Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Il n’y a pas de plus grand honneur que de servir dans le Militaire des États-Unis, ce que je comprends profondément en tant qu’ancien sergent de l’armée. Et, comme beaucoup de mes collègues militaires, j’ai personnellement ressenti le sentiment de passer à côté d’un avantage important que nous avons légitimement mérité en protégeant nos libertés – le prêt hypothécaire VA – qui constitue l’un des outils les plus puissants dont dispose notre pays. les anciens combattants et le personnel militaire en service actif peuvent utiliser pour acheter une maison et bâtir une sécurité financière à long terme.
Malheureusement, trop d’idées fausses persistent parmi les professionnels de l’immobilier et même du secteur hypothécaire à propos du prêt immobilier VA, et ces idées fausses ont des impacts importants (et négatifs).
Plus tôt dans ma vie, on m’a interdit d’utiliser un prêt VA lorsque j’ai acheté ma première maison. Cela m’a coûté près de 17 000 $ et depuis lors, je me suis donné pour mission d’empêcher que la même chose n’arrive à mes collègues anciens combattants. Je suis ici pour démystifier les mythes et expliquer pourquoi chaque ancien combattant et militaire admissible devrait profiter de cet avantage bien mérité et capitaliser sur les opportunités qu’il présente.
Pour être honnête, les perceptions négatives du prêt VA sont souvent enracinées dans des expériences négatives du passé. La bonne nouvelle est que le programme a subi des améliorations significatives, en particulier après la promulgation de la Blue Water Navy Vietnam Veterans Act en 2019. Cette loi a modifié la loi sur le réajustement des militaires de 1944, communément connue sous le nom de GI Bill. Beaucoup de choses ont changé et il est temps d’éliminer la stigmatisation.
Les prêts hypothécaires VA offrent généralement aux anciens combattants et aux militaires en service actif des conditions plus avantageuses que les autres prêts sur le marché. Un prêt VA est une hypothèque partiellement garantie par le Département américain des Anciens Combattants, qui est émis et géré par des prêteurs agréés. Le VA apporte une garantie à l’établissement prêteur à hauteur de 25 % du montant du prêt et le prêteur est chargé d’évaluer l’éligibilité de l’emprunteur.
Les avantages peuvent inclure :
- Pas d’acompte
- Des taux d’intérêt compétitifs
- Pas d’assurance hypothécaire privée (PMI)
- Frais de clôture limités ou nuls
- Suppression des frais de financement pour les anciens combattants handicapés liés au service
- Des critères de crédit plus favorables
Types de prêts
Il existe un certain nombre d’options de prêt VA pour répondre aux besoins des acheteurs chevronnés d’aujourd’hui, notamment l’achat et le refinancement. Mon produit préféré, et l’un des produits les plus précieux et sous-utilisés sur le marché actuel à faibles stocks, est le prêt de rénovation VA. Ce produit permet à un acheteur d’acheter une maison à rénover et de financer l’achat et la rénovation en un seul prêt en fonction de la valeur estimative attendue de la maison après les améliorations.
Qui est éligible?
Les membres du service actif avec au moins 90 jours de service continu et les anciens combattants qui ont servi en service actif et ont été honorablement libérés répondant aux exigences minimales basées sur les dates de service sont admissibles au prêt VA. garde national et Réserve les membres qui répondent à certains critères sont également éligibles.
Et maintenant, démystifions les mythes :
- MYTHE: Les prêts VA mettent une éternité à être clôturés et sont rarement clôturés à temps.
RÉALITÉ: Les prêts VA se clôturent généralement dans un délai similaire à celui de nombreux autres prêts hypothécaires sur le marché. Un prêteur proactif possédant une expertise en matière de prêts VA travaillera avec vous pour maintenir votre clôture sur la bonne voie.
- MYTHE: Il y a une limite au montant du prêt pour un prêt VA.
RÉALITÉ: Il n’y a pas de limites. Bien que les prêteurs puissent fixer leurs propres limites de prêt et que les exigences de rapport prêt-valeur s’appliquent toujours, la VA ne fixe pas de limite absolue sur les montants des prêts VA. Et tandis que les avantages du prêt VA créent une voie incroyable vers l’accession à la propriété pour les premiers acheteurs et les acheteurs à faible revenu, les anciens combattants qui achètent des maisons à toutes les extrémités de l’éventail des revenus peuvent profiter de cet avantage.
- MYTHE: Un prêt VA n’est accessible qu’une seule fois.
RÉALITÉ: L’avantage VA peut être utilisé encore et encore – il n’expire pas. Il n’y a aucune limite quant au nombre de fois qu’un ancien combattant peut utiliser le programme tant qu’il est toujours admissible et qu’il lui reste ses droits.
- MYTHE: Vous ne pouvez avoir qu’un seul prêt VA actif à la fois.
RÉALITÉ: Parfois, les gens doivent financer plusieurs propriétés à la fois, comme dans le cas des militaires en service actif qui reçoivent des ordres de transfert. Même si certaines conditions et règles doivent être respectées, avec un prêt VA, il est possible de financer plusieurs résidences principales simultanément.
- MYTHE: Le processus d’évaluation des prêts VA est plus strict et plus difficile que celui des prêts conventionnels.
RÉALITÉ: Le processus d’évaluation est similaire à celui des prêts conventionnels et des autres prêts parrainés par le gouvernement. Le VA approuve et passe des contrats avec des professionnels de l’évaluation locaux pour garantir un processus transparent.
Toujours se rappeler: Les héros de notre nation ont consenti d’énormes sacrifices. Ne laissez pas des perceptions dépassées avoir un impact négatif sur leur avenir financier. Si vos clients sont éligibles à un prêt VA, orientez-les vers un prêteur qui possède une expertise spécifique avec le produit et travaille avec la communauté des anciens combattants afin qu’ils soient bien préparés pour garantir le bon déroulement du processus.
David Smith est vice-président de National VA Lending chez prêtDépôt.