Customize this title in frenchComment ajouter de l’argent sur un CD

Nos experts répondent aux questions bancaires des lecteurs et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les produits bancaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Des conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

• Les CD ordinaires vous permettent de déposer de l’argent uniquement lorsque vous ouvrez un compte ou une fois celui-ci arrivé à échéance.
• Avec un CD complémentaire, vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires tout au long de votre terme.
• Les CD complémentaires ne valent généralement la peine d’être envisagés que si vous souhaitez un taux d’intérêt fixe pour une durée déterminée ; sinon, vous préférerez peut-être un compte d’épargne à haut rendement.

Un certificat de dépôt peut être un bon endroit pour stocker de l’épargne, mais il ne convient généralement pas si vous envisagez de déposer plus d’argent sur le compte au fil du temps. Cependant, si vous ouvrez un CD complémentaire, vous pouvez effectuer des dépôts à tout moment.

Un CD complémentaire vaut-il la peine d’être envisagé ? Nous expliquerons comment ajouter de l’argent sur un CD, comparerons ces comptes aux CD ordinaires et à d’autres comptes d’épargne, et déterminerons si en obtenir un est une bonne option.

Pouvez-vous ajouter de l’argent sur un CD ?

Vous ne pouvez pas ajouter d’argent sur la plupart des CD. En règle générale, les CD vous permettent de déposer de l’argent uniquement lorsque vous ouvrez le compte. Ensuite, vous devez laisser le solde de votre compte intact jusqu’à ce que votre CD atteigne l’échéance.

Un CD spécialisé fait exception à cette règle : un CD complémentaire. Un CD complémentaire vous permet de déposer de l’argent pendant que le compte est ouvert. Dans la plupart des cas, vous pouvez effectuer des dépôts illimités sur un CD complémentaire. S’il y a une limite, elle sera indiquée dans la convention de compte bancaire.

CD traditionnels. vs CD complémentaires

Vous pouvez utiliser le tableau ci-dessous pour comprendre les similitudes et les différences entre les CD complémentaires et les CD bancaires traditionnels.

Comment fonctionnent les CD complémentaires

Vous ouvrirez un CD avec une certaine somme d’argent à l’avance. Selon l’institution financière, vous aurez probablement besoin de 100 $ à 500 $ pour ouvrir un compte. Vous aurez également la possibilité de déposer de l’argent tout au long de la durée.

Semblable à un CD ordinaire, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt fixe. Cela signifie que vous bénéficierez du même taux pendant toute la durée. Si vous devez retirer de l’argent avant la fin de la durée, des pénalités de retrait anticipé seront généralement appliquées, comme pour les CD ordinaires.

Bien que les CD complémentaires offrent plus de flexibilité pour déposer de l’argent, leurs taux d’intérêt sont globalement assez bas. Les taux d’intérêt des CD complémentaires ne sont pas aussi compétitifs que les meilleurs taux de CD.

Vous pouvez utiliser un CD complémentaire pour investir de l’argent dans un objectif d’épargne. Les CD sont des endroits à faible risque pour conserver de l’argent car ils sont protégés par l’assurance FDIC. La FDIC protège jusqu’à 250 000 $ par déposant et par catégorie de compte.

Comprendre le timing des CD complémentaires

Alvin Carlos, CFA, CFP et directeur général de District Capital Management, affirme que les modules complémentaires pourraient être intéressants à envisager si vous souhaitez bénéficier d’un taux d’intérêt fixe pour une durée déterminée.

« Je dirais que le meilleur moment pour quelqu’un d’envisager un CD complémentaire est lorsqu’il pense que le taux des fonds fédéraux a atteint un sommet », ajoute Carlos. « Alors peut-être qu’il pourrait être judicieux d’acquérir un CD complémentaire car, disons que les tarifs baissent, vous pouvez continuer à ajouter des éléments à ce CD à ce tarif plus élevé, même si les tarifs ont baissé pour les autres CD. »

Alternatives aux CD complémentaires

Si le taux des fonds fédéraux augmente ou si vous ne recherchez pas spécifiquement un compte d’épargne avec un taux d’intérêt fixe, vous préférerez un compte d’épargne à haut rendement à un CD complémentaire.

« C’est beaucoup plus simple si vous optez pour un compte d’épargne à haut rendement », explique Carlos. « Parfois, il n’y a pas de minimum et vous pouvez retirer de l’argent à tout moment. »

Une autre option est un compte du marché monétaire. Un compte du marché monétaire est similaire à un compte d’épargne car il verse un taux d’intérêt variable. Il a cependant des exigences d’ouverture minimales plus élevées. Les banques disposent également souvent de cartes de débit ou de cartes ATM avec des comptes du marché monétaire.

Les comptes d’épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire sont considérés comme liquides car vous pouvez déposer et retirer de l’argent à tout moment. Cela dit, les comptes d’épargne à haut rendement peuvent avoir des limites de transfert.

Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a récemment modifié le règlement D, de sorte que les banques peuvent choisir de suspendre la limite de transfert mensuelle afin que les clients puissent effectuer un nombre illimité de transactions mensuelles, ou elles peuvent imposer une limite de six par mois. Si votre banque impose une limite de transfert sur un compte d’épargne, vous devrez payer des frais pour tout transfert supplémentaire une fois que vous aurez atteint la limite mensuelle.

Si vous cherchez à obtenir des rendements plus élevés sur votre argent, vous pouvez également envisager d’investir. Les experts ne recommandent cependant pas d’investir de l’argent pour des objectifs financiers à court terme. Investir en bourse comporte des risques. Investir de l’argent pour des objectifs à long terme de plus de cinq ans est plus approprié, en cas de fluctuations boursières.

FAQ sur les CD complémentaires