les résultats montrent, par exemple, que si vous avez 30 ans, que vous êtes célibataire et que vous travaillez pour une entreprise qui verse des cotisations de 6 % du salaire, vous devrez payer 203 £ par mois pour atteindre le niveau modéré de revenu de retraite à 67 ans. Pour les couples, c’est plus facile, car les deux recevront la pension de l’État.De nombreux employeurs peuvent couvrir entièrement ou partiellement les cotisations de retraite supplémentaires que vous versez. Photographie : Rosemary Roberts/AlamyGuy dit : « La pire chose que vous puissiez faire est de vous mettre la tête dans le sable. La bonne nouvelle est que même si vous avez 40 ans et que vous n’avez pas d’épargne-retraite, vous pouvez toujours atteindre une retraite modérée en épargnant régulièrement.« Si vous faites partie d’un couple, vous devrez économiser 153 £ par mois jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite, en supposant que votre employeur égale vos cotisations.« Et même si vous atteignez 50 ans sans épargne-retraite, c’est toujours possible. Si vous faites partie d’un couple, vous devrez économiser 265 £ par mois jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite.Pouvez-vous vous permettre de prendre une retraite anticipée ?C’est le rêve de beaucoup, mais à moins que vous ne disposiez d’une retraite de type salaire de fin de carrière de haute qualité dans le secteur public, les sommes que vous devrez épargner sont en effet importantes.Guy dit que si vous êtes indépendant et que vous souhaitez prendre votre retraite à 60 ans, vous devrez mettre de côté 1 260 £ par mois à partir de 40 ans juste pour atteindre le niveau modéré de revenu de pension, ou 2 400 £ par mois pour un niveau confortable.Si vous êtes salarié, essayez de maximiser les cotisations via votre entreprise, en tirant le meilleur parti de tout régime AVC.Les experts en retraite disent que vous aurez besoin de 600 000 à 750 000 £ dans votre cagnotte à l’âge de 60 ans pour profiter d’un revenu de 30 000 £ par an.Avez-vous déterminé le type de capital de retraite nécessaire pour pouvoir prendre une retraite anticipée ? Photographie: Dougal Waters / Getty ImagesConseils gratuitsQue vous commenciez tout juste à penser à votre retraite ou que vous soyez sur le point de prendre votre retraite, MoneyHelper, un service soutenu par le gouvernement, propose des guides.Si vous avez plus de 50 ans et que vous pataugez, vous pouvez obtenir des conseils gratuits par téléphone auprès du service Pension Wise de MoneyHelper, avec des rendez-vous en face à face également disponibles. Si vous avez moins de 50 ans,…
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