Customize this title in french Taux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui, 28 octobre 2023 | Le ralentissement de l’inflation devrait contribuer à la baisse des taux

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans restent à leurs plus hauts niveaux depuis 2000, mais ils pourraient bientôt commencer à baisser à mesure que l’inflation ralentit.Le ministère du Commerce a rapporté vendredi que l’indice des prix des dépenses de consommation personnelle de base avait augmenté de 3,7 % sur un an en septembre, soit un léger ralentissement par rapport au mois précédent. L’indice de base des prix PCE est la mesure d’inflation préférée de la Réserve fédérale, et il devrait encore baisser dans les mois à venir. À mesure que l’inflation ralentit et que la Fed parvient à assouplir sa lutte contre la hausse des prix, les taux hypothécaires devraient également baisser. Mais il faudra probablement un certain temps avant que les taux baissent suffisamment pour que les emprunteurs constatent une amélioration significative de l’accessibilité financière. Si vous envisagez d’acheter prochainement, mais que vous ne supportez pas les taux hypothécaires actuels, vous aurez peut-être plus de chance vers la fin de 2024. Les taux hypothécaires aujourd’hui Type d’hypothèque Tarif moyen aujourd’hui Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Immobilier sur Zillow Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui Type d’hypothèque Tarif moyen aujourd’hui Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Immobilier sur Zillow Calculateur d’hypothèqueUtilisez notre calculateur hypothécaire gratuit pour voir comment les taux hypothécaires actuels affecteront vos versements mensuels et à long terme. Calculateur d’hypothèque $1 161 Votre mensualité estimée Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $ Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.Projection des taux hypothécaires pour 2023Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022.Mais de nombreuses prévisions prévoient que les taux commenceront à baisser plus tard cette année. Dans leurs dernières prévisions, les chercheurs de Fannie Mae prédisent que les taux fixes à 30 ans connaîtront une tendance à la baisse tout au long de 2023 et 2024.Mais la baisse des taux hypothécaires en 2023 dépend de la capacité de la Réserve fédérale à maîtriser l’inflation.Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,7 %. L’inflation a considérablement ralenti depuis son pic de juin dernier, mais la Fed a indiqué qu’elle attendait que l’inflation baisse davantage avant d’envisager une pause plus longue dans les hausses de taux.Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez quelques-uns des meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels. Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?Les prix des logements ont légèrement baissé sur une base mensuelle à la fin de l’année dernière, mais il est peu probable que nous assistions à de fortes baisses de sitôt en raison d’une offre extrêmement limitée.Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 3,9 % en 2023, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 1,5 % en 2023 et de 1,1 % en 2024.Les taux hypothécaires extrêmement élevés ont poussé de nombreux acheteurs prometteurs hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des logements. Mais les taux pourraient commencer à baisser l’année prochaine, ce qui éliminerait une partie de cette pression. L’offre actuelle de logements est également historiquement faible, ce qui empêchera probablement les prix de baisser.Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variableLes prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux des ARM peuvent augmenter une fois votre période de lancement initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de déterminer si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, puisque vos versements mensuels de capital et d’intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).Mais en échange de cette stabilité, vous accepterez un taux plus élevé. Cela peut sembler une mauvaise affaire pour le moment, mais si les taux augmentent encore dans quelques années, vous pourriez être heureux d’avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à la baisse, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux plus bas. Comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable ?Les ARM commencent par une période de lancement au cours de laquelle votre tarif restera fixe pendant une certaine période. Une fois cette période écoulée, elle commencera à s’ajuster périodiquement – ​​généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.L’ampleur de la modification de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l’indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus faible.Les ARM ont également des limites quant à leur degré de modification et à leur hauteur. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque ajustement, avec un taux maximum de 8 %. Molly Grâce Journaliste hypothécaire

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