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Avec la flambée des prix de l’immobilier et des taux hypothécaires qui freinent le marché des nouveaux prêts immobiliers et des options de refinancement, c’est une période difficile pour les acheteurs de maison et les prêteurs.
Mais ce ne sont pas toutes de mauvaises nouvelles.
Bien que le climat actuel puisse entraîner une baisse des ventes et des stocks de maisons existantes, il suscite un regain d’intérêt pour les options sur valeur nette immobilière. Et cela offre une incroyable opportunité aux banques et aux établissements non bancaires d’améliorer leurs canaux numériques afin de mieux soutenir les prêts sur valeur domiciliaire.
Considère ceci:
- Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans reste supérieur à 7 %, son niveau le plus élevé depuis plus de 20 ans.
- Les détenteurs de prêts hypothécaires disposent désormais en moyenne de près de 200 000 $ de valeur nette disponible sur leur maison, ce qui fait des options sur valeur nette de leur maison une alternative intéressante.
- Les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et les prêts sur valeur domiciliaire ont augmenté de 50 % en 2022 par rapport à deux ans plus tôt, selon le Association des banquiers hypothécairesÉtude sur les prêts sur valeur domiciliaire de .
Les prêteurs bancaires et non bancaires sont désormais confrontés à l’urgence d’améliorer leurs expériences numériques pour mieux soutenir les prêts sur valeur domiciliaire.
Voici cinq bonnes pratiques que les prêteurs peuvent adopter pour améliorer l’expérience de prêt à la consommation, éclairées par Groupe Keynovade l’analyse des expériences clients numériques de 12 principaux prêteurs hypothécaires et sur valeur domiciliaire aux États-Unis.
Aujourd’hui plus que jamais, les consommateurs veulent des conseils et un soutien financiers pratiques. Une façon d’y parvenir est de les aider à prendre la meilleure décision en matière de prêt en fonction de leur situation particulière.
Les prêteurs qui donnent accès à un outil de recommandation peuvent aider les consommateurs à sélectionner l’option de prêt ou de marge de crédit appropriée, comme un HELOC, un prêt sur valeur domiciliaire, un refinancement, un prêt personnel ou une carte de crédit. Et proposer de mettre le consommateur en contact avec un spécialiste des prêts pour qu’il suive le processus de demande peut également aider les prêteurs à remporter des contrats.
La présentation d’un calculateur de consolidation de dettes qui comprend une option sur valeur domiciliaire (quelque chose que 25 % des prêteurs examinés proposent aujourd’hui) peut aider les propriétaires à déterminer si la valeur nette de leur propriété ou une autre solution de prêt est la plus adaptée à leurs besoins.
Statistique clé : Selon le Réserve fédérale, les taux de défaillance des cartes de crédit ont augmenté au deuxième trimestre 2023 pour le septième trimestre consécutif. Avec cette augmentation continue des soldes de cartes de crédit impayés parmi les consommateurs, un prêt sur valeur domiciliaire peut être une option pratique de consolidation de dettes par rapport aux transferts de solde, car les taux sont souvent bien inférieurs à ceux associés aux cartes de crédit.
2. Incluez une option de crédit souple dans le processus de candidature
Permettez au processus de demande de valeur nette de votre logement de déterminer si un consommateur est éligible – ainsi que le montant qu’il peut être éligible à emprunter et à quel taux – en offrant un crédit doux.
Il s’agit d’une excellente incitation pour les emprunteurs potentiels à tâter le terrain avant de s’engager, car cela n’a pas d’impact sur leur cote de crédit.
Peu de prêteurs sur valeur domiciliaire permettent actuellement des demandes de crédit souples dans le cadre du processus de demande de valeur domiciliaire, ce qui en fait un domaine d’opportunité important pour les prêteurs bancaires et non bancaires.
3. Prise en charge du numérique de la candidature à la clôture
Alors que le monde devient de plus en plus numérique, les attentes en matière d’expérience de prêt entièrement numérique continuent de croître. Les consommateurs ne souhaitent pas démarrer une candidature numériquement et devoir ensuite la terminer ou terminer le processus de clôture dans un site physique.
Les prêteurs qui prennent en charge un processus entièrement numérique, de la demande à la clôture, accéléreront le processus de prêt et offriront l’expérience transparente – et numérique – exigée par les consommateurs.
Seuls 25 % des prêteurs examinés proposent actuellement une clôture numérique pour la valeur nette de leur logement.
4. Accélérer les approbations de prêts
Tout comme les consommateurs ne veulent pas avoir à commencer par un canal et finir par un autre, ils ne veulent pas non plus attendre des réponses. Et ce sentiment reste vrai lorsqu’il s’agit d’attendre l’approbation des prêts.
Cependant, seuls deux des prêteurs examinés par le groupe Keynova soutiennent l’approbation le jour même. En comparaison, il s’agit d’une bonne pratique pour les émetteurs de cartes de crédit. La plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent aux demandeurs de cartes une approbation instantanée pour ces lignes de crédit non garanties.
L’accélération du processus d’approbation des prêts sur valeur domiciliaire contribuera grandement à la satisfaction des consommateurs.
5. Ajouter la prise en charge des consommateurs hispanophones
Avec plus de 41 millions de locuteurs natifs espagnols aux États-Unis en 2022, la prise en charge du contenu et des applications en espagnol est essentielle. Et avec un regain d’intérêt pour les options sur valeur domiciliaire, le renforcement du soutien en langue espagnole aidera les prêts immobiliers à devenir plus accessibles numériquement aux consommateurs hispanophones.
Aucun des prêteurs examinés n’a de demande de valeur nette immobilière en espagnol. Pourtant, 25 % proposent désormais des versions espagnoles de leurs demandes de prêt hypothécaire.
De plus, le contenu éducatif en espagnol sur la valeur nette du logement fait défaut sur les sites Web des prêteurs, ce qui en fait une autre opportunité clé d’amélioration.
Les taux d’intérêt élevés et le manque de logements font de la rénovation et du remodelage de la maison une alternative intéressante pour les propriétaires qui cherchent à améliorer leurs espaces. De plus, l’expansion rapide des soldes de cartes de crédit offre aux emprunteurs la possibilité de consolider leurs dettes à des taux d’intérêt inférieurs à ceux offerts par les cartes de crédit.
De plus en plus, les propriétaires se tournent vers les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire pour financer ces améliorations ou consolider leurs dettes, ce qui en fait le moment propice pour que les prêteurs se concentrent sur leurs processus de prêt afin de s’assurer qu’ils offrent les expériences numériques transparentes auxquelles les propriétaires s’attendent.
Beth Robertson est directrice générale de Groupe Keynova.