Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsNe vous laissez pas piéger par les frais de découvertLes frais de découvert autorisé peuvent varier considérablement. De nombreuses banques ont des calculateurs de découvert sur leurs sites Web, alors connectez-vous et comparez les frais de votre banque avec ceux qui vous seraient facturés si vous preniez votre douane ailleurs. Mais pouvez-vous changer de compte courant si vous êtes à découvert ? La réponse est oui, affirme le Service de changement de compte courant (Cass). Cependant, vous devrez convenir de tout découvert dont vous aurez besoin avec votre nouvelle banque. Alternativement, ils peuvent être en mesure de vous fournir des facilités pour vous aider à rembourser votre découvert existant.Certains comptes courants proposent des découverts gratuits, dans certaines limites. Le compte courant de First Direct bénéficie d’un découvert continu sans intérêt de 250 £. Le compte FlexDirect de Nationwide offre une facilité de découvert sans intérêt de 1 200 £, mais seulement pour 12 mois. Dans les deux cas, le taux d’intérêt standard est de 39,9 % par an.Avant de prendre une décision, vérifiez les détails et les exigences et examinez le compte dans son ensemble. Vous devrez peut-être verser un montant minimum sur le compte chaque mois pour avoir droit à un emprunt gratuit, ou il peut y avoir des frais mensuels. Vous serez également soumis à une vérification de crédit.Profitez du « cash gratuit »De l’argent gratuit est proposé à ceux qui recherchent un nouveau compte courant. First Direct offre aux nouveaux clients un paiement de bienvenue de 175 £ s’ils utilisent Cass. Ces offres vont et viennent – Nationwide offrait 200 £ jusqu’à juste avant Noël – cela vaut donc la peine de garder un œil ouvert.Certains comptes courants offrent des paiements de bienvenue si vous y passez. Photographie : Romarin Calvert/Getty ImagesIl est simple de changer de compte bancaire avec Cass, et vous pouvez le faire aussi souvent que vous le souhaitez pour profiter des cadeaux proposés, mais gardez à l’esprit que vos demandes peuvent apparaître sur votre dossier de crédit. Cela pourrait poser quelques problèmes à court terme, si vous envisagez par exemple de demander un prêt hypothécaire. Plusieurs demandes de compte courant (et de découvert associé) peuvent sonner l’alarme pour les prêteurs.Voyez si vous pouvez économiser sur d’autres facturesLes comptes courants packagés offrent une gamme de produits et de services en échange de frais mensuels. Bien sûr, ils ne valent la peine que si vous avez besoin des produits qu’ils proposent – mais pour certains, les offres valent vraiment la peine d’être examinées et comparées.Par exemple, le compte Club M de Virgin Money coûte 12,50 £ par mois, ou 150 £ par an, mais il est accompagné d’une assurance voyage familiale mondiale, d’une assurance mobile et gadget familiale mondiale et d’une couverture dépannage au Royaume-Uni, et il n’y a aucun frais pour l’utilisation de votre carte à l’étranger. . La couverture voyage familiale à elle seule peut coûter le même montant, voire plus.Les avantages d’autres banques incluent des réductions, des bons d’achat et bien plus encore. Le compte Club Lloyds – une avancée par rapport au compte courant classique de Lloyds – vous permet de choisir l’un des nombreux « avantages liés au style de vie », comme un abonnement Disney+ de 12 mois ou six billets de cinéma. Il y a des frais mensuels de 3 £, bien que ceux-ci soient annulés chaque mois que vous payez 2 000 £ ou plus, de sorte que de nombreuses personnes ne finiront pas par les payer.Certaines banques proposent des avantages avec leurs comptes courants, comme des billets de cinéma. Photographie : David Cheskin/PARenforcer sécurité en ligneDonnez un nettoyage de printemps à vos identifiants et mots de passe pour assurer la sécurité de vos différents comptes en ligne, bancaires et commerciaux. Pour vous faciliter la tâche en essayant de vous souvenir de tous les mots de passe uniques que vous devriez utiliser, les gestionnaires de mots de passe peuvent les générer et les stocker en toute sécurité dans des coffres-forts cryptés, prêts à les remplir pour vous. Il existe de nombreux choix, mais Bitwarden (gratuit) et 1Password, 2,99 $ (environ 2,35 £) par mois, sont les plus recommandés par les experts en sécurité.Mieux encore, dites adieu au mot de passe avec les mots de passe : une nouvelle technologie remplaçant lentement les mots de passe et une vérification en deux étapes qui fonctionne un peu comme une clé physique pour chacun de vos comptes. Les clés d’accès sont stockées en toute sécurité sur votre téléphone ou autre appareil de confiance, vous authentifiant à l’aide de données biométriques (visage ou empreinte digitale), d’un code PIN ou d’un schéma pour ensuite vous connecter, généralement en scannant un code QR sur un site ou directement via un navigateur ou une application. Vous n’avez pas besoin de mémoriser un code complexe : chaque clé est unique à chaque service, elles sont sécurisées contre le phishing et elles peuvent même être synchronisées via de bons gestionnaires de mots de passe, Google ou Apple, au cas où vous égareriez votre téléphone.Configurez une vérification en deux étapes ou une authentification à deux facteurs dans la mesure du possible. Les systèmes basés sur SMS – où les codes sont envoyés à votre téléphone par SMS – sont les moins sécurisés, vous devez donc utiliser si possible des applications telles que Authy, Google ou Microsoft Authenticator. Ils génèrent un code sur votre smartphone, que vous saisissez sur le site Internet que vous utilisez.Donnez à vos mots de passe un nettoyage de printemps. Photographie : Dave Hunt/AAPSouvenez-vous d’IsasVous avez peut-être perdu l’habitude d’utiliser votre allocation Isa, mais des taux d’épargne plus élevés signifient que même si vous souhaitez détenir des liquidités plutôt que des actions, cela pourrait valoir la peine de le faire dans un emballage fiscalement avantageux.Au cours de l’année fiscale 2023-24, le maximum que vous pouvez économiser dans Isas est de 20 000 £. Tous les intérêts que vous gagnez vous appartiennent, tandis qu’avec un compte d’épargne Isa standard sans espèces, vous devrez peut-être payer des impôts. L’allocation d’épargne personnelle signifie que les contribuables au taux de base peuvent recevoir 1 000 £ d’intérêts chaque exercice sans payer d’impôt, tandis que les contribuables au taux plus élevé peuvent recevoir jusqu’à 500 £. Mais avec certains comptes d’épargne non Isa payant actuellement environ 5,5 %, certains épargnants dépasseront ces limites et se verront imposer une facture fiscale pour les intérêts de leur épargne.Il existe un certain nombre d’Isas en espèces faciles d’accès et à taux fixe payant plus de 5%, selon Moneyfacts cette semaine.Épargner pour quelque chose de gros ?Votre épargne est-elle sur le meilleur compte ? Photographie : OsakaWayne Studios/Getty ImagesSi vous économisez pour une maison ou un achat important, certains comptes peuvent vous aider à atteindre l’objectif un peu plus rapidement.Un programme officiel qui aide déjà des centaines de milliers de personnes à épargner pour leur première maison est le programme Isa à vie. Les individus doivent avoir 18 ans ou plus mais moins de 40 ans pour en ouvrir un. Vous pouvez verser jusqu’à 4 000 £ par an jusqu’à l’âge de 50 ans, et le gouvernement ajoutera un bonus de 25 % à l’épargne des particuliers, jusqu’à un maximum de 1 000 £ par an. Mais – comme Guardian Money l’a déjà rapporté – la propriété doit coûter 450 000 £ ou moins, ce qui rattrape certains acheteurs, en particulier ceux de certaines parties de Londres et du sud-est. Moneybox offre un Isa en espèces à vie payant un intérêt de 4,25 %, qui comprend un bonus d’intérêt de 0,75 % sur un an.Vous pouvez également ouvrir un compte d’épargne régulier et bénéficier d’un taux d’intérêt allant jusqu’à 8 %.Les comptes d’épargne réguliers les plus avantageux sont généralement liés à des comptes courants : par exemple, le Flex Regular Saver, leader du marché de Nationwide, permet aux gens d’économiser jusqu’à 200 £ par mois et verse un taux variable de 8 % pendant 12 mois.Pendant ce temps, le Regular Saver de First Direct verse un taux fixe de 7 % pendant un an, les titulaires de son compte courant pouvant payer entre 25 £ et 300 £ par mois. Tous les prix et les détails du produit sont corrects au moment de la rédaction
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