Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
La hausse des taux d’intérêt a fait grimper les bénéfices de Banque d’Amérique (BofA) au premier trimestre 2023, mais tout comme ses pairs dépositaires, JPMorgan Chase et Wells Fargol’activité hypothécaire a chuté à deux chiffres au cours de cette période.
La banque a affiché un bénéfice net de 8,2 milliards de dollars de janvier à mars, en hausse de 15,5 % d’un trimestre à l’autre et passant de 7,1 milliards de dollars au cours du même trimestre l’an dernier.
« Chaque segment d’activité s’est bien comporté, car nous avons développé les relations et les comptes clients de manière organique et à un rythme soutenu », a déclaré Brian Moynihan, président et chef de la direction de Bank of America, dans un communiqué.
« Nous avons fait cela alors que l’économie ralentissait (…). Les paiements effectués par les consommateurs continuent de stimuler l’économie américaine. Nous avons vu les dépenses par cartes de débit et de crédit à un rythme de croissance d’environ 6 % d’une année sur l’autre un peu plus lent, mais toujours en bonne santé », a déclaré Moynihan aux analystes.
Au milieu des retombées de la Banque de la Silicon Valley et Banque Signature effondrements en mars, les déposants ont cherché des endroits plus sûrs pour leur épargne et les grandes banques ont bénéficié de certains flux de clients pendant la fuite vers la sécurité. Gains pour JPMorgan Chase et Wells Fargo a également dépassé les attentes, atténuant les inquiétudes concernant la santé du système bancaire du pays.
Les dépôts à Bank of America ont dépassé 1 000 milliards de dollars pour le septième trimestre consécutif, affichant 1 910 milliards de dollars au premier trimestre 2023, en baisse de 1 % par rapport à 1 930 milliards de dollars au même trimestre en 2022.
La division des services bancaires aux consommateurs a affiché un bénéfice net de 3,1 milliards de dollars, une baisse de 13,1% par rapport aux 3,58 milliards de dollars du trimestre précédent, mais toujours en hausse de 4,4% par rapport aux 3 milliards de dollars de l’année précédente, selon son dépôt auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SECONDE).
« Nous avons eu un super trimestre pour nos micro produits (…) Nous y avons des rendements positifs. Ainsi, les hypothèques, le crédit, les munis, le financement, les contrats à terme, les devises, ont tous eu un assez bon trimestre », a déclaré aux analystes Alastair Borthwick, directeur financier de Bank of America.
Prêt hypothécaire, entreprise sur valeur domiciliaire
Son activité hypothécaire, cependant, a enregistré des chiffres décevants, un problème principalement dû aux taux hypothécaires fixes élevés sur 30 ans.
Les prêts hypothécaires ont totalisé 3,9 milliards de dollars au premier trimestre, une baisse de 25 % par rapport aux 5,2 milliards de dollars affichés au deuxième trimestre et 76,2 % en dessous des 16,4 milliards de dollars du premier trimestre de 2022.
La baisse de la production de BofA suit la voie de JPMorgan Chase et Wells Fargo, qui ont également enregistré des baisses à deux chiffres de la production de prêts hypothécaires au cours du premier trimestre.
Les émissions de capitaux propres de la banque sont restées stables au premier trimestre, affichant 2,6 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent. C’est en hausse par rapport au premier trimestre de 2022, lorsque BofA a émis 2,0 milliards de dollars de prêts sur valeur domiciliaire.
Bank of America avait 229,3 milliards de dollars d’encours de prêts hypothécaires résidentiels dans ses livres jusqu’au 31 mars, contre 229,4 milliards de dollars par rapport au quatrième trimestre 2022 et 224 milliards de dollars au premier trimestre 2022.
Le portefeuille de valeur nette des maisons était de 26,5 milliards de dollars à la fin du premier trimestre, contre 27 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent – et une baisse par rapport aux 27,8 milliards de dollars de l’année précédente.
Le total des titres adossés à des créances hypothécaires de Bank of America a atteint une juste valeur de 32,1 milliards de dollars au 31 mars, contre 32,5 milliards de dollars au 31 décembre 2022.
Pour l’avenir, Borthwick s’attendait à ce que le Réserve fédérale d’augmenter les taux d’intérêt une fois de plus, suivi de quelques réductions cette année.
« Cela suppose évidemment notre positionnement client actuel et les attentes en matière de taux à terme. Nous continuons à nous attendre à une croissance modeste des prêts (…) tirée par les cartes de crédit et, dans une moindre mesure, commerciale », a déclaré Borthwick.
La banque s’attend à ce que de nouvelles réductions du bilan de la Fed continuent de réduire les dépôts pour l’industrie, entraînant une baisse des dépôts et des changements de rotation.