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FRANCFORT, Allemagne (AP) – Alors qu’elle célèbre son 25e anniversaire mercredi, la Banque centrale européenne prépare une proposition de conception pour une version numérique de l’euro, répondant à la pression du développement d’une technologie qui pourrait changer la façon dont l’argent est utilisé au cours des prochaines décennies de la banque .
La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a déclaré qu’un euro numérique pourrait offrir aux gens un moyen d’acheter des choses sans dépendre de prestataires de services de paiement contrôlés par des sociétés non européennes. Ceux-ci pourraient inclure Mastercard, Visa, Apple Pay et Google Pay.
La Commission exécutive de l’Union européenne devrait présenter une proposition de législation sur l’idée dans les prochaines semaines, selon les responsables de la BCE, tandis que la banque centrale publiera une proposition détaillée pour la conception d’une monnaie numérique en octobre.
Les banques centrales du monde entier, y compris la Réserve fédérale américaine, étudient avec prudence les monnaies numériques alors que les espèces cèdent de plus en plus la place aux paiements électroniques. Certaines économies plus petites comme le Nigeria, les Bahamas et la Jamaïque ont déjà introduit des monnaies numériquestandis que la Chine organise des essais.
Les banques centrales réagissent également à l’émergence des crypto-monnaiesqui ont fait craindre que les gens ne se tournent un jour vers des formes rivales de monnaie numérique qui saperaient les monnaies nationales.
La monnaie numérique adossée à une banque centrale serait un moyen de paiement sûr et stable – contrairement à la crypto volatile, dont le prix s’effondre au cours de l’année écoulée et les effondrements d’échanges comme FTX ont suscité des appels à la réglementation. L’UE est devenue un leader mondial en donnant son approbation finale la semaine dernière aux règles du secteur de la cryptographie en roue libre.
Alors que l’Europe envisage sa propre monnaie numérique basée sur la banque centrale, la plus grande question est : comment améliorerait-elle ce qui est déjà disponible pour les consommateurs ?
« Personne n’est en mesure de répondre à cette question, pas même la BCE », a déclaré Philipp Sandner, responsable du Blockchain Center à la Frankfurt School of Finance & Management.
« En tant qu’utilisateur, je me demande : ‘Quel est l’avantage, pourquoi avons-nous besoin d’une autre solution ?’ », a-t-il déclaré.
Apple Pay, par exemple, permet aux gens d’acheter leur café du matin – et n’importe quoi d’autre – en appuyant deux fois sur leur téléphone, une expérience transparente que l’euro numérique devrait égaler.
« Vous devez être au moins aussi bon qu’Apple Pay et Mastercard, ce qui est difficile, sinon les gens ne l’utiliseront pas », a-t-il déclaré.
L’objectif d’un euro numérique serait l’autonomie et la résilience de l’Europe en ce qui concerne les systèmes largement invisibles mais critiques qui transfèrent l’argent des consommateurs aux commerçants via les banques et les fournisseurs de services de paiement, a déclaré Lagarde lors d’une récente table ronde.
Elle a fait une analogie avec la dépendance antérieure de l’Europe vis-à-vis du pétrole et du gaz naturel russes, qui a conduit à une crise énergétique lorsque l’invasion de l’Ukraine a interrompu cet approvisionnement.
« Il est très malsain de compter sur une seule source d’énergie, il est très malsain de compter sur une seule source de paiement », a-t-elle déclaré.
Un euro numérique pourrait également aider les personnes qui n’ont pas de compte bancaire, pense-t-on, car elles pourraient détenir de l’argent sur leur téléphone.
L’évolution vers une numérisation accrue intervient alors que la BCE fête ses 25 ans depuis sa création le 1er juin 1998, sept mois avant l’introduction de l’euro. Une cérémonie d’anniversaire avec le chancelier allemand Olaf Scholz et les anciens présidents de la BCE Mario Draghi et Jean-Claude Trichet est prévue mercredi au siège de la banque à Francfort.
La BCE envisage un euro numérique à usage de détail qui pourrait même être transféré hors ligne à l’aide d’un portefeuille numérique sur les téléphones des gens. Les premières conceptions nécessitent une application standard, ainsi qu’une utilisation via les applications bancaires en ligne existantes. Cela ne remplacerait pas l’argent liquide, mais ajouterait un autre moyen de détenir des euros.
Même après que la proposition soit faite, il y aurait trois ans d’essais. La décision d’introduire effectivement l’euro numérique ne viendrait qu’après cela et nécessiterait l’approbation de l’UE.
Fabio Panetta, membre du directoire de la BCE et chef du groupe de travail sur l’euro numérique, affirme que cela ne remplacerait pas les espèces et que les gens auraient la possibilité, et non l’obligation, de l’utiliser.
« Cela réduirait la dépendance à l’égard de quelques fournisseurs dominants, augmenterait la concurrence et la résilience », a-t-il déclaré aux législateurs européens le mois dernier.
Les banques européennes ont accueilli la proposition avec prudence. Ils avertissent que sans limites strictes, les euros numériques pourraient retirer des dépôts des banques commerciales, les privant de financement pour des choses comme les prêts aux entreprises et les hypothèques.
Panetta a indiqué que les avoirs pourraient être limités à la valeur des billets en circulation, soit environ 3 000 à 4 000 euros par personne.
La Fédération bancaire européenne soutient l’autonomie de paiement, mais a déclaré qu’un euro numérique à lui seul n’y parviendrait pas sans que les banques et les sociétés de services de paiement créent de nouvelles et meilleures façons de gérer elles-mêmes les paiements.
« Un euro numérique de détail, surtout s’il n’est pas en mesure d’offrir une valeur ajoutée concrète par rapport aux paiements électroniques existants, n’est pas un outil approprié ou suffisant pour répondre à tous les objectifs qui ont été mis en avant », a déclaré le groupe.
Les commerçants, en théorie, pourraient faire pression pour une plus grande adoption s’ils trouvaient que le paiement en euros numériques les aidait à éviter les frais facturés par les sociétés de cartes de crédit, a déclaré Sandner de l’école de Francfort.