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Plutôt que les prêts QM selon une formule, les prêts non-QM peuvent être plus complexes. La mise en place de systèmes permettant de gérer ces complexités demande beaucoup de temps et d’efforts, mais une fois terminée, proposez un programme de prêt sur mesure à un emprunteur. Gregory Meola, directeur général et responsable du développement commercial et de la stratégie de Prêts Acra explique le processus et comment la technologie peut être une aubaine pour rationaliser le processus.
HousingWire : Quelles sont les complexités uniques des prêts non-QM par rapport aux prêts QM ?
Grégory Méola : Les prêts QM ont tendance à être plus formels que les prêts non-QM et nécessitent la capacité d’analyser une plus grande variété de types de revenus. En outre, les prêts non QM permettent généralement des événements de crédit qui ne sont normalement pas observés dans les prêts QM. De plus, on s’appuie davantage sur l’évaluation de la propriété pour s’assurer que la valeur est solide. Étant donné qu’il existe de nombreuses autres options disponibles dans les prêts non-QM, les prêteurs doivent disposer d’une multitude de programmes de prêt et d’options de documentation sur les revenus, tout en répondant également à leur base de référence en temps opportun. La mise en place de systèmes permettant de gérer ces complexités demande beaucoup de temps et d’efforts, mais une fois terminée, proposez un programme de prêt sur mesure à un emprunteur.
HW : Comment ces défis ont-ils affecté l’expérience des courtiers et des emprunteurs avec le non-QM ?
MJ : Bien que les prêts QM et non QM soient liés aux prêts immobiliers résidentiels, le traitement de ces prêts présente des différences significatives. De nombreux clients peuvent penser que le traitement du prêt sera similaire à celui d’un prêt conventionnel. La plupart des prêts non-QM ; cependant, ils sont souscrits manuellement.
De plus, il peut y avoir des exigences supplémentaires concernant l’examen de l’évaluation ou les antécédents de crédit des emprunteurs. Bien qu’il existe davantage d’options concernant la documentation des revenus, d’autres étapes sont également nécessaires. Pour cette raison, il est important de définir les attentes concernant le processus et ce qu’il implique dès le début du processus afin qu’il n’y ait pas de surprises. Cela conduit à une meilleure expérience globale pour le client.
HW : Comment la technologie peut-elle simplifier et ajouter de la transparence au processus de prêt sans gestion de la qualité ?
MJ : Certains processus de qualification d’un prêt non-QM sont très similaires au processus automatisé de QM. En reproduisant ces processus automatisés dans le processus non-QM, nous pouvons créer de la rapidité et de l’efficacité pour nos courtiers partenaires avec des outils qu’ils connaissent bien dans le cadre de leurs activités de QM.
De plus, en ajoutant des fonctionnalités plus transparentes au portail, nous pouvons communiquer plus rapidement avec les courtiers pour résoudre les problèmes et leur donner une vision claire de l’état d’un prêt et/ou de ce qui est nécessaire pour faire progresser le prêt jusqu’à la clôture.
HW : Que pouvez-vous nous dire sur l’avenir du portail Glide d’Acra ?
MJ : L’avenir du Portail Acra Glide évolue. Nous travaillons en interne et en externe pour créer des gains d’efficacité là où il y a des étapes inefficaces dans le processus. Nous avons déjà commencé à travailler sur une feuille de route de phase 2 avec les commentaires des utilisateurs internes et externes. Notre plan est d’utiliser ce portail pour créer une expérience utilisateur similaire à celle de la plupart de nos courtiers avec leurs partenaires QM. Notre objectif est de créer une expérience utilisateur transparente et transparente pour le courtier afin de nous permettre de mieux servir nos courtiers partenaires et pour eux de servir leurs clients.
Pour en savoir plus sur le non-QM et travailler avec Acra Lending, visitez https://acralending.com/.