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Nos experts répondent aux questions bancaires des lecteurs et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les produits bancaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Des conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.
- Diverses banques et coopératives de crédit à l’échelle nationale proposent des CD offrant un APY supérieur à 5 %.
- Les tarifs des CD pour des durées de 24 mois ou moins sont actuellement plus élevés que la plupart des tarifs des CD à plus long terme.
- Consultez la divulgation du compte avant d’ouvrir un CD pour connaître les conditions d’ouverture et les frais.
Les taux des CD ont augmenté régulièrement en 2023, mais commenceront probablement à baisser en 2024 une fois que la Réserve fédérale aura décidé de commencer à réduire les taux.
Si vous souhaitez ouvrir un compte alors que les tarifs des CD sont encore élevés, vous pouvez toujours trouver certains des meilleurs tarifs de CD payants au-dessus de 5 % APY. Trouvez ci-dessous les options à l’échelle nationale.
Certificats de dépôt avec au moins 5% d’intérêt
La liste suivante présente les institutions financières dont les CD paient au moins 5,40 % APY. Les coopératives de crédit incluses ont des conditions d’éligibilité en matière d’adhésion, mais n’importe qui peut adhérer, quel que soit l’endroit où il réside aux États-Unis.
Cette liste comprend spécifiquement des durées de 24 mois ou moins, car les taux de CD à court terme sont actuellement plus élevés que les taux de CD à long terme. Gardez également à l’esprit que de nombreuses institutions financières proposent plusieurs conditions qui paient 5 % APY ou plus.
*Ces institutions financières proposent également d’autres conditions de CD payant plus de 5 % APY.
**Le CD spécial de 6 mois de la Andrews Federal Credit Union est disponible uniquement pour les nouveaux membres.
Que rechercher dans un CD à 5 %
Lorsque vous consultez des CD dans différentes institutions financières, assurez-vous de lire les informations relatives au compte pour comprendre les exigences et les limites d’ouverture du compte.
Dans la plupart des banques, les CD peuvent exiger un dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ ou plus. À moins que vous n’obteniez un CD complémentaire, vous ne pourrez pas déposer d’argent après le dépôt d’ouverture.
Les CD n’ont pas de frais de maintenance bancaire mensuels, mais ils comportent généralement des pénalités de retrait anticipé si vous retirez de l’argent avant la fin de la durée.
Les CD sont un type de compte bancaire, donc jusqu’à 250 000 $ sont sécurisés par déposant auprès d’une institution financière assurée par la FDIC ou la NCUA.
FAQ sur les CD à 5 % d’intérêt
Oui, 5 % APY est un bon taux de CD. Les tarifs moyens des CD ne paient qu’environ 0,23 % à 1,86 % APY, selon la durée.
De nombreuses banques offrent 5 % d’APY sur les CD, notamment BMO Alto, CIBC Bank USA et NASA Federal Credit Union.
Si vous déposez 5 000 $ sur un CD payant 5 % APY, vous gagnerez environ 250 $ d’intérêts. Sur la base des taux actuels de CD, un dépôt de 5 000 $ en CD pourrait rapporter environ 25 $ à 275 $ d’intérêts en un an.