Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Le manque d’inventaire de logements – un problème majeur pour les agents immobiliers et les agents de crédit – est un problème que Mark Cohen, principal propriétaire de Groupe Financier Cohenvoit également dans l’extrémité supérieure du marché de la Californie du Sud. Le marché des maisons de 1 à 4 millions de dollars est très concurrentiel et les emprunteurs qualifiés ont du mal à trouver des maisons. Cependant, il y a une offre excédentaire d’inventaire pour les maisons dont le prix est supérieur à 5 millions de dollars, a déclaré Cohen dans une interview avec Fil de logement. « C’est un marché du logement à deux étages dans le sud de la Californie », a déclaré Cohen. Cohen a financé 751,4 millions de dollars en volume de prêts en 2022, ce qui l’a amené à être le deuxième initiateur de prêts de l’année, Guide écossais’s classements montré. Cohen à la traîne Taux garanti’s Shant Banosian, qui a généré 925 millions de dollars au cours de la même période. Parmi les courtiers en hypothèques, Cohen s’est classé premier. Bien qu’il y ait moins d’acheteurs de déménagement maintenant par rapport aux années de pandémie, Cohen a noté le caractère unique du marché du logement du sud de la Californie, en ce sens que les gens ont tendance à déménager plus fréquemment par rapport aux autres États à mesure qu’ils accumulent de la richesse. « Ici à Los Angeles, si vous gagnez de l’argent, vous avez votre première maison, et si vous gagnez plus d’argent dans les prochaines années, trois, quatre ou cinq ans, vous allez dans une maison plus grande. Ce n’est pas comme dans le Midwest ou dans d’autres régions où vous êtes dans la maison pendant les 30 prochaines années. (…) Il y a beaucoup de mouvement ascendant à LA. C’est pourquoi le marché est si dynamique », a déclaré Cohen. Lisez la suite pour en savoir plus sur les deux côtés du marché du logement en Californie du Sud et sur la façon dont Cohen reste compétitif. Cette interview a été condensée et légèrement modifiée pour plus de clarté. Connie Kim : La Californie – ainsi que le reste du pays – connaît des problèmes liés à un grave manque d’inventaire. Je suis curieux de savoir quelle a été la situation pour les marchés haut de gamme que vous ciblez. Marc Cohen : Je pense que les stocks s’améliorent un peu par rapport à ce que j’ai vu ces quatre, cinq ou six derniers jours. Mais il y a des dizaines de dizaines de clients qui essaient et qui sont bien qualifiés pour essayer d’acheter des maisons. Pour la plupart, il s’agit de la catégorie des 3 millions de dollars et moins. Entre environ 1 million de dollars et 4 millions de dollars, le marché est très, très concurrentiel. C’est un marché à deux faces ici. Une fois que vous avez dépassé le seuil de 5 millions de dollars, il y a une offre excédentaire, et la psychologie de l’impôt foncier a un effet vraiment négatif sur le marché. Je pense qu’il n’y a eu que deux ou trois ventes le mois dernier dans le comté de LA pour plus de 5 millions de dollars. Cependant, vous verrez également des ventes isolées. Beyonce et Jay Z ont récemment acheté une maison de 200 millions de dollars à Malibu, vous allez donc voir des choses comme ça. Mais en règle générale, le marché de 5 à 10 millions de dollars est fermé. Kim : Vous faites aussi beaucoup de prêts non-QM. Quels sont vos principaux emprunteurs ? Cohen: Les cadres, c’est probablement un mélange de 50/50. Il y a toute une foule de gens ici à Los Angeles qui sont des travailleurs indépendants, qui ont de bons emplois, de bonnes entreprises, mais ils ne montrent pas tout ce qu’ils gagnent sur leurs déclarations de revenus. C’est là que le non-QM entre en jeu. Ces prêts, ces taux sont à des prix assez agressifs par rapport aux taux bancaires comme JPMorgan Chase et Banque d’Amérique. Les taux – en fonction du rapport prêt-valeur et de la cote de crédit – ne sont que d’environ un demi à trois quarts de point plus élevés, ce qui est vraiment tangible. Cela ouvre donc une toute nouvelle avenue pour les personnes qui entrent dans cette catégorie. La moitié des clients vont dans les banques traditionnelles où nous pouvons montrer les déclarations de revenus. Kim : Si vous avez beaucoup de soi-disant emprunteurs fortunés, je suppose que beaucoup seraient intéressés par les immeubles de placement. Quelle part de vos ventes correspond à des immeubles de placement par rapport à des primo-accédants ? Cohen: Je fais aussi du gros travail dans le secteur du divertissement en Californie du Sud. J’ai plusieurs dizaines de chefs d’entreprise, de gestionnaires de fonds avec lesquels je travaille. Je dirais que peut-être 10 à 15% des transactions sont des transactions immobilières. Beaucoup de premiers acheteurs [actually], ce qui est bien car ils n’ont pas l’habitude d’avoir des hypothèques à 3 %. Ils ne seront pas sensibles aux écarts de taux. Ici à Los Angeles, si vous gagnez de l’argent, vous avez votre première maison, et si vous gagnez plus d’argent dans les prochaines années – trois, quatre ou cinq ans – vous allez dans une maison plus grande. Ce n’est pas comme dans le Midwest ou dans d’autres régions où vous êtes dans la maison pendant les 30 prochaines années. Cela ne fonctionne pas vraiment de cette façon. Dans la plupart des situations, en particulier avec les jeunes couples, ils se marient, ont un enfant et ils ont besoin de plus de chambres, en supposant qu’ils se portent bien. Il y a donc beaucoup de mouvement ascendant à Los Angeles. C’est pourquoi le marché est si dynamique. Kim : C’est vraiment intéressant. C’est tout le contraire d’autres régions, où les gens de différents États ne se déplacent pas, créant ainsi un blocage des stocks. Cohen: Il est retenu dans une certaine mesure. Je ne dis pas que c’est trop dynamique, mais beaucoup de gens ont vraiment besoin de plus de chambres quand on a un enfant. Beaucoup de gens avec qui je travaille gagnent de l’argent et il y a beaucoup d’argent dans la mobilité ascendante. Kim : Sont-ils donc moins touchés par les taux plus élevés qu’il y a environ trois ans ? Cohen: Tout le monde est impacté. Mais nous obtenons les meilleurs tarifs livrables – les tarifs sont dans les 5. Donc oui, ils sont moins impactés. Ils préfèrent payer plus avec l’idée qu’à un moment donné, ce qui se produira dans les six à 12 prochains mois, les taux seront plus bas. Nous aurons la fenêtre pour refinancer la maison. Kim : À quoi ressemble votre mix produit ? Cohen: Avec la courbe de rendement où elle se trouve, si vous allez faire un prêt bancaire, c’est à peu près tous les prêts à taux fixe de 30 ans ou les prêts hypothécaires à taux variable de 10 ans (ARM). Je fais beaucoup de HELOC. Les refinancements représentent peut-être 10 % des affaires ici, alors qu’ils étaient auparavant d’environ 40, 50 %. J’ai une maison de courtage qui, si vous avez une valeur nette d’un million de dollars avec eux, les taux sont dans les 4 hauts ou les 5 bas. Rapport prêt/valeur inférieur, j’ai donc de bons taux, mais ce sera pour les personnes plus aisées. Kim : Qu’est-ce qui vous a aidé à devenir le meilleur courtier producteur en 2022 ? Cohen Financial Group possède-t-il une technologie exclusive ou les ventes proviennent-elles principalement de références ? Cohen: Je suis dans l’entreprise depuis 36 ans, et cela aide évidemment à connaître les gens et à suivre constamment. C’est la même chose dans n’importe quelle entreprise : faire les bonnes choses. J’ai des ressources très solides dans les banques et les banques privées, et sur les non-QM. Je suis très pointilleux avec qui je travaille en termes de banques, car la pire chose à faire est de se retrouver dans des situations où vous n’avez pas le contrôle sur les transactions. Kim : Il y a un prévision que les taux fixes à 30 ans baisseront au second semestre. Pensez-vous que ce sera une meilleure année pour vous par rapport à 2022 ? Cohen: Pour…
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