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Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) Le directeur Rohit Chopra a fait le tour du Capitole cette semaine, témoignant devant le Congrès dans le cadre de ses examens semestriels du CFPB. Jeudi, Chopra a répondu aux questions des membres du Sénat américain Commission des banques, du logement et des affaires urbaines, dont une sur le sujet controversé des pistes de déclenchement des prêts hypothécaires.
Le sénateur Jack Reed (DR.I.), qui est l’un des principaux membres du Comité des banques et du logement, a profité de l’occasion pour interroger Chopra sur cette pratique et sur ce que le Bureau pourrait faire à ce sujet.
« Les bureaux de notation de crédit vendent ce qu’on appelle des pistes de déclenchement, qui sont essentiellement un conseil que les consommateurs recherchent pour un prêt hypothécaire », a déclaré Reed. « Le lead déclencheur peut générer des contacts, et certains d’entre eux [are] plus déroutant qu’utile. Vous êtes responsable à la fois du processus de prêt hypothécaire et des bureaux d’évaluation du crédit. Pouvez-vous faire quelque chose pour aider à clarifier la situation sous l’autorité existante afin de protéger les consommateurs contre la désinformation ? »
Déclencheurs de prêts hypothécaires
Chopra a décrit la situation comme compliquée mais n’a pas contesté la prémisse du sénateur concernant la confusion que les consommateurs pourraient avoir lorsque des pistes de déclenchement entrent dans l’équation.
« L’une des choses qui [happens is that] un propriétaire potentiel parlera à un prêteur hypothécaire, et puis tout d’un coup, il commencera à recevoir un barrage d’appels », a déclaré Chopra. « Et ils pensent en fait que le prêteur hypothécaire initial a dit à tout le monde [they were seeking a mortgage], et ils se demandent ce qui se passe. C’est quelque chose pour lequel je pense que notre autorité est quelque peu limitée.
Néanmoins, le Bureau est « heureux » d’examiner des solutions potentielles pour préciser que ce n’est pas le prêteur hypothécaire qui divulgue ouvertement le statut d’achat d’un consommateur particulier.
« Cela n’arrive pas », a expliqué Chopra. « Parce que la société d’évaluation du crédit rend réellement ces informations disponibles. Vous savez, vous soulevez la question de [the Fair Credit Reporting Act (FCRA)] et des données sur les rapports de crédit. Nous avons beaucoup plus de ces entreprises qui collectent des informations sensibles, pas seulement le prêt que vous demandez.
Les données de déclenchement des prospects peuvent inclure des informations de géolocalisation, a déclaré Chopra, ce qui pose des problèmes de confidentialité pour les consommateurs.
« Ces données sont de plus en plus utilisées comme armes », a-t-il déclaré. « Nous examinons donc tous ces problèmes de données et cherchons comment nous assurer que nous protégeons le public. »
Règles de service
Le sénateur démocrate Jon Tester du Montana a posé une question ciblée sur ce que Chopra considère comme le plus grand risque que le CFPB puisse aider pour la solvabilité financière des vétérans militaires américains, et Chopra a répondu que les problèmes d’accession à la propriété étaient en tête de liste.
« Certes, je pense que l’accession à la propriété, le fait d’être expulsé de sa maison et de pouvoir obtenir une modification de prêt – en dollars purs – représente une énorme somme d’argent », a déclaré Chopra. « Et c’est pourquoi nous envisageons de rationaliser certaines de nos règles de gestion des prêts hypothécaires pour permettre à davantage de personnes d’obtenir plus facilement des modifications de prêt et d’éviter la saisie. »
Cette réponse faisait suite aux déclarations faites par le CFPB l’été dernier, dans lesquelles il identifiait les règles de gestion des prêts hypothécaires comme une priorité.
« Le CFPB a observé qu’il y avait des endroits où les règles pourraient être révisées pour réduire une complexité inutile », a déclaré Chopra dans un article de blog publié en juin. « L’automne dernier, le CFPB a demandé au public de donner son avis sur les moyens de réduire les risques pour les emprunteurs qui subissent des perturbations dans leur capacité à effectuer leurs versements hypothécaires, y compris des commentaires sur les options d’abstention hypothécaire offertes aux emprunteurs. »
À l’époque, Chopra a décrit avoir sollicité des commentaires sur les caractéristiques des programmes d’abstention du COVID-19, les considérant comme un guide potentiel pour l’automatisation et la rationalisation de « l’assistance à l’atténuation des pertes à long terme », a-t-il déclaré.
Les questions hypothécaires n’étaient généralement pas au centre des questions, ce qui était également le cas lors de l’audition du Comité des services financiers de la Chambre des représentants à laquelle Chopra avait siégé la veille. Une grande partie des remarques d’ouverture de Chopra lors de l’audition au Sénat étaient similaires, sinon identiques, à la même déclaration qu’il a faite aux législateurs de la Chambre.