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- Les meilleurs conseils financiers sont généralement ennuyeux et peu sexy, ce qui explique pourquoi personne ne veut les entendre.
- Mais Rachel Wooten, CPA, affirme que ces conseils peuvent vous aider à épargner davantage pour la retraite et pour atteindre vos autres objectifs.
- Elle conseille de maximiser votre HSA, d’éviter les dérives du style de vie et de commencer à épargner pour la retraite dès que possible.
Le meilleur conseil financier n’est décidément pas sexy.
Faites simplement une recherche rapide sur Google et vous trouverez des dizaines de livres, de conseillers financiers et de millionnaires autodidactes prêchant tous la même chose : investir sur le long terme ; n’essayez pas de chronométrer le marché ; et laissez vos investissements s’accumuler sur de nombreuses années. La plupart d’entre nous préfèrent se boucher les oreilles et espérer devenir riches rapidement.
Lorsque j’ai parlé avec Rachel Wooten, CPA et alors directrice financière du Flint Group, elle a confirmé qu’il existe de nombreux conseils financiers que personne ne veut entendre, mais que tout le monde devrait suivre. Voici quatre choses qu’elle veut que vous sachiez.
1. Investissez le maximum possible dans votre compte épargne santé
En matière de planification de la retraite, la plupart d’entre nous ont entendu dire que nous devrions maximiser notre IRA ou 401(k). Mais un outil de retraite tout aussi utile que vous devriez également maximiser est votre compte d’épargne santé.
Un HSA est un compte d’épargne fiscalement avantageux créé en 2003 pour aider les personnes bénéficiant d’un régime de santé hautement déductible à payer leurs frais médicaux. Bien que le but d’un HSA soit d’économiser de l’argent pour les dépenses de santé inévitables, vous pouvez tout aussi facilement utiliser votre HSA comme outil d’investissement.
« Le HSA est le seul compte qui vous permet de ne payer aucun impôt sur les cotisations, la croissance ou les retraits », explique Wooten. « Investissez vos fonds HSA et évitez de vous rembourser pour ces appareils dentaires coûteux ou ces visites chez le médecin, et vous vous en sortirez à long terme. » De plus, si vous laissez votre argent HSA sur votre compte jusqu’à l’âge de 65 ans, vous pouvez à tout moment retirer vos fonds HSA pour des dépenses non médicales.
2. Mettez vos investissements en pilote automatique
Après avoir jonglé entre travail, famille et loisirs, la dernière chose à laquelle la plupart d’entre nous veulent penser est de négocier activement un portefeuille. C’est pourquoi l’un des meilleurs moyens de préparer votre avenir est de souscrire à un régime de retraite parrainé par l’employeur. Il s’agit d’options passives et attractives dont la plupart des employés peuvent profiter. Tout ce que vous avez à faire est de sélectionner le montant de votre salaire que vous souhaitez verser à chaque période de paie.
La meilleure stratégie consiste à placer vos investissements dans un fonds indiciel total ou dans un fonds négocié en bourse, puis à les oublier. « Bien sûr, négocier des actions est amusant et bien plus intéressant que cette stratégie ennuyeuse, mais sur le long terme, vous êtes plus susceptible de perdre de l’argent en négociant activement que de battre les rendements du marché », explique Wooten.
3. Évitez les dérives du style de vie
Ce n’est pas ce que tu fais. C’est ce que tu gardes. Malheureusement, cette idée échappe à la plupart des gens après avoir obtenu une augmentation. « Après une augmentation de salaire, de nombreuses personnes envisagent immédiatement d’améliorer leur maison ou leur véhicule. Cependant, des études ont montré que les voitures, les maisons, etc. peuvent s’acclimater rapidement, de sorte que l’augmentation du bonheur est de courte durée », explique Wooten.
Si vous pouvez éviter cette tendance à l’évolution du style de vie et augmenter votre épargne et vos investissements lorsque vous obtenez une augmentation ou un bonus, vous pouvez réduire considérablement votre stress financier.
Bien sûr, il existe des exceptions à cette règle, car il peut s’agir d’une réparation de maison ou d’une urgence médicale que vous avez reportée pour des raisons financières. Cependant, pour assurer votre sécurité financière, envisagez attentivement les améliorations avant de vous engager dans un niveau de vie plus élevé.
4. Commencez à épargner pour la retraite le plus tôt possible
Pour la plupart des gens qui débutent leur carrière, il est difficile de mettre de l’argent de côté pour quelque chose aussi tard que la retraite. « Il est difficile de convaincre une personne dans la vingtaine de penser au bien-être de sa personne âgée, mais l’argent mis de côté au début de votre carrière aura l’avantage de faire le gros du travail pour elle », explique Wooten.
Pour comprendre l’importance d’investir le plus tôt possible, regardons cet exemple (vous pouvez exécuter le vôtre grâce à notre calculateur de retraite gratuit). Deux personnes épargnent 100 $ par mois pour la retraite, chacune a un taux de rendement annuel composé de 5 %, mais l’une commence à 25 ans et l’autre à 35 ans. Celle qui a commencé à 25 ans aura épargné près de deux fois plus à 65 ans.
La personne qui a commencé à investir à 25 ans aura environ 162 000 $ sur son compte, tandis que celle qui a commencé à 35 ans n’aura que 89 000 $. C’est le pouvoir des intérêts composés. L’investisseur de 25 ans n’aurait investi que 12 000 $ de plus de son propre argent, mais il aurait pourtant plus de 70 000 $ de plus que la personne qui a commencé à 35 ans.
Cet article a été initialement publié en juillet 2021.