Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Il existe toute une série de dispositifs destinés à aider les primo-accédants. Voici un aperçu des principaux.
La vie Isa
Lancé en 2017, il s’agit d’un compte d’épargne destiné à vous aider à acheter votre première maison (ou à épargner pour plus tard). Il permet aux épargnants de verser jusqu’à 4 000 £ par an jusqu’à l’âge de 50 ans. Le gros avantage est que le gouvernement ajoutera un bonus de 25 %, jusqu’à un maximum de 1 000 £ par an. Il faut avoir entre 18 et 40 ans pour en ouvrir un.
La propriété achetée avec les économies doit coûter 450 000 £ ou moins, ce qui peut s’avérer un défi dans certaines régions du pays. Les épargnants qui retirent leur argent pour acheter une propriété au-dessus du prix plafond doivent payer des frais de 25 % pour un retrait non autorisé. Cette taxe est conçue pour récupérer le bonus du gouvernement, mais elle s’approprie également, de manière controversée, une partie de l’investissement initial.
Propriété partagée
Vous achetez une part d’un bien immobilier neuf ou de revente proposé dans le cadre du programme – généralement entre 25% et 75%, mais parfois aussi peu que 10 % – et payer un loyer sur le reste. S’il s’agit d’un appartement, vous devrez également payer des frais de service pour l’entretien du bâtiment.
Étant donné que vous n’avez besoin d’un prêt hypothécaire que pour la part que vous achetez, le dépôt et le prêt seront inférieurs à ceux d’un achat de maison standard. Le loyer est inférieur au taux pratiqué sur le marché libre – généralement environ 2,75 % de la valeur de la part que le propriétaire possède par an – même s’il faut tenir compte des augmentations futures.
Cependant, certains propriétaires ont été confrontés à des problèmes liés à des frais de service croissants, à un entretien des bâtiments prétendument de mauvaise qualité, à des processus de prolongation de bail coûteux et à des restrictions sur le bail qui peuvent rendre la vente difficile.
Un gros avantage est que vous avez la possibilité d’acheter d’autres actions – jusqu’à 100 % de propriété dans la plupart des cas – si vous le souhaitez. C’est ce qu’on appelle les escaliers.
Il existe des règles différentes en Angleterre, en Écosse, au Pays de Galles et en Irlande du Nord. En Angleterre, pour être éligible, vous devez avoir un revenu familial annuel inférieur à 80 000 £ – ou inférieur à 90 000 £ à Londres. Certaines associations de logement et autorités locales ont leurs propres conditions concernant les priorités et l’abordabilité. Le site Web Share to Buy dispose d’un outil qui vous permet de rechercher des propriétés en propriété partagée. Il existe un outil de recherche distinct pour les Londoniens.
Louer pour acheter
Dans le cadre de ce programme, les locataires en Angleterre peuvent louer une maison généralement à un prix inférieur de 20 % au loyer du marché local pour les aider à économiser en vue d’une caution. Pour être éligible, vous devez avoir un emploi, être un premier acheteur et pouvoir en même temps payer un loyer et épargner pour une caution.
Si vous habitez en Angleterre (hors Londres), vous pouvez rechercher des organisations proposant des logements en location-vente en utilisant le service de régime de copropriété. Le contrat de location initial durera jusqu’à deux ans, mais il peut être possible de le prolonger si vous avez besoin de plus de temps pour épargner pour votre dépôt.
Les locataires peuvent acheter leur maison dès qu’ils ont économisé une caution et peuvent obtenir un prêt hypothécaire.
La location pour acheter n’est pas disponible en Écosse. Le programme de location avec option d’achat au Pays de Galles est fermé aux nouveaux propriétaires, mais certaines propriétés peuvent encore être disponibles. Il existe un système différent en Irlande du Nord.
Le Guardian a déjà présenté le fournisseur de « loyer-achat abordable » Rentplus, une entreprise privée qui travaille avec les autorités locales et les fournisseurs de logements et s’adresse aux personnes en Angleterre. Ses habitants paient un loyer abordable sur une période de cinq à vingt ans tout en épargnant une caution.
Loyer de vie à Londres
C’est la version de la capitale du loyer-achat. Pour être éligibles, les candidats doivent vivre ou travailler à Londres, vivre dans un logement privé loué (ou avoir un autre type de location formelle) ou avec des amis et de la famille, avoir un revenu familial maximum de 60 000 £ et ne pas posséder de logement.
Ils ne doivent pas non plus pouvoir acheter dans la région où ils vivent, y compris en copropriété.
Le loyer que vous payez varie en fonction de l’endroit où vous vivez : la moyenne pour un loyer d’un logement de deux chambres à Londres en 2024-2025 est d’environ 1 240 £ par mois.
Les loyers réduits signifient que ces propriétés sont très demandées et souvent rapidement vendues. Les locations sont généralement proposées pour une durée minimale de trois ans et les résidents sont encouragés à acheter leur maison dans un délai de 10 ans.
Au moment de la rédaction de cet article, les propriétés à louer à Londres annoncées comprenaient des maisons neuves à Barking, dans l’est de Londres, où le loyer mensuel commence à 1 154 £ pour une propriété d’une chambre, s’élevant à 1 400 £ pour trois chambres. En comparaison, il y avait une propriété de trois chambres dans la région répertoriée sur Rightmove à 1 650 £ par mois, mais la plupart étaient bien au-dessus de 2 000 £.
Premières maisons
Grâce à ce programme gouvernemental, disponible uniquement en Angleterre, si vous êtes un premier acheteur, vous pourrez peut-être acheter une maison pour 30 à 50 % de moins que sa valeur marchande. Contrairement à la copropriété, il n’y a pas de loyer à payer.
Vous pouvez rechercher de nouvelles maisons dans votre région annoncées par des promoteurs ou des agents immobiliers participant au programme. Les développeurs les proposent avec au moins 30 % de la valeur marchande soustraite du prix.
La propriété doit être une nouvelle construction ou une maison que vous achetez par l’intermédiaire d’un agent immobilier et que quelqu’un d’autre a déjà achetée via le programme. Pour être éligible, vous ne devez pas gagner plus de 80 000 £ par an avant impôts (90 000 £ à Londres). Si vous achetez avec quelqu’un d’autre, vous devez tous deux être des primo-accédants et votre revenu commun ne peut pas dépasser 80 000 £. Les conseils individuels peuvent avoir des exigences supplémentaires.
Les premières maisons neuves ne peuvent pas coûter plus de 250 000 £ – ou plus de 420 000 £ à Londres – une fois la réduction appliquée.