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Réserve fédérale vice-président pour la supervision Michael Barr a déclaré que la banque centrale adopte « une approche très réfléchie » des règles de Bâle III (alias la phase finale de Bâle), qui augmenteraient considérablement les exigences de fonds propres des banques et, si elles étaient mises en œuvre, affecteraient le secteur hypothécaire.
« Nous avons donné au public plus de temps pour commenter la règle car elle était vraiment complexe. Nous analysons ces commentaires », a déclaré Barr mercredi après-midi lors d’une conférence organisée par le Coalition nationale pour le réinvestissement communautaire (NCRC) à Washington, DC « J’attends d’eux qu’ils apportent des ajustements à la règle finale. Je pense que ce sera une bonne et forte règle une fois que ce sera fait.
Barr a cependant déclaré que les « discussions externes » sur la règle « ne sont pas très utiles ».
Début mars, le président de la Fed, Jerome Powell, a reconnu l’opposition croissante du secteur bancaire à Bâle III lors de son témoignage devant le Congrès. Powell a assuré aux législateurs que des changements importants seraient apportés aux prochaines révisions générales du cadre réglementaire.
S’ils sont approuvés, ces changements augmenteraient les exigences de fonds propres pour les portefeuilles de prêts hypothécaires résidentiels des grandes banques par rapport aux normes internationales. Les groupes commerciaux se sont opposés aux nouvelles réglementations.
Les prêts en devises, de premier rang, souscrits avec prudence et respectant leurs conditions d’origine, reçoivent une pondération de risque de 50 %, tandis que les autres prêts reçoivent une pondération de risque de 100 %.
Selon le projet de proposition, des pondérations de risque de 40 à 90 % seraient attribuées aux grandes banques qui émettent des prêts hypothécaires résidentiels, en fonction du ratio prêt/valeur, qui est de 20 points de base supérieur à la norme internationale.
Les règles proposées ont été publiées l’année dernière après l’effondrement de plusieurs banques, dont Banque de la Silicon Valley et Banque de signatures.
Barr a déclaré que le système bancaire américain est « sain et solide » et n’est pas soumis à la même pression sur les liquidités que celle à laquelle il a été confronté l’année dernière. Mais certaines banques « sont plus stressées » que d’autres et il existe « des poches de risques dans le système », a-t-il ajouté.
La Fed s’inquiète principalement des institutions financières fortement concentrées dans l’immobilier commercial, principalement dans le secteur des bureaux, où l’on prévoit d’importantes « baisses de prix attendues ». Il a déclaré que la Fed examinait des éléments tels que les pertes non réalisées au bilan sur les titres.
« C’est le genre de chose qui risque d’être très lente à mesure que le secteur financier et le marché de l’immobilier commercial progressent », a ajouté Barr.