Customize this title in frenchApple lance le service Achetez maintenant, payez plus tard, avec des garde-corps

Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsNEW YORK (AP) – Apple se lance dans l’achat maintenant, payez plus tard avec quelques ajustements au modèle existant – y compris aucune option de paiement avec une carte de crédit. La société déploiera le produit auprès de certains consommateurs ce printemps et commencera à déclarer les prêts aux bureaux de crédit à l’automne.Voici ce que vous devez savoir.Depuis le début de la pandémie, l’option « acheter maintenant, payer plus tard » a explosé en popularité, en particulier parmi les jeunes et les consommateurs à faible revenu qui n’ont peut-être pas facilement accès au crédit traditionnel.Si vous magasinez en ligne pour des vêtements ou des meubles, des baskets ou des billets de concert, vous avez vu l’option à la caisse de diviser le coût en plus petits versements au fil du temps. Des entreprises comme Afterpay, Affirm, Klarna et Paypal proposent déjà le service, généralement avec des frais de retard pour les paiements manqués et la possibilité d’utiliser une carte de crédit ou un compte bancaire pour effectuer des paiements échelonnés.La version d’Apple, qui est intégrée à Apple Pay et facilitée par MasterCard, obligera le consommateur à utiliser une carte de débit et un compte bancaire pour effectuer ces paiements, a déclaré la société, et ne facturera pas de frais de retard forfaitaires ou en pourcentage. Au lieu de cela, les paiements manqués entraîneront éventuellement la perte de l’accès du consommateur à ce type de prêt.Apple a déclaré que son produit acheter maintenant, payer plus tard offrira également une protection contre la fraude et les consommateurs grâce au modèle de paiement par versements existant de MasterCard, et facturera aux commerçants des frais « compétitifs par rapport aux autres produits de versement sur le marché », selon le porte-parole de Mastercard, Raul Lopez. .COMMENT ACHETEZ MAINTENANT, PAYEZ PLUS TARD ?Appelés « prêts sans intérêt », les services d’achat immédiat et de paiement ultérieur exigent que vous téléchargiez une application, liiez un compte bancaire ou une carte de débit ou de crédit, et que vous vous inscriviez pour payer par versements hebdomadaires ou mensuels. Certaines entreprises, telles que Klarna et Afterpay, effectuent des vérifications de crédit souples, qui ne sont pas signalées aux bureaux de crédit, avant d’approuver les emprunteurs. C’est ainsi que le produit d’Apple fonctionnera également. La plupart des utilisateurs sont approuvés en quelques minutes. Les paiements programmés sont alors automatiquement déduits de son compte bancaire ou débités de sa carte.Les services ne facturent généralement pas plus que ce qu’un client aurait payé à l’avance, ce qui signifie qu’il n’y a techniquement aucun intérêt, tant que l’on effectue les paiements à temps.Mais si un client paie en retard, il peut être soumis à des frais forfaitaires ou à des frais calculés en pourcentage du total dû. Ceux-ci peuvent atteindre 34 $ plus les intérêts. Si un client manque plusieurs paiements, il peut être exclu de l’utilisation du service à l’avenir, et la délinquance pourrait nuire à sa cote de crédit.Dans le cas d’Apple, la société a déclaré qu’il n’y aurait pas de frais de retard, qu’ils soient fixes ou en pourcentage – seulement la possibilité de paiements manqués signalés aux bureaux de crédit et une perte d’accès aux prêts. Si un utilisateur souhaite différer les paiements ou mettre en place un plan de paiement différent, Apple a déclaré qu’il pouvait contacter l’assistance. Plusieurs services permettent aux utilisateurs de différer les paiements de cette manière.MES ACHATS SONT-ILS PROTÉGÉS ?Aux États-Unis, les services d’achat immédiat et de paiement ultérieur ne sont actuellement pas couverts par la Truth in Lending Act, qui réglemente les cartes de crédit et d’autres types de prêts (ceux remboursés en plus de quatre versements).Cela signifie que vous pourriez avoir plus de mal à régler les différends avec les commerçants, à retourner des articles ou à récupérer votre argent en cas de fraude. Les entreprises peuvent offrir des protections, mais elles ne sont pas obligées de le faire. Les protections d’Apple sont offertes via Mastercard. Lauren Saunders, directrice associée au National Consumer Law Center, conseille aux emprunteurs d’éviter de lier une carte de crédit pour acheter maintenant, de payer plus tard les applications dans la mesure du possible. Si vous le faites, vous perdez les protections que vous obtenez en utilisant la carte de crédit tout en vous exposant à devoir des intérêts à la société émettrice de la carte. »Utilisez directement la carte de crédit et bénéficiez de ces protections », a-t-elle déclaré. « Sinon, c’est le pire des deux mondes. »La décision d’Apple de ne pas permettre aux consommateurs de lier une carte de crédit à son produit acheter maintenant, payer plus tard signifie que le consommateur évite d’accumuler des dettes de cette manière.QUELS SONT LES AUTRES RISQUES ?Parce qu’il n’y a pas de rapport centralisé sur les achats immédiats, payés plus tard, ces dettes n’apparaîtront pas nécessairement sur votre profil de crédit auprès des principales agences de notation.Cela signifie que plus d’entreprises peuvent vous permettre d’acheter plus d’articles, même si vous ne pouvez pas vous les permettre, car les prêteurs ne savent pas combien de prêts vous avez contractés auprès d’autres entreprises.Les paiements que vous effectuez à temps ne sont pas signalés aux agences de notation, mais les paiements manqués le sont. »En ce moment, achetez maintenant, payez plus tard ne peut généralement pas vous aider à développer votre crédit, mais cela peut faire mal », a déclaré Saunders.Elyse Hicks, conseillère en politique des consommateurs chez Americans for Financial Reform, une organisation à but non lucratif progressiste, a déclaré que les gens pourraient ne pas se demander suffisamment sérieusement s’ils seront toujours en mesure de payer les paiements à l’avenir. »A cause de l’inflation, les gens peuvent penser, ‘Je vais devoir obtenir ce dont j’ai besoin et le payer plus tard dans ces versements' », a-t-elle déclaré. « Mais allez-vous toujours pouvoir vous permettre les choses que vous vous offrez maintenant dans six mois? »POURQUOI LES DÉTAILLANTS PROPOSENT-ILS D’ACHETER MAINTENANT, DE PAYER PLUS TARD ?Les détaillants acceptent les frais d’achat immédiat et paient les services plus tard, car les produits augmentent la taille des paniers. Lorsque les acheteurs ont la possibilité de payer leurs achats en plusieurs fois, ils sont plus susceptibles d’acheter plus de marchandises en une seule fois.Quand Apple a annoncé qu’il créerait son propre service d’achat immédiat, payez plus tard, Josiah Herndon, 23 ans, a plaisanté sur Twitter à propos de « payer 6 chariots de (choses) que je ne peux pas me permettre avec Apple, Klarna, Afterpay, PayPal Pay in 4 , Shop Pay in 4, & Affirm.”Herndon, qui travaille dans l’assurance à Indianapolis, a déclaré qu’il avait commencé à utiliser les services parce qu’il lui fallait beaucoup de temps pour être approuvé pour une carte de crédit, car son âge signifiait qu’il n’avait pas d’historique de crédit étendu. Depuis, il les utilise pour payer des vêtements haut de gamme, des chaussures et d’autres produits de luxe. Herndon a déclaré qu’il alignait les calendriers de paiement avec ses chèques de paie afin de ne pas manquer les versements, et a qualifié l’option de « très pratique ».QUI DEVRAIT UTILISER ACHETER MAINTENANT, PAYER PLUS TARD ?Si vous avez la capacité d’effectuer tous les paiements à temps, achetez maintenant, payez plus tard, les prêts sont une forme de crédit à la consommation relativement saine et sans intérêt. »Si (les prêts) fonctionnent comme promis, et si les gens peuvent éviter les frais de retard et n’ont pas de difficulté à gérer leurs finances, ils ont une place », a déclaré Saunders, du National Consumer Law Center.Mais si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit et que vous êtes en mesure d’effectuer des paiements à temps, une carte de crédit est un meilleur choix, a-t-elle déclaré. Il en va de même si vous souhaitez une protection juridique solide contre la fraude et un reporting clair et centralisé des prêts.Si vous ne savez pas si vous serez en mesure d’effectuer des paiements à temps, demandez-vous si les frais facturés par les sociétés d’achat immédiat, de paiement ultérieur dépasseront les pénalités et les intérêts qu’une société de carte de crédit ou un autre prêteur facturerait.COMMENT L’INSTABILITÉ ÉCONOMIQUE AFFECTERA-T-ELLE ACHETEZ MAINTENANT, PAYEZ PLUS TARD ?À mesure que le coût de la vie augmente, certains acheteurs ont commencé à fractionner les paiements sur les produits essentiels, plutôt que sur les articles coûteux comme l’électronique ou les vêtements de créateurs. Un sondage réalisé par Morning Consult l’automne dernier a révélé que 15% des clients acheter…

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