Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsAlors que la hausse des taux d’intérêt exerce une pression sur des millions d’emprunteurs hypothécaires, des appels ont été lancés au gouvernement pour qu’il intervienne. Mais que pourrait-il faire pour aider les ménages à court d’argent ?Améliorez l’aide avec les paiements mensuelsIl existe une aide gouvernementale pour ceux qui sont vraiment en difficulté, appelée soutien aux intérêts hypothécaires (SMI). Ceci est disponible pour les personnes qui bénéficient d’une liste d’autres avantages, notamment le crédit universel et le soutien du revenu. Il n’est pas disponible dès que vous touchez des prestations et n’est pas un versement mais un prêt – lorsque vous vendrez éventuellement votre maison, vous devrez le rembourser. Vous devrez peut-être également le rembourser si vous faites faillite ou si vous entrez dans un plan d’insolvabilité. Le gouvernement pourrait modifier les conditions de cette aide – elle pourrait être disponible plus rapidement ou à un groupe de personnes plus large. Néanmoins, il restera probablement ciblé uniquement sur les plus démunis.Rétablir l’allégement fiscal sur les versements hypothécairesPlus de 25 000 personnes ont signé une pétition appelant le gouvernement à permettre aux gens de rembourser leur hypothèque à partir de leur salaire avant qu’il ne soit imposé – une décision qui pourrait réduire une partie de la douleur en réduisant les impôts sur les salaires. Ce ne serait pas sans précédent – tout au long des années 80 et 90, les emprunteurs pouvaient demander une réduction d’intérêts hypothécaires à la source (Miras), ce qui leur donnait un allégement fiscal sur leurs paiements d’intérêts. Mais le gouvernement a déjà exclu sa réintroduction, affirmant qu’il ne pense pas que ce soit le moyen le plus efficace de cibler l’aide sur ceux qui en ont le plus besoin. « L’allégement fiscal profiterait davantage à ceux qui paient des taux d’imposition plus élevés avec les propriétés les plus chères et ne profiterait qu’à ceux qui ont un emploi », dit-il.graphiqueAssouplir les règles sur les prêts hypothécaires à intérêt seulementLes emprunteurs pourraient réduire leurs coûts mensuels en passant d’une hypothèque de remboursement, qui comprend le remboursement d’une partie du prêt initial chaque mois, à un prêt à intérêt seulement. Le gouvernement et les régulateurs pourraient en faire une option facile en supprimant les règles qui signifient que les emprunteurs doivent montrer comment ils rembourseront l’hypothèque à la fin du terme. Il est peu probable qu’ils le fassent à tous les niveaux : les règles ont été introduites après le krach financier pour empêcher les personnes de contracter des hypothèques qu’elles ne pouvaient pas se permettre de rembourser et sont considérées comme ayant empêché les prêts imprudents. Cependant, les régulateurs ont permis à certains emprunteurs de passer aux intérêts uniquement sans plan de remboursement et cela devrait continuer à être une stratégie (voir ci-dessous).Continuer à insister pour que les prêteurs aident les emprunteursEn décembre, le gouvernement a déclaré aux prêteurs qu’ils devaient faire tout ce qu’ils pouvaient pour soutenir les emprunteurs, notamment en les laissant passer temporairement aux paiements d’intérêts uniquement si nécessaire ou passer à un nouveau taux sans vérification de l’accessibilité tant qu’ils sont à jour sur les remboursements. . Après le krach bancaire de 2008 et pendant la crise de Covid, les prêteurs ont exercé ce type d’abstention et les taux de reprise ont été maintenus bas en conséquence. « Il est probable que le gouvernement et les régulateurs continueront d’avoir des mesures d’abstention sous-jacentes et d’encourager les prêteurs à adopter une approche individuelle envers les emprunteurs », déclare David Hollingworth des courtiers L&C Mortgages.ignorer la promotion de la newsletterInscrivez-vous pour Les affaires aujourd’huiPréparez-vous pour la journée de travail – nous vous indiquerons toutes les actualités et analyses commerciales dont vous avez besoin chaque matin », »newsletterId »: »business-today », »successDescription »: »Nous vous enverrons Business Today tous les jours de la semaine »} » clientOnly>Avis de confidentialité: Les newsletters peuvent contenir des informations sur les organisations caritatives, les publicités en ligne et le contenu financé par des tiers. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Nous utilisons Google reCaptcha pour protéger notre site Web et la politique de confidentialité et les conditions d’utilisation de Google s’appliquent.après la promotion de la newsletterCibler certains groupesLe gouvernement pourrait cibler les emprunteurs les plus à risque d’avoir des arriérés, explique Neal Hudson, analyste du marché du logement au cabinet de conseil BuiltPlace. Il suggère que ceux-ci pourraient inclure ceux qui vivent dans des propriétés en copropriété qui ont des loyers en hausse à payer parallèlement à leur hypothèque, ceux qui ont des prêts participatifs d’aide à l’achat qui font face à des paiements d’intérêts sur cette dette parallèlement à leur prêt immobilier (actuellement fixé à 1,75% la cinquième année et en hausse chaque année) et ceux qui sont pris dans le scandale du revêtement et qui font face à des frais de service élevés. Dans ces cas, ce ne sont peut-être pas les versements hypothécaires qui sont réduits, mais les autres coûts en plus pourraient être plafonnés. De nombreuses associations de logement ont accepté de plafonner à 7 % la hausse des loyers en copropriété, mais le gouvernement pourrait choisir de la rendre obligatoire, voire de la baisser.Mettre en place un fonds de protection hypothécaireSir Ed Davey, chef des libéraux démocrates, a relancé son appel à un fonds de protection hypothécaire d’urgence de 3 milliards de livres sterling, qu’il avait demandé pour la première fois à la suite du mini-budget désastreux de Liz Truss. Le fonds permettrait aux propriétaires dont les versements hypothécaires ont augmenté de plus de 10 % de leurs revenus de demander une subvention de 300 £ par mois. « Si nous ne donnons pas ce genre d’aide à ces personnes, vous verriez une spirale vers le bas et cela toucherait toute l’économie », a déclaré Davey vendredi. Les opposants soutiennent qu’un tel régime aiderait injustement les personnes les plus riches qui peuvent se permettre de posséder une maison, au détriment des locataires qui paient des impôts.Ordonner à la Banque d’Angleterre de maintenir les tauxPendant plus de deux décennies, la Banque a été indépendante du gouvernement – l’un des premiers actes de Gordon Brown en tant que chancelier a été de la libérer, et depuis lors, elle est responsable de la fixation des taux d’intérêt. Intervenir et lui forcer la main serait une grosse intervention, et c’est probablement la mesure la moins probable que le gouvernement prendra à ce stade.
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