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- Les détaillants ont récemment obtenu le droit de négocier les frais de « swipe » des cartes de crédit avec Visa et Mastercard.
- Les frais de balayage financent les avantages des cartes de crédit tels que les remises en argent, les avantages de voyage et la protection des achats.
- En conséquence, les cartes de crédit premium sont plus susceptibles que les autres d’être touchées par cette législation.
Vous pourriez bientôt payer plus pour le privilège de payer avec une carte de crédit premium comme la Chase Sapphire Reserve ou la Platinum Card d’American Express.
Les réseaux de paiement mondiaux Visa et Mastercard ont conclu mardi 26 mars un accord antitrust massif avec des détaillants américains, qui plafonnera les frais sur les balayages de cartes de crédit.
Les commerçants qui acceptent Visa et Mastercard peuvent s’attendre à économiser près de 30 milliards de dollars au cours des trois prochaines années si le tribunal de district qui préside approuve l’accord. La majeure partie de ces économies proviendra de modifications apportées aux frais d’interchange ou de « swipe », les frais que les détaillants paient pour traiter les transactions par carte de crédit.
Les frais de balayage s’élèvent actuellement en moyenne entre 2 % et 4 % par transaction, selon la carte. Les revenus des frais de balayage financent les récompenses des cartes de crédit telles que les remises en argent, les points ou miles de voyage, la protection des achats et l’assurance voyage. Les cartes offrant des avantages premium coûtent généralement plus cher aux commerçants par balayage.
Jusqu’à présent, Visa et Mastercard avaient des taux d’interchange réglementés. Mais le règlement permet aux détaillants de négocier des taux de transaction plus bas et de répercuter ces coûts sur les consommateurs – et de facturer davantage aux clients pour l’utilisation de cartes de crédit premium, dont le fonctionnement coûte plus cher aux émetteurs de cartes.
Certains experts financiers estiment que les utilisateurs de cartes de crédit paieront davantage en raison du règlement. « La question n’est pas de savoir si, mais quand les commerçants répercuteront les frais de transaction sur les consommateurs », a déclaré Michael Spelfogel, expert en fidélisation par carte de crédit et fondateur de Cardless, une société qui aide les marques à développer des cartes de crédit co-marquées.
Mais l’expert en crédit John Ulzheimer, anciennement chez FICO et Equifax, n’est pas d’accord. « Les frais de balayage et d’interchange sont déjà largement subventionnés par les titulaires de cartes », a déclaré Ulzheimer à Business Insider par courrier électronique. « Cette décision de réduire les frais profite en réalité davantage aux consommateurs à qui les frais sont facturés au moment du paiement, dans la mesure où les détaillants répercutent les économies. »
Cartes de crédit premium : cela vaut-il la peine de payer une prime par achat ?
Pour l’instant, toutes les prédictions ne sont que de pures spéculations, surtout jusqu’à ce que le règlement passe par le système judiciaire jusqu’à sa résolution.
Mais nous avons vu les frais annuels des cartes de crédit premium augmenter régulièrement au cours des dernières années, et cette législation pourrait avoir un impact supplémentaire sur les récompenses de fidélité. Des frais annuels de 450 $ semblaient exorbitants aux yeux de la plupart des consommateurs en 2014. Mais il n’est pas rare qu’en 2024, de jeunes professionnels détiennent au moins une carte de crédit qui coûte 550 $ ou 695 $ par an, en échange d’avantages de luxe valant des milliers de dollars. des crédits et des avantages pour l’accès aux salons d’aéroport, une cuisine raffinée, des vols et des séjours à l’hôtel gratuits, et bien plus encore.
Tous ces avantages sont financés par les revenus des frais d’interchange, et les principaux émetteurs de cartes comme Chase, Capital One, Wells Fargo et Citi en prendront sans aucun doute note à mesure que la situation continue d’évoluer. Nous pourrions voir les frais annuels augmenter encore plus. Ou bien, les émetteurs peuvent plutôt supprimer ou diminuer les avantages des cartes en termes de portée et de valeur, comme cela s’est produit récemment dans une mise à jour sans rapport avec plusieurs cartes Delta populaires.
Si vous avez une carte premium – ou deux, ou trois – dans votre portefeuille, vous êtes probablement à l’abri des augmentations de coûts pour le moment. Et les avantages de protection liés au paiement avec une carte de premier plan avec assurance voyage valent quelques dollars supplémentaires à l’avenir.
Mais soyez prêt à modifier potentiellement votre stratégie de paiement, surtout si les commerçants commencent à facturer des taux variables en fonction des différents coûts des cartes de crédit premium. Une carte de crédit sans frais annuels avec des points bonus sur les courses pourrait être un meilleur choix au supermarché, par exemple, que de glisser une carte coûteuse qui ne rapporte qu’un point par dollar d’épicerie. Ou envisagez même de payer en espèces dans les magasins familiaux locaux si vous souhaitez soutenir les petites entreprises en éliminant complètement ces frais de transaction.