Customize this title in frenchComment calculer les intérêts d’une carte de crédit

Les liens d’affiliation pour les produits sur cette page proviennent de partenaires qui nous rémunèrent et les conditions s’appliquent aux offres répertoriées (voir notre divulgation aux annonceurs avec notre liste de partenaires pour plus de détails). Cependant, nos opinions sont les nôtres. Découvrez comment nous évaluons les cartes de crédit pour rédiger des critiques impartiales sur les produits.

• Votre TAEG est appliqué quotidiennement au solde quotidien moyen que vous détenez chaque mois.
• Vous pouvez minimiser le montant des intérêts que vous payez en remboursant votre solde quotidien sur votre carte de crédit.
• Vous pouvez éviter complètement de payer des intérêts en remboursant la totalité du solde avant la date de votre relevé.
• Lisez plus d’histoires de Personal Finance Insider.

Supposons que votre carte de crédit ait un taux annuel effectif global (TAEG) de 15 %. À première vue, il peut sembler que vous ne payez que 15 % supplémentaires du solde mensuel que vous portez, mais le calcul est un peu plus compliqué.

Voici comment votre TAEG est appliqué à votre solde et quelques moyens de minimiser les intérêts qui vous sont facturés.

Comment calculer les intérêts d’une carte de crédit

Prenons cette hypothétique carte de crédit avec un TAEG de 15 % et passons en revue les quatre étapes pour calculer le montant des intérêts que vous allez payer dans un délai d’un mois.

1. Convertissez le taux annuel effectif global (TAEG) en taux journalier

Votre TAEG est en fait appliqué quotidiennement au solde de votre carte de crédit. Ainsi, pour connaître l’impact de votre TAEG sur votre solde, vous devez le convertir en votre taux journalier, également appelé taux périodique. Cela peut être trouvé en divisant votre TAEG par 365 – certaines sociétés émettrices de cartes de crédit divisent par 360.

Avec notre TAEG hypothétique de 15 %, après division par 365, nous obtenons un taux journalier de 0,041 %, soit 0,00041.

2. Trouvez votre solde quotidien moyen

Votre prochaine étape sera de trouver votre solde quotidien moyen, auquel vous appliquerez éventuellement votre tarif journalier. Vous pouvez le trouver en parcourant votre relevé de facturation et en additionnant vos soldes à la fin de chaque journée. Vous divisez ensuite ce total par le nombre de jours de votre cycle de facturation. Pour les besoins de cette explication, nous allons simplement dire que vous vous êtes retrouvé avec un solde quotidien moyen de 2 000 $.

3. Multipliez le tarif journalier par votre solde moyen

A ce stade, vous pouvez appliquer votre taux journalier à votre solde journalier moyen en multipliant les deux ensemble. Faire ce calcul (2 000 $ x 0,00041) vous donne 82 cents d’intérêt par jour.

4. Multipliez par jours dans le cycle de facturation

Une fois que vous obtenez le montant des intérêts que vous accumulez sur votre dette par jour, dans ce cas, 82 cents, vous pouvez le multiplier par 30, soit le nombre de jours d’un cycle de facturation. Cela vous laisse 24,60 $ d’intérêts qui seront ajoutés à votre solde si vous le reportez au mois suivant.

Nous pouvons en fait vérifier nos calculs à ce sujet. Disons que vous avez conservé ce solde quotidien moyen de 2 000 $ tout au long de l’année. Si vous multipliez cet intérêt de 82 cents par jour par le nombre de jours dans l’année, nous obtenons 299,3 $, ce qui représente presque exactement 15 % de 2 000 $.

Comment réduire les intérêts des cartes de crédit

Si vous effectuez des paiements à temps avec une carte de crédit depuis quelques années, vous pouvez appeler la société émettrice de votre carte de crédit et demander un taux inférieur. Si cela ne fonctionne pas, il existe encore des moyens de minimiser le montant des intérêts que vous payez chaque mois sans obtenir un TAEG inférieur.

Effectuez plusieurs versements chaque mois : Si vous envisagez de rembourser un certain montant de votre dette de carte de crédit à la fin du mois, mais que vous ne parvenez pas à tout rembourser, diviser ce montant en plusieurs versements au cours du mois réduira votre solde quotidien moyen. .

Payez la totalité de votre solde pendant le délai de grâce : La plupart des cartes de crédit offrent un délai de grâce entre le moment où vous effectuez un achat et le moment où elles commencent à facturer des intérêts. Si vous remboursez le solde de votre carte de crédit pendant cette période, aucun intérêt ne vous sera facturé.

Même si vous remboursez la totalité de votre solde à la fin du mois, si vous avez manqué le délai de grâce lors d’un achat, vous serez frappé d’intérêts résiduels.

Considérez un transfert de solde: Si vous n’êtes pas satisfait de votre TAEG ou si vous ne parvenez pas à suivre votre taux d’intérêt, vous pouvez transférer votre dette sur une autre carte avec un taux d’intérêt inférieur. Les cartes de crédit à transfert de solde nouvellement ouvertes sont souvent assorties d’un taux TAEG de lancement de 0 % qui peut durer entre 12 et 18 mois. Cela vous laisse le temps de reprendre le contrôle de vos dettes sans avoir à vous soucier des intérêts.

Essaie le avalanche de dettes mode de paiement: Si vous avez plusieurs dettes de carte de crédit à rembourser, vous pouvez essayer d’utiliser la méthode de l’avalanche de dettes pour rembourser vos dettes. Il s’agit d’une stratégie de remboursement qui vous oblige à effectuer des paiements minimums sur toutes vos dettes et tous les fonds excédentaires, que vous utilisez pour rembourser votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. En éliminant d’abord ces dettes, vous finirez par payer moins à long terme.

Comment sont déterminés les TAEG ?

En général, ceux qui ont un bon crédit se voient souvent proposer des TAEG inférieurs lorsqu’ils demandent une carte de crédit. Pendant ce temps, ceux qui ont quelques problèmes dans leur historique de crédit constateront que leur pointage de crédit ne les qualifie que pour des cartes avec des TAEG plus élevés.

Les TAEG varient également en fonction du type de carte de crédit dont vous disposez. Les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer un TAEG plus élevé sur les cartes offrant des avantages et des récompenses, car ces cartes offrent une plus grande valeur aux titulaires de carte. D’un autre côté, les cartes de crédit sécurisées, qui acceptent les personnes ayant un faible score de crédit ou aucun crédit du tout, n’ont pas besoin de facturer un TAEG aussi élevé pour encourager le remboursement, car ce solde est déjà garanti par un dépôt de garantie que vous effectuez lorsque vous effectuez un paiement. ouvrez la carte.

En général, il est préférable de rembourser le solde de votre carte de crédit à temps et en totalité chaque mois – et de préférence avant que votre solde ne commence à générer des intérêts – afin d’éviter de payer de l’argent supplémentaire.