Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsLes primes d’assurance maladie ont recommencé à augmenter le 1er avril. Alors que plus de la moitié des caisses maladie ont reporté la hausse cette année, une dizaine d’entre elles ont commencé à relever leurs taux le week-end.L’état des primes d’assurance maladie. (Neuf)Avec un ménage sur trois prévoyant de supprimer ou de déclasser son assurance maladie cette année, selon une récente étude iSelect, le moment est venu de jeter un nouveau regard sur ce que vous pouvez faire pour économiser si vous ne voulez pas l’abandonner complètement.La rétrogradation peut parfois vous faire économiser des milliersJ’ai récemment appelé un service de comparaison pour vérifier qu’il n’y avait pas de meilleure offre pour nous sur notre assurance maladie.En supprimant un seul aspect de la couverture dont nous n’avions pas besoin, ils ont trouvé un plan qui nous a permis d’économiser 750 $ par an et nous a également offert six semaines gratuites pour le changement. Le processus qu’il a utilisé était quelque chose que chacun d’entre nous peut essayer.Cela se passe comme suit : vous parcourez d’abord la liste des éléments couverts par une police Gold, mais pas par une police Silver. Si vous ne pensez pas en avoir besoin dans les 12 à 18 prochains mois, ne payez pas pour la couverture Gold.La liste est sur le site du gouvernement privatehealth.gov.au et comprend : cataractes, remplacements articulaires, dialyse pour l’insuffisance rénale chronique, grossesse et accouchement, services de procréation assistée, chirurgie de perte de poids, pompes à insuline, gestion de la douleur avec appareil et études du sommeil.Vous pouvez ensuite faire de même pour la liste des éléments couverts par une police Silver mais pas par une police Bronze. Et ainsi de suite, jusqu’à ce que vous trouviez le montant de couverture le plus bas qui inclut ce dont vous avez vraiment besoin.Des astuces comme celle-ci peuvent potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars – la rétrogradation de la couverture Gold supérieure à Bronze Plus au Doctors Health Fund, par exemple, peut faire économiser à certaines familles plus de 2500 $ par an.Si vous voulez de l’aide, les sites de comparaison font du bon travail gratuitement (bien qu’ils ne comparent pas toutes les caisses d’assurance-maladie). J’ai utilisé Compare Club et d’autres options incluent iSelect, Compare the Market et Finder. Il existe également un site gouvernemental si vous préférez faire du bricolage sur privatehealth.gov.au.Changer peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque annéeLe secret le mieux gardé de l’industrie de l’assurance maladie est que vous pouvez changer aussi souvent que vous le souhaitez, et chaque fois que vous changez, vous pouvez bénéficier d’une offre de « nouveau client », telle que quatre à six semaines gratuites ou une remise en argent de 300 à 400 $. La réglementation stipule que l’assurance maladie est « portable » comme un numéro de téléphone portable : vous pouvez emporter vos prestations annuelles restantes avec vous dans votre nouvelle caisse de maladie et vous n’avez pas à recommencer les périodes d’attente si vous passez à une « couverture comparable » ou inférieure (comme Silver à Silver, ou jusqu’à Bronze). Cela inclut toutes les périodes d’attente pour les conditions préexistantes, un fait qui n’est pas très bien connu.Passer régulièrement d’un accord de lune de miel à un autre est une stratégie que j’appelle « la Liz Taylor » et dans mon livre Easy Money, j’écris sur une épargnante rusée que j’ai surnommée la « Liz Taylor de l’assurance maladie australienne ». Il change à plusieurs reprises – parfois plusieurs fois par an – pour profiter des offres des nouveaux membres. »Ça me fait parfois économiser jusqu’à 60% par an », me confiait-il. « C’est si simple de changer de fournisseur – je déménage le lendemain de la fin de chaque offre… parce que la plupart des gens ne peuvent pas être dérangés, je suppose qu’ils doivent juste supporter le coût des gens comme moi. »Exemples d’offres « nouveaux clients » disponibles en ce moment :Les « réductions d’entreprise » peuvent vous faire économiser jusqu’à 1 000 USDJ’ai vu une annonce BUPA les mentionnant récemment et c’était un rappel d’une étrange faille dans la réglementation de l’assurance maladie. Les fonds de santé peuvent offrir aux «groupes de contribution» une remise allant jusqu’à 12% par an – c’est une ancienne sorte de remise d’entreprise qu’ils accordaient aux entreprises, aux universités ou à d’autres organisations et ils l’utilisent pour attirer les cols blancs. Mais parfois, ils utilisent simplement cette échappatoire pour accorder des réductions aux personnes qu’ils souhaitent attirer ou conserver. Vérifiez donc si votre employeur a conclu un accord d’entreprise avec une caisse de maladie ou si votre caisse de maladie offre un rabais d’entreprise. Cela pourrait vous faire économiser environ 500 $ à 1 000 $ sur une police familiale.Suspendez-le avant de le terminerSi vous décidez que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre une couverture santé privée, demandez si vous pouvez d’abord la suspendre plutôt que de la jeter. Certaines caisses d’assurance-maladie le permettent. Se débarrasser de votre couverture santé pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent, mais cela pourrait entraîner quelques petits coûts : vous devrez peut-être payer un supplément Supplément d’assurance-maladie au moment des impôts et vous devrez payer un chargement de la couverture santé à vie à l’avenir si vous le reprenez.Le suspendre vous fait gagner du temps pour voir si le coût de la vie baisse et vous pouvez lancer la boîte sur la route et décider de la jeter plus tard.Il y a aussi la question de listes d’attente gonflées dans le système de santé publique, depuis la pandémie. « Alors que le budget des ménages se resserre, il est important que vous ne soyez pas pris au dépourvu et que vous ne finissiez pas par rejoindre les longues attentes dans les hôpitaux publics », déclare Matthew Koce, PDG de l’association à but non lucratif Members Health. « Nous vous recommandons de rechercher et de comparer. »La PDG de Private Healthcare Australia, le Dr Rachel David, a déclaré: « Les membres des fonds de santé qui s’inquiètent du coût de leur assurance maladie privée devraient parler à leur fonds de santé du soutien disponible et si leur politique est adaptée à leur situation actuelle et s’il existe des options pour faire des économies. »Joel Gibson est l’auteur de KILL BILLS & L’ARGENT FACILE. Il a passé les deux dernières décennies à rechercher des astuces, des hacks et des échappatoires pour économiser de l’argent et à les partager avec les ménages via ses livres, ses apparitions régulières dans les médias et sur TIC Tac, Instagram & Twitter.
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