Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Les taux d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans sont les plus élevés depuis plus de 20 ans et peuvent rester élevés pendant un certain temps. Alors que les emprunteurs subissent le choc des prêts hypothécaires conventionnels, les prêteurs pourraient constater une augmentation de la demande de produits de prêt alternatifs, tels que les prêts hypothécaires à taux variable (ARM), pour la première fois depuis la crise financière. La plupart des emprunteurs potentiels devraient se familiariser avec le fonctionnement de ces produits. Sans conseils appropriés, ils pourraient être attirés par des tarifs de lancement attractifs et choisir à long terme le produit qui ne convient pas à leur situation personnelle ou financière. Une façon pour les prêteurs de créer de la valeur est d’améliorer l’expérience d’achat afin que les emprunteurs puissent facilement comprendre, comparer et contraster les produits disponibles. Voici trois conseils qui peuvent vous aider. 1. Posez les bonnes questions dès le départ La plupart des prêteurs posent quelques questions initiales aux emprunteurs pour mieux comprendre leurs besoins. Mais beaucoup ont tendance à se concentrer sur l’essentiel, comme savoir si un emprunteur est un premier acheteur de maison. Avec davantage de produits proposés, les prêteurs auront besoin de données plus granulaires pour orienter les emprunteurs vers le bon. Dans de nombreux cas, ce produit peut encore être un prêt hypothécaire à taux fixe. Mais pour certains emprunteurs, un type de prêt moins traditionnel pourrait s’avérer le plus judicieux sur le plan financier. Quelle est la meilleure façon d’aider les emprunteurs à choisir ? Commencez par poser suffisamment de questions dès le début pour créer un profil d’emprunteur global. Nous vous recommandons d’enrichir votre flux POS avec un premier questionnaire. Posez ces questions : Combien de temps comptent-ils rester dans leur logement ? Dans quelle mesure sont-ils à l’aise face à l’incertitude ? Dans quelle mesure sont-ils à l’aise avec la possibilité d’effectuer des paiements mensuels plus élevés après trois, cinq ou sept ans ? Bien entendu, plus vous posez de questions dès le départ, plus le processus d’achat peut sembler accablant pour les emprunteurs. Pour faciliter la tâche des gens, nous suggérons ces actions : Décomposez votre questionnaire en morceaux gérables. Ajoutez une barre de progression qui affiche le pourcentage restant du questionnaire. Ajoutez un bouton « Enregistrer et continuer plus tard » qui donne aux emprunteurs plus de flexibilité (et vous permet de garder les gens engagés). Ajoutez du contexte sur les raisons pour lesquelles vous demandez des informations spécifiques à chaque étape. Les info-bulles peuvent être un moyen puissant de le faire ; ils donnent aux emprunteurs la possibilité de basculer entre les explications. Les info-bulles sont utiles lorsqu’il s’agit d’informer les clients sur vos produits, ce que nous aborderons ensuite. 2. Éduquer les emprunteurs tôt et souvent Les produits de prêt exotiques se sont généralisés au début des années 2000, conduisant en partie à la crise financière de 2008 et à la refonte réglementaire qui a suivi. Il convient de souligner à quel point les emprunteurs connaissaient peu ces produits. À l’approche de 2008, de nombreux prêteurs mettaient l’accent sur des taux hypothécaires de lancement bas et n’étaient pas tenus de divulguer les conditions définitives avant le jour de clôture. Sans suffisamment d’informations opportunes pour poser des questions et comparer les options, les emprunteurs avaient des prêts qu’ils ne pouvaient pas se permettre. Les réglementations actuelles exigent des informations plus précises plus tôt dans le processus pour aider les gens à prendre des décisions financières plus éclairées. Mais ils s’appliquent uniquement après un emprunteur a déposé une demande de prêt, ce qui laisse place à l’ambiguïté lors de ses achats. Lorsque les prêteurs sont informés dès le départ, ils peuvent ajouter de la valeur lorsque les emprunteurs en ont le plus besoin. Voici ce que nous recommandons : Adaptez votre contenu pédagogique au profil de l’emprunteur. Votre questionnaire initial peut vous aider. Par exemple, si un emprunteur déclare qu’il envisage de déménager à Chicago dans quelques années, il pourrait être un meilleur candidat pour un ARM de cinq ans que quelqu’un qui a l’intention de rester indéfiniment à Charlotte. Au stade de la comparaison, vous pouvez donner la priorité à l’éducation sur ce produit et déprioriser les produits qui pourraient ne pas convenir. Aidez les emprunteurs à comprendre comment les taux peuvent évoluer au fil du temps. Par exemple, ne vous contentez pas d’afficher un taux de teaser de 3 % pour un ARM. Expliquez plutôt s’il s’ajuste annuellement ou semestriellement, ainsi que le facteur d’ajustement annuel maximum et le plafond à vie, ainsi que les facteurs qui affecteront le taux ajustable. Offrir des informations sur le refinancement. De nombreux emprunteurs connaissent le concept mais devront peut-être apprendre comment il fonctionne. Expliquer les détails peut inciter certains emprunteurs à se sentir plus à l’aise pour contracter un prêt à taux fixe de 7 % ou plus. Créez une expérience d’achat intuitive. Évitez le redoutable vidage d’informations, où les produits de prêt s’affichent sur un défilement sans fin avec des blocs de texte intimidants. Laissez plutôt les emprunteurs comparer une poignée de produits côte à côte. Et présentez d’abord uniquement les détails les plus importants, avec des listes déroulantes ou des info-bulles offrant plus d’informations. Même dans un paysage commercial axé sur le numérique, les agents de crédit restent une ressource précieuse pour les emprunteurs. Outre les barres latérales et les info-bulles à l’écran, assurez-vous que les emprunteurs peuvent se connecter avec un expert humain pour obtenir des conseils plus pratiques. L’objectif est d’aider les emprunteurs à comprendre les risques et les avantages de chaque produit disponible et à se sentir plus confiants dans leurs décisions. 3. Investissez dans la bonne technologie La clé d’une expérience d’achat de premier ordre est une plate-forme numérique qui permet de réaliser tout ce dont nous avons discuté jusqu’à présent, tout en s’intégrant parfaitement au reste de votre logiciel d’origination. Cependant, créer cette plateforme est souvent plus facile à dire qu’à faire. Par exemple, si vous choisissez de créer votre plateforme, vous disposerez d’une grande liberté dans sa conception. Mais vous devrez l’intégrer à votre point de vente (POS) en back-end. Cela pourrait donner lieu à un projet plus long et plus complexe qui consomme davantage de ressources de votre organisation. D’un autre côté, il peut être utile de discuter avec votre fournisseur de point de vente de la personnalisation de l’expérience d’achat en fonction de vos objectifs. Cet itinéraire pourrait vous aider à gagner du temps de développement. Cependant, la plupart des fournisseurs ne donnent pas la priorité aux fonctionnalités logicielles qui semblent « intéressantes à avoir ». Vous aurez donc moins de contrôle sur les fonctionnalités ajoutées, sans parler du calendrier de développement. Et gardez à l’esprit que si votre fournisseur ajoute de nouvelles fonctionnalités, n’importe quel prêteur, y compris vos concurrents, pourra les utiliser. Il n’existe pas de solution unique, mais envisagez de vous associer à un spécialiste du numérique expérimenté pour vous aider à évaluer les options disponibles. De cette façon, vous pourrez prendre la bonne décision pour votre entreprise et vos emprunteurs. À mesure que les produits de prêt « exotiques » deviennent plus attrayants, les emprunteurs apprécieront les prêteurs qui démystifient le processus d’achat pour leur proposer le produit adapté à leurs besoins. Mais la vérité est que les prêteurs utiles sont gagnants quelles que soient les conditions du marché. En améliorant dès maintenant votre expérience de magasinage, vous pouvez vous préparer, ainsi que vos emprunteurs, à un succès à long terme, peu importe la tournure du vent.
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Customize this title in french3 façons d’aider les emprunteurs à faire leurs choix alors que les prêts « exotiques » font leur retour
