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Alors que les principales compagnies d’assurance habitation réduisent de plus en plus leurs options de couverture dans les zones sujettes aux catastrophes, des centaines de milliers de personnes se tournent vers des régimes d’assurance de « dernier recours » parrainés par l’État, initialement conçus pour offrir une solution temporaire.
Selon un article du Wall Street Journal, de tels plans – généralement utilisés pour ceux qui n’ont pas d’autres options pour obtenir une assurance habitation – deviennent de plus en plus le premier ou le seul choix pour les propriétaires qui ont dû ramasser les morceaux après le départ de leur assureur d’origine. de leur zone de couverture.
« Les plans ont été conçus comme des filets de sécurité temporaires », peut-on lire dans le rapport du Journal. « Cependant, à mesure que le marché privé se rétrécit, les régimes deviennent des assureurs de premier recours, et non de dernier recours, dans certaines zones à haut risque. En Floride, le Assurance des biens des citoyens Le plan de dernier recours est le plus grand assureur habitation de l’État avec 1,4 million de polices.
D’autres régions sujettes aux catastrophes, notamment la Californie et la Louisiane, ont chacune vu le nombre d’assurés de leurs plans de dernier recours respectifs doubler au cours des cinq dernières années, avec peu d’indications d’un ralentissement imminent.
«Le plan californien d’accès équitable aux exigences d’assurance accumule les polices, ajoutant ce qu’un porte-parole a appelé un nombre historique de 25 000 assurés en août, soit plus de trois fois le plafond mensuel de 7 000 pour les polices d’assurance de logements neufs. Assurance des agriculteurs imposée récemment dans l’État », indique le rapport.
Le résultat est que ceux qui en ont besoin bénéficient désormais d’une couverture, mais celle-ci offre une protection minimale à un coût généralement plus élevé par rapport aux options de couverture plus traditionnelles et traditionnelles auparavant disponibles.
« Ces plans n’étaient en réalité censés être qu’un produit du type » bris de vitre en cas d’urgence « », a déclaré Douglas Heller, directeur des assurances chez Fédération des consommateurs d’Amérique a déclaré au Journal. « Maintenant que le secteur de l’assurance s’éloigne des communautés, nous ferions mieux de disposer d’un filet de sécurité public beaucoup plus solide et plus sain. »
De par leur nature, les titulaires de polices de dernier recours ont tendance à courir un risque plus élevé. Cela signifie que pour ces régions où le nombre d’assurés en dernier recours augmente, un plan pourrait nécessiter un plan de sauvetage la prochaine fois qu’une catastrophe naturelle surviendra, un phénomène devenant de plus en plus courant, en particulier dans les zones à plus haut risque.
Les défenseurs des consommateurs affirment également que, puisque la plupart de ces régimes de dernier recours tentent de diminuer, ils ne sont guère incités à « traiter efficacement les réclamations », indique le rapport.