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La Réserve fédérale a relevé son taux directeur d’un autre quart de point mercredi, le portant à son plus haut niveau en 15 ans dans le cadre d’un effort continu pour atténuer l’inflation en rendant les emprunts plus chers.
Si vous avez de l’argent à épargner, vous gagnerez probablement un peu plus d’intérêts, mais l’augmentation rendra encore plus coûteux l’emprunt pour la maison, l’automobile et d’autres achats. L’augmentation des taux d’intérêt survient à un moment où la dette des cartes de crédit atteint des niveaux record.
Voici ce que l’augmentation signifie pour votre facture de carte de crédit et ce que vous pouvez faire si vous avez des dettes :
Comment la décision de la Fed affecte-t-elle la dette de carte de crédit ?
La Réserve fédérale ne dicte pas directement le montant des intérêts que vous payez sur votre dette de carte de crédit. Mais le taux de la Fed est la base du «taux préférentiel» de votre banque. En combinaison avec d’autres facteurs, tels que votre pointage de crédit, le taux préférentiel permet de déterminer le taux annuel en pourcentage, ou TAP, sur votre carte de crédit.
La dernière augmentation augmentera probablement l’APR sur votre carte de crédit de 0,25 %. Donc, si vous avez un taux de 20,4 %, qui est la moyenne, selon Bankrate, il pourrait passer à 20,65 %.
Si vous ne reportez pas un solde de mois en mois, l’APR est moins important.
Mais si, par exemple, vous avez un solde créditeur de 4 000 $ et que votre taux d’intérêt est de 20 %, si vous n’effectuez qu’un paiement fixe de 110 $ par mois, il vous faudrait un peu moins de cinq ans pour rembourser votre dette de carte de crédit et vous paierait environ 2 200 $ en intérêts.
Si votre APR augmente d’un point de pourcentage, le remboursement de votre solde prendrait deux mois de plus et coûterait 215 $ de plus.
Comment puis-je connaître le TAEG sur ma carte de crédit ?
Courtney Alev, défenseur des finances des consommateurs chez Credit Karma, a déclaré que connaître l’APR sur votre carte est une première étape importante pour quiconque cherche à se sortir de la dette de carte de crédit.
« Si vous portez un solde de mois en mois, ce solde devient de plus en plus cher », a-t-elle déclaré.
Pour connaître votre APR, vous pouvez vous connecter à votre compte bancaire en ligne, consulter votre relevé financier ou appeler le numéro au dos de votre carte de crédit, explique Alev.
Que dois-je faire si mon TAEG est élevé ?
Après cela, Alev et l’analyste Greg McBride de Bankrate conseillent de souscrire à une carte de crédit offrant une promotion de transfert de solde à taux d’intérêt nul ou à faible intérêt. Celles-ci vous permettent de transférer votre dette de carte de crédit à intérêt plus élevé vers une carte de crédit à faible intérêt, et certaines offrent des promotions jusqu’à 21 mois.
Les banques facturent souvent des frais fixes, tels que 3 % du solde transféré.
« Cela n’a aucun sens de payer 20% d’intérêts juste pour obtenir 2% de remise en argent », a déclaré McBride. « Mettez votre taux d’intérêt en premier et recherchez les récompenses une fois que vous n’aurez plus de dettes. »
D’autres stratégies de remboursement de la dette comprennent la souscription d’un prêt personnel à faible taux comme forme de consolidation et la poursuite d’un plan de gestion de la dette proposé par une agence de conseil en crédit à but non lucratif réputée telle que Money Management International, a-t-il déclaré.
Comment puis-je réduire ma dette de carte de crédit?
Si votre revenu ne couvre que vos besoins, il peut être difficile de réduire la dette de carte de crédit. Elena Pelayo, éducatrice à How Money Works, une organisation de littératie financière, recommande que même si vous vivez de chèque de paie en chèque de paie, vous voudrez peut-être ajouter au moins 10 $ au-dessus du paiement minimum de votre carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé.
Et si vous pouvez vous le permettre, elle recommande de payer 10 % de plus que le paiement minimum par mois.
Une méthode de paiement bien connue est la stratégie de « boule de neige de la dette », dans laquelle vous remboursez vos dettes de la plus petite à la plus grande, pour créer une dynamique et de bonnes habitudes. Une fois que les petites dettes sont remboursées et que vous avez pris l’habitude de rembourser vos dettes, l’argent que vous utilisiez chaque mois pour ces petites dettes peut alors être affecté à des dettes plus importantes. NerdWallet propose une calculatrice pour utiliser cette méthode.
Une autre petite façon de s’attaquer à la dette est la recommandation du Bureau de la protection financière des consommateurs d’« utiliser de l’argent liquide lorsqu’il est inférieur à 20 $ » pour éviter de trop dépenser sur votre carte de crédit.