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« Je pense que cela a toujours été une possibilité », a déclaré Bill Lowman, vice-président d’APM. « Tous n’étaient pas des crises de longue durée. Je ne pense pas que ce soit quelque chose de complètement inattendu, et probablement, à long terme, cela a plutôt bien fonctionné.
Bowlby a noté qu’AmeriFirst n’a jamais fermé ses portes. Le prêteur a maintenu son portefeuille de services, gérant environ 1 milliard de dollars de Fannie Mae, Freddie Mac et Ginne Mae prêts.
Dans son activité d’origination, AmeriFirst a conservé ses prêts à des fins commerciales (BPL), proposant quatre produits, dont les prêts au ratio de couverture du service de la dette (DSCR), le financement relais, les prêts à la construction pour les investisseurs et les prêts de transition résidentielle (RTL). Son activité BPL génère environ 30 millions de dollars de volume chaque mois, selon la société.
Maintenant qu’elle revient dans le secteur de la création de prêts hypothécaires à terme, AmeriFirst prévoit de se concentrer sur la fourniture aux acheteurs de taux compétitifs en réduisant les marges des succursales et des régions, ce qui a entraîné des frais plus élevés pour les acheteurs.
« La plupart des entreprises qui ont des succursales construisent leurs modèles autour de 275 à 300 points de base au niveau de la succursale. Ensuite, vous avez vos marges d’entreprise et vous avez vos marges régionales », a déclaré Bowlby.
« Lorsque la marge de votre succursale prend tout pour commencer, comment une entreprise gagne-t-elle de l’argent ? Parce que maintenant, ce qu’ils doivent faire, c’est qu’ils doivent entrer et facturer des points pour obtenir leurs prêts », a-t-il déclaré.
AmeriFirst conservera des succursales physiques dans 20 États, mais dans le cadre d’un nouveau modèle d’entreprise, aucun directeur de succursale ne remplacera la production des agents de crédit qu’il gère.
En se débarrassant des marges régionales et des succursales, AmeriFirst affirme qu’il sera en mesure d’éliminer environ 100 à 125 points de base intégrés dans les taux, rendant les taux tout aussi compétitifs par rapport aux courtiers en hypothèques.
À leur tour, les agents de crédit d’AmeriFirst Financial seront en mesure de fournir un « taux élevé » et de ne pas être compromis par d’autres prêteurs concurrents, a déclaré Bowlby.
« Dans le marché actuel, dès que vous tirez du crédit, il y a 30 entreprises qui achètent des pistes de déclenchement qui vous appellent et vous sous-cotent (…). Si vous avez ces 100 à 125 points de base supplémentaires de marge, il leur est facile de vous sous-coter », a-t-il déclaré.
Une autre priorité pour AmeriFirst Financial est que les agents de crédit ciblent les acheteurs potentiels avant qu’ils n’arrivent sur le marché.
Conformément à la nouvelle devise d’AmeriFirst, « tarification des courtiers et service bancaire », Bowlby a noté qu’il formera les initiateurs de prêts pour convaincre les locataires d’acheter et de proposer la transaction aux agents immobiliers.
« Si vous, en tant qu’initiateur aujourd’hui, voulez vous démarquer, la façon de le faire est d’avoir votre propre livre d’affaires que vous pouvez distribuer aux agents », a déclaré Bowlby.
Parmi les 44 États sous licence, le volume d’origination de l’Arizona représente 50 % de la production d’AmeriFirst. Les autres États qui apportent une grande partie du volume sont la Californie, le Colorado, le Texas et le Nevada.
Les LO du prêteur reçoivent 150 à 165 points de base par prêt selon l’arène, a déclaré Bowlby. Il cherche à embaucher plus d’agents de crédit qui aiment le monde bancaire mais ne veulent pas passer par le canal de gros.
À l’avenir, le sweet spot d’AmeriFirst clôturera un volume d’origination de 100 millions de dollars par mois. En 2022, AmeriFirst a clôturé 2,5 milliards de dollars de montage de prêts, selon la plateforme technologique hypothécaire Modex.
« Si vous êtes à 100 millions de dollars, vous êtes pertinent. Vous pouvez vous permettre d’avoir toutes les choses en place (…). Quand nous nous sommes mis à faire les 500 millions de dollars par mois, je ne connaissais même pas tous ceux qui travaillaient pour moi. Ce n’est pas comme ça que j’aime travailler. Nous voulons arriver à ce nombre mais aussi, en même temps, nous assurer que c’est avec toutes les autres idées culturelles que nous avons de connaître, d’aider et d’aider à faire partie de leur vie », a déclaré Bowlby.