Customize this title in french Taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui : 25 avril 2023 | Les tarifs augmentent pour la première fois depuis début mars

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les taux hypothécaires d’aujourd’huiAprès avoir chuté régulièrement en mars et au début d’avril, les taux hypothécaires ont augmenté pour la première fois depuis des semaines. Le taux fixe moyen sur 30 ans est de 6,39 % et le taux moyen sur 15 ans est de 5,76 %.Bien qu’il ait d’abord semblé que la Réserve fédérale pourrait enfin arrêter de relever les taux, la force dont le secteur bancaire a fait preuve à la suite de l’effondrement de la Silicon Valley Bank signifie que nous verrons probablement une autre hausse de 25 points de base du taux des fonds fédéraux en mai. Les taux hypothécaires ne sont pas directement touchés par les modifications du taux des fonds fédéraux. Mais les attentes des investisseurs concernant les mouvements de la politique de la Fed et la manière dont ces décisions pourraient avoir un impact sur l’économie dans son ensemble le peuvent.L’économie est restée étonnamment résiliente malgré les récentes turbulences bancaires, et l’inflation est encore loin de l’objectif de la Fed. Cela signifie que la Fed se sentira probablement à l’aise d’augmenter ses taux au moins une fois de plus cette année. Les taux hypothécaires augmentent en prévision de cette augmentation.Calculateur d’hypothèqueUtilisez notre calculateur de prêt hypothécaire gratuit pour voir comment les taux hypothécaires d’aujourd’hui affecteront vos paiements mensuels et à long terme. Calculateur d’hypothèque $1 161 Votre mensualité estimée Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les charges d’intérêts Baisser le taux d’intérêt de 1% vous sauverait 51 562,03 $ Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois En branchant différentes durées et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.Projection des taux hypothécaires pour 2023Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022.Mais de nombreuses prévisions prévoient que les taux commenceront à baisser plus tard cette année. Dans leurs dernières prévisions, les chercheurs de Fannie Mae ont prédit que les taux fixes sur 30 ans auront tendance à baisser tout au long de 2023 et 2024.Mais la baisse des taux hypothécaires en 2023 dépend de la capacité de la Réserve fédérale à maîtriser l’inflation.Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 5 %. L’inflation décélère de manière constante depuis plusieurs mois maintenant, ce qui signifie que la Fed pourrait bientôt être en mesure d’arrêter la hausse des taux. Cela signifie que les taux hypothécaires ne devraient pas augmenter de manière significative de sitôt et qu’ils continueront probablement à baisser avec les prix.Quand les prix des maisons vont-ils baisser ?Les prix des maisons commencent à baisser, mais nous ne verrons probablement pas de baisses énormes, même en cas de récession.L’indice des prix des maisons S&P Case-Shiller montre que les prix sont toujours en hausse d’une année sur l’autre, bien qu’ils aient baissé sur une base mensuelle au cours des derniers mois. Les chercheurs de Fannie Mae prévoient une baisse des prix de 4,2 % en 2023, tandis que la Mortgage Bankers Association prévoit une baisse de 0,6 % en 2023 et une baisse de 1,4 % en 2024.Les taux hypothécaires exorbitants ont poussé de nombreux acheteurs prometteurs hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des maisons. Mais les taux pourraient commencer à baisser l’année prochaine, ce qui éliminerait une partie de cette pression. L’offre actuelle de maisons est également historiquement basse, ce qui empêchera probablement les prix de chuter trop loin.Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variableLes prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux ARM peuvent augmenter une fois votre période d’introduction initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de se demander si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, car vos versements mensuels de principal et d’intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).Mais en échange de cette stabilité, vous prendrez un taux plus élevé. Cela peut sembler être une mauvaise affaire en ce moment, mais si les taux augmentent encore dans quelques années, vous pourriez être heureux d’avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à baisser, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux plus bas. Comment fonctionne une hypothèque à taux révisable ?Les ARM commencent par une période d’introduction où votre taux restera fixe pendant une certaine période de temps. Une fois cette période écoulée, il commencera à s’ajuster périodiquement – généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.L’ampleur de la variation de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l’indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus basse.Les ARM sont également assortis de limites quant à la quantité de modifications qu’ils peuvent apporter et à la hauteur à laquelle ils peuvent aller. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque fois qu’il s’ajuste, avec un taux maximum de 8 %.Dois-je obtenir un HELOC? Avantages et inconvénientsSi vous cherchez à puiser dans la valeur nette de votre maison, un HELOC pourrait être la meilleure façon de le faire en ce moment. Contrairement à un refinancement par encaissement, vous n’aurez pas à obtenir un nouveau prêt hypothécaire avec un nouveau taux d’intérêt, et vous obtiendrez probablement un meilleur taux qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire. Mais les HELOC n’ont pas toujours de sens. Il est important de considérer le pour et le contre.Avantages HELOCNe payez que des intérêts sur ce que vous empruntezIls ont généralement des taux inférieurs à ceux des alternatives, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les cartes de créditSi vous avez beaucoup de fonds propres, vous pourriez potentiellement emprunter plus que ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnelContre HELOCLes taux sont variables, ce qui signifie que vos mensualités pourraient augmenterRetirer la valeur nette de votre maison peut être risqué si la valeur de la propriété baisse ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêtLe montant minimum de retrait peut être supérieur à ce que vous souhaitez emprunter Molly Grâce Reporter hypothécaire

Source link -57