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- L’assurance pour animaux de compagnie sert de tampon financier pour les frais médicaux imprévus.
- Le retour sur investissement et les exclusions peuvent influencer votre décision de souscrire une assurance pour animaux de compagnie.
- Les options alternatives incluent les fonds d’urgence et les soins préventifs.
- Lisez notre guide des meilleures compagnies d’assurance pour animaux de compagnie.
Introduction
Les coûts liés à la possession d’un animal de compagnie peuvent s’accumuler rapidement. Si vous possédez un chien ou un chat, leurs dépenses de santé et de bien-être peuvent atteindre 1 100 $ à 1 400 $ ou plus par an. Au-delà de ces coûts de base, les factures vétérinaires inattendues peuvent devenir incontrôlables.
Une façon de couvrir ces coûts consiste à souscrire une assurance pour animaux de compagnie. Voici ce que couvre une police standard et comment décider si les frais mensuels en valent la peine.
Comprendre l’assurance pour animaux de compagnie
Si votre chien ou votre chat se blesse ou tombe malade et a besoin de soins médicaux, une assurance pour animaux de compagnie peut prendre en charge les frais. Cependant, tous les services médicaux ne sont pas couverts par toutes les polices d’assurance. Dans certains cas, certaines conditions peuvent être totalement exclues. Comprendre les options de couverture des polices d’assurance pour animaux de compagnie peut vous aider à choisir celle qui convient le mieux à votre ami à quatre pattes et à votre budget.
Qu’est-ce que l’assurance pour animaux de compagnie ?
L’assurance pour animaux de compagnie est un accord financier entre un propriétaire d’animal et une compagnie d’assurance. Vous paierez vos primes mensuellement et la compagnie d’assurance paiera certaines factures vétérinaires. Dans une police d’assurance standard pour animaux de compagnie, les examens de routine et les soins préventifs ne sont pas couverts.
Selon la police d’assurance, vous devrez peut-être payer une franchise ou une quote-part avant que l’assurance n’entre en vigueur. De plus, il existe souvent des limites de politique sur le montant global que la compagnie d’assurance paiera.
En règle générale, vous devrez payer la facture du vétérinaire à l’avance et en envoyer une copie à la compagnie d’assurance pour remboursement. Certaines polices offrent le remboursement intégral des frais médicaux couverts, tandis que d’autres couvrent un pourcentage de la facture ou un montant spécifique pour certaines conditions ou procédures. La plupart ont une limite annuelle ou à vie.
Types de couverture
Voici les types de polices d’assurance pour animaux de compagnie parmi lesquelles choisir :
- Accident seulement : Cela couvre les accidents, notamment l’ingestion de corps étrangers, les lacérations, les accidents de véhicules, les déchirures ligamentaires et les empoisonnements.
- Accident et maladie : En plus de la couverture contre les accidents, cette « police complète » couvre les maladies inattendues comme le cancer, les infections et les problèmes digestifs, à condition qu’elles ne soient pas liées à une maladie dont souffrait votre animal avant la souscription de la police.
- Module complémentaire bien-être : Les politiques de couverture bien-être comportent généralement des frais supplémentaires et comprennent les vaccinations, les dépistages précoces et les soins dentaires.
Implications financières
Les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie déterminent les primes en fonction des facteurs de risque uniques associés à votre animal. Par exemple, les propriétaires de chiens ont tendance à payer plus que les propriétaires de chats, et une couverture plus large conduit à une police d’assurance plus coûteuse.
« L’assurance pour animaux de compagnie ressemble beaucoup à l’assurance santé humaine dans la mesure où différentes polices couvrent différentes choses en fonction du coût, des risques présumés, des conditions préexistantes, etc. », explique Gary Richter, expert en santé vétérinaire chez Rover, une plateforme qui aide les gens à trouver des gardiens d’animaux et des promeneurs de chiens.
Coûts moyens de l’assurance pour animaux de compagnie
Voici un aperçu des coûts mensuels moyens de l’assurance pour animaux de compagnie en 2022, selon la North American Pet Health Insurance Association.
Comparer les coûts vétérinaires potentiels sans assurance
Le coût des soins pour animaux de compagnie varie considérablement en fonction de votre lieu de résidence et des frais vétérinaires dans votre région. Voici quelques estimations de coûts pour les factures vétérinaires courantes que vous pourriez rencontrer :
- Castrer ou stériliser : Cette procédure unique peut coûter entre 50 et 500 dollars pour les chiens et entre 100 et 400 dollars pour les chats.
- Problèmes dentaires : Garder les dents de votre chiot ou de votre chat propres peut coûter entre 300 $ et 500 $ par an.
- Corps étranger dans l’estomac : Le coût moyen pour retirer un objet étranger est d’environ 3 200 $ pour les chiens et 3 000 $ pour les chats.
- OS cassé: Le coût pour les chiens et les chats est à peu près le même, soit 2 300 $.
Bien entendu, les dépenses que vous devrez engager varieront en fonction de votre animal de compagnie. Mais il est possible que vous soyez confronté à plusieurs de ces dépenses importantes au cours de la vie de votre animal.
Malheureusement, vous ne pouvez pas prédire si les frais de votre police seront nettement supérieurs ou inférieurs aux frais médicaux réels de votre animal. Mais en comprenant les facteurs de risque, vous pouvez faire une estimation éclairée du montant d’assurance dont vous aurez probablement besoin. Consultez votre vétérinaire pour déterminer les problèmes de santé qui pourraient survenir pendant la durée de votre contrat et à long terme.
Pour effectuer une analyse coûts-avantages de l’assurance pour animaux de compagnie, comparez vos primes annuelles attendues à vos frais vétérinaires attendus sans assurance.
Par exemple, supposons que votre chiot curieux avale un objet étranger. Sans assurance, le coût du retrait du corps étranger est de 3 000 $. Si vous avez souscrit une police d’assurance accident uniquement à 240 $ ou une police tous risques à 588 $ par an, vous économiserez de l’argent avec une police d’assurance pour animaux de compagnie.
Vous souhaiterez également prendre en compte les franchises, les quote-parts et les limites de couverture dans votre comparaison des coûts afin de déterminer si une police vaut la peine d’être achetée.
Avantages de l’assurance pour animaux de compagnie
« Personne ne devrait avoir à prendre des décisions de vie ou de mort basées sur le coût », déclare Richter. « Je dis souvent aux propriétaires d’animaux que l’assurance est le seul pari dans la vie que vous espérez perdre. Si un membre de la famille (humain ou animal) a un problème médical majeur, il n’y a pas de plus grand sentiment que de savoir que vous êtes couvert. »
Tranquillité d’esprit et protection financière
Les soins aux animaux peuvent être coûteux, en particulier pour les procédures compliquées mais nécessaires pour sauver la vie de votre compagnon. Lorsque l’inattendu se produit, l’assurance pour animaux de compagnie peut vous aider à payer la facture, afin que vous n’ayez pas à prendre la décision difficile entre vos finances et le bien-être de votre animal.
Accès à de meilleurs soins de santé pour les animaux de compagnie
Le coût des soins aux animaux de compagnie peut s’accumuler et de nombreux propriétaires d’animaux reportent à plus tard la visite chez le vétérinaire ou le paiement de certains traitements à cause de cela. La protection financière grâce à l’assurance pour animaux de compagnie vous donne la possibilité de donner à votre animal les soins de santé qu’il mérite.
Considérations avant de souscrire une assurance pour animaux de compagnie
Pour vous assurer d’obtenir les couvertures dont votre animal a besoin, tenez compte des facteurs suivants avant de souscrire une assurance pour animaux de compagnie.
Évaluer la santé et les facteurs de risque de votre animal
Travaillez avec votre vétérinaire pour identifier les problèmes de santé potentiels pouvant découler de la race de votre animal ou de problèmes endémiques dans votre région. Cela peut vous aider à déterminer les types de couverture dont vous avez besoin et les coûts attendus pour traiter ces problèmes à mesure que votre animal vieillit.
Si vous décidez qu’une assurance pour animaux de compagnie vous convient, il est important d’agir rapidement. Étant donné que la plupart des compagnies d’assurance ne couvrent pas les affections préexistantes, il est préférable de souscrire une police d’assurance pendant que votre ami à quatre pattes est encore jeune et en bonne santé. Si votre animal a déjà de graves problèmes de santé, il est peut-être trop tard pour souscrire une assurance pour animaux de compagnie et, à tout le moins, votre nouvelle police ne couvrira pas ces conditions préexistantes.
Examen des exclusions et des limitations de la politique
Outre les conditions préexistantes, voici d’autres exclusions et limitations que la police d’assurance standard pour animaux de compagnie comprend :
- Restrictions de race : Les assureurs pour animaux de compagnie peuvent exclure les races plus sujettes à des problèmes de santé. Si votre assureur ne restreint pas la race de votre animal, vos primes d’assurance augmenteront probablement. L’examen de l’assurance pour animaux de compagnie pour les conditions spécifiques à la race garantit que vous bénéficiez d’une couverture si votre animal a besoin de soins médicaux.
- Soins courants : L’assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas les soins de routine comme les vaccins ou la stérilisation. Vous devrez acheter un module complémentaire de plan de bien-être pour la couverture des soins préventifs.
- Procédures cosmétiques : L’assurance pour animaux de compagnie ne paiera pas les procédures esthétiques, comme la coupe des oreilles et la coupe de la queue.
- Restrictions d’âge: De nombreuses compagnies d’assurance pour animaux de compagnie exigent que votre animal soit âgé d’au moins huit semaines et de moins de 14 ans pour être admissible à la couverture.
Alternatives à l’assurance pour animaux de compagnie
Lorsque l’assurance pour animaux de compagnie n’est pas une option viable ou économique, envisagez de constituer un fonds d’urgence ou d’acheter un plan de bien-être.
Comptes d’épargne pour les soins des animaux
Avant de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, examinez attentivement votre situation financière. Si vous disposez d’un fonds d’urgence solide, vous pouvez puiser dans ces fonds pour couvrir les urgences liées aux animaux de compagnie. Mais si vous ne disposez pas d’un filet de sécurité, la tranquillité d’esprit financière offerte par l’assurance pour animaux de compagnie peut changer votre vie lors d’une visite chez le vétérinaire.
Plans de bien-être et options de soins préventifs
Prendre des mesures préventives et détecter les problèmes potentiels dès le début peut vous faire économiser des milliers de dollars en traitements et procédures curatifs à long terme. Les plans de bien-être pour animaux de compagnie couvrent le coût des soins préventifs, tels que les examens de bien-être, les vaccinations et la stérilisation de votre animal.
Les plans de bien-être pour animaux de compagnie sont généralement disponibles en complément de votre police d’assurance pour animaux de compagnie. Cependant, certaines sociétés d’animaux de compagnie, telles que Wagmo, Banfield Pet Hospital, Petco et d’autres cabinets vétérinaires privés, proposent des politiques autonomes.
FAQ
L’assurance pour animaux de compagnie couvre une gamme de frais médicaux, notamment les accidents, les maladies, les interventions chirurgicales et les ordonnances. De nombreuses entreprises proposent des plans de bien-être pour animaux de compagnie moyennant des frais supplémentaires pour couvrir les dépenses de soins préventifs.
Les primes mensuelles varient considérablement en fonction de l’espèce, de la race, de l’âge et de la couverture que vous choisissez. Les coûts moyens varient de 15 $ à 50 $ par mois pour les chats et de 30 $ à 70 $ par mois pour les chiens.
L’assurance pour animaux de compagnie vous permet d’accéder aux soins nécessaires pour votre animal sans que le coût soit le principal obstacle. Les compagnies d’assurance proposent également des plans de bien-être pour couvrir le coût des dépenses courantes afin que votre animal reste heureux et en bonne santé.
Avant de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, tenez compte de l’état de santé actuel de votre animal, des risques pour la santé associés à sa race, des détails de la police d’assurance (y compris les franchises, les quote-parts, les limites de couverture et les exclusions) et si le coût de la police est logique pour votre situation financière.
Les alternatives incluent la mise de côté de l’argent sur un compte d’épargne dédié ou la recherche de plans de bien-être proposés par certaines cliniques vétérinaires qui couvrent les soins de routine à un tarif forfaitaire.
L’assurance pour animaux de compagnie est-elle le bon choix pour vous ?
La pertinence ou non d’une assurance pour animaux de compagnie dépend de votre situation individuelle. Voici quelques raisons de souscrire une police d’assurance et quelques raisons de l’ignorer.