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Les informations sur le(s) produit(s) suivant(s) ont été collectées indépendamment par Business Insider : Citi® Double Cash Card. Les détails de ces produits n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur.
- Les cartes de crédit en magasin peuvent être tentantes, mais elles ne sont pas sans danger.
- Ces cartes sont assorties de taux d’intérêt élevés et de faibles limites de crédit, ce qui peut vous endetter.
- Vous devez également faire attention aux promotions à intérêt différé, qui peuvent être coûteuses.
Introduction aux cartes de crédit en magasin
C’est une expérience universelle de faire face à une offre après l’autre pour les cartes de crédit en magasin lors de vos achats.
Habituellement, ils vous offriront une remise promotionnelle – postulez maintenant et vous obtiendrez 30 % de votre achat. Cela peut être tentant, surtout si votre panier est plein. Cependant, aucun rabais ne vaut la peine de s’endetter sur une carte de crédit et d’accumuler des frais.
Avant d’accepter d’ouvrir une carte de crédit auprès du magasin de votre choix, vous devez faire attention à certaines choses.
Aperçu des cartes de crédit en magasin
Les cartes de crédit du magasin sont presque inévitables lors du processus de paiement.
Ils offrent souvent une réduction unique en ouvrant simplement une carte, mais la plupart des cartes de crédit des magasins n’en valent pas la peine. Cela est dû aux taux d’intérêt élevés, aux récompenses limitées et aux avantages rares.
De manière générale, les récompenses que vous pouvez gagner avec ces cartes ne sont pas aussi précieuses que les points, les miles ou les remises en argent que vous pouvez gagner avec les meilleures cartes de crédit. Mais une carte de crédit en magasin pourrait être une bonne idée lorsqu’il s’agit de renforcer votre crédit ou si vous êtes fidèle à une marque.
Choses à garder à l’esprit
Points de récompense et remises en argent
Bien que de nombreuses cartes de crédit de magasin offrent une réduction sur votre premier achat, et que certaines puissent même proposer un programme de récompenses continu, il est très rare qu’une carte de crédit de magasin puisse rivaliser avec les récompenses que vous gagneriez grâce à une bonne carte de voyage ou de remise en argent. de valeur. Non seulement les cartes de crédit des magasins ont généralement des taux de récompenses inférieurs, mais vous gagnerez souvent des récompenses bonus sur une gamme d’achats beaucoup plus restreinte, parfois uniquement sur les achats effectués dans ce magasin.
Prenez par exemple la carte de crédit populaire du magasin Target, la RedCard, qui offre 5 % de réduction sur tous vos achats Target. C’est le principal avantage de la carte, même si elle offre 5 % de réduction dans les magasins Starbucks en magasin ainsi qu’une réduction exclusive Hotels.com. Bien que cela puisse être une bonne affaire pour les acheteurs avides de Target, la plupart des gens tireront beaucoup plus de valeur d’une carte de crédit avec remise en argent plus générale. Par exemple, la carte Citi® Double Cash
vous offre une remise illimitée de 2 % sur tous vos achats : 1 % de remise lorsque vous effectuez un achat et 1 % supplémentaire lorsque vous payez votre facture.
De plus, les cartes de crédit en magasin offrent rarement autant d’avantages que les cartes de crédit ordinaires. Encore une fois, ils peuvent avoir certains avantages qui s’appliquent à votre expérience d’achat dans ce magasin, mais c’est tout. Les cartes de crédit ordinaires offrent tout, de l’assurance voyage à l’assurance téléphone portable, en passant par les crédits annuels et les avantages VIP comme l’accès aux salons d’aéroport.
Inconvénients des cartes de crédit en magasin
Taux d’intérêt élevés
Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est de 14,52 %, ce qui est déjà assez élevé. Les cartes de crédit en magasin comportent des taux d’intérêt encore plus élevés, atteignant souvent 25 % ou plus.
Si vous veillez à toujours rembourser intégralement votre solde avant la date d’échéance mensuelle, cela n’aura pas d’importance. Cependant, si vous prenez l’habitude d’avoir un solde, ces frais d’intérêt s’accumulent rapidement.
Disons que vous ne facturez que 500 $ sur une carte de crédit d’un magasin avec un taux d’intérêt de 25 %. Si vous le remboursez en effectuant le paiement minimum chaque mois, il vous faudra quatre ans et 10 mois pour rembourser la totalité du solde, et vous finirez par payer environ 360 $ de frais d’intérêt.
Utilisation limitée au-delà du magasin
En règle générale, les cartes de crédit des magasins ne peuvent être utilisées que pour effectuer des achats auprès du magasin ou de l’entreprise à laquelle la carte est affiliée. Cela signifie que vous ne pouvez pas l’utiliser ailleurs. Il existe également des cartes de crédit comarquées proposées par un important émetteur de cartes de crédit, mais comarquées avec un détaillant, et celles-ci peuvent être utilisées partout. Certains magasins proposent les deux.
Par exemple, si vous ouvrez la carte de crédit TJX Rewards, vous ne pouvez l’utiliser que chez TJ Maxx et dans les magasins affiliés comme Home Goods et Marshalls. Cependant, si vous ouvrez la carte Mastercard TJX Rewards Platinum, vous pouvez l’utiliser partout où Mastercard est acceptée.
La meilleure façon de savoir où une carte de crédit d’un magasin est acceptée est de rechercher le logo de l’un des principaux réseaux de paiement, tel que Visa, Mastercard ou American Express. Si votre carte comporte l’un de ces logos, vous pouvez l’utiliser à peu près partout où les cartes de crédit sont acceptées.
Impact potentiel sur les cotes de crédit
Il faut se méfier des nouvelles demandes de renseignements sur votre historique de crédit. Lorsque vous faites une demande de crédit, cela entraîne une forte pression sur votre rapport de crédit, ce qui peut faire perdre quelques points à votre score. Ce n’est que temporaire, donc une ou deux demandes de crédit ne devraient pas faire une grande différence. Cependant, si vous demandez une poignée de cartes de crédit en magasin dans un court laps de temps pour profiter d’une offre de réduction, vous constaterez probablement un impact plus dramatique sur votre crédit.
En fin de compte, la valeur d’une carte de crédit en magasin dépend de la façon dont vous l’utilisez. Utilisées de manière responsable, les cartes de crédit des magasins peuvent être un moyen intéressant pour les acheteurs fidèles d’obtenir des remises et éventuellement même d’accumuler du crédit. Assurez-vous simplement d’être conscient des pièges avant de signer la ligne pointillée.
Toute carte de crédit a le pouvoir d’aider ou de nuire à votre crédit. Cependant, les cartes de crédit en magasin présentent certaines caractéristiques particulières qui les rendent uniques à cet égard en raison de leurs limites de crédit généralement faibles.
Il n’est pas rare qu’une carte de crédit de magasin soit assortie d’une limite de crédit de 500 $ ou 1 000 $, même pour les candidats solvables. L’un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre pointage de crédit est votre ratio d’endettement, ou les soldes de vos cartes de crédit divisés par votre crédit global disponible, et vous souhaitez le maintenir en dessous de 30 %. Si vous avez une limite de crédit de 500 $ et que vous mettez régulièrement 300 $, 400 $ ou plus sur cette carte de crédit, cela pourrait facilement nuire à votre score, même si vous remboursez votre solde.
Frais surprises
De nombreuses cartes de crédit proposent des promotions d’introduction à 0 % de TAP qui vous permettent d’utiliser la carte sans intérêt pendant une période de lancement, généralement de 3 à 21 mois. Les intérêts sont supprimés pendant tout ce temps et, une fois la période de lancement terminée, la carte commence à facturer le TAEG régulier sur tout solde restant.
Certaines cartes de crédit de magasin proposent un autre type de promotion sans intérêt dans laquelle les intérêts sont différés plutôt que annulés, ce qui peut vous mener en territoire dangereux.
Avec une promotion à intérêt différé, vous pouvez utiliser la carte sans intérêt pendant toute la période promotionnelle. Contrairement aux promotions sans intérêt, les cartes avec intérêts différés commencent à accumuler des intérêts dès que vous effectuez un achat. Si vous avez un solde restant à la fin de cette période, tous les intérêts sur le montant de l’achat initial vous seront facturés plutôt que sur ce solde restant.
Imaginez que vous effectuez un achat de 2 000 $ avec une carte de crédit en magasin qui n’offre aucun intérêt pendant 12 mois, et que vous remboursez la totalité du solde, à l’exception de 100 $, au cours de ces 12 mois. Malheureusement, une fois vos 12 mois écoulés, vous recevez une facture avec des frais d’intérêt évalués sur cet achat initial de 2 000 $, et non sur votre solde restant de 100 $. Cela entraîne souvent des surprises coûteuses pour les consommateurs qui profitent des cartes de crédit des magasins à intérêts différés.
FAQ
Les fonctionnalités attrayantes incluent des remises d’inscription initiale, des récompenses de fidélité, des offres exclusives et parfois l’absence de frais annuels.
Elles comportent souvent des TAEG plus élevés que les cartes de crédit à usage général, ce qui augmente le coût de maintien d’un solde.
Une utilisation responsable, comme des paiements ponctuels et une faible utilisation du crédit, peut contribuer à améliorer votre pointage de crédit, mais les demandes initiales peuvent le réduire temporairement.
Bien que tentant, il est important de prendre en compte les conditions de la carte, vos habitudes d’achat et votre situation financière avant de postuler.
Les cartes de magasin peuvent offrir des avantages plus spécifiques à la marque, mais leur utilisation est généralement plus limitée et leurs taux d’intérêt sont plus élevés que les cartes de crédit traditionnelles.
Elizabeth Aldrich est une rédactrice financière spécialisée dans les cartes de crédit et les prêts, la planification de la retraite, l’investissement, l’économie et les petites entreprises. Son travail est apparu sur The Motley Fool, USA Today, MSN Money, Yahoo! Finances, taux d’escompte et Business Insider. C’est une passionnée collectionneuse de points de cartes de crédit et une voyageuse perpétuelle.« />