Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
- Les emprunteurs FHA qui ont du mal à respecter leur prêt hypothécaire pourraient bientôt être en mesure de réduire leurs remboursements jusqu’à 25 %.
- La FHA a lancé l’option de supplément de paiement en réponse aux taux hypothécaires élevés.
- Les prêteurs peuvent proposer le supplément de paiement à partir du 1er mai et doivent commencer à le proposer avant le 1er janvier 2025.
Les emprunteurs de la FHA qui ont du mal à faire face à leurs remboursements hypothécaires auront bientôt une nouvelle option pour les aider à éviter de perdre leur maison à cause d’une saisie.
Appelée supplément de paiement, cette nouvelle option peut réduire temporairement le paiement mensuel d’un emprunteur afin qu’il puisse se remettre sur pied après des difficultés financières.
Voir le tour d’horizon des meilleurs prêteurs FHA de Personal Finance Insider >>
À quoi sert le supplément de paiement
Si vous êtes en retard dans vos versements hypothécaires, l’option Supplément de paiement pourrait vous permettre de réduire votre mensualité jusqu’à 25 % pendant trois ans.
Après cela, vous devrez reprendre votre montant de paiement habituel. L’objectif est de donner aux gens le temps de remettre leurs finances sur les rails après une perte de revenus ou un autre revers financier.
Comment fonctionne le supplément de paiement
Ce nouveau programme de la Federal Housing Administration s’ajoute aux options actuelles disponibles dans le cadre des options d’atténuation des pertes de récupération liées au COVID-19 de l’agence, qui ont été mises en œuvre pendant la pandémie pour aider les emprunteurs sortant de l’abstention à mettre à jour leurs prêts hypothécaires.
Ces options d’évitement des saisies en période de pandémie sont toujours disponibles pour les emprunteurs, quelle que soit la cause de leurs difficultés financières. En fait, parallèlement à l’annonce de ce nouveau programme de supplément de paiement, la FHA a également prolongé la disponibilité de toutes ses options d’atténuation des pertes liées au COVID-19 jusqu’au 30 avril 2025.
Le supplément de paiement utilise une créance partielle pour réduire votre mensualité
L’une de ces options d’atténuation des pertes est ce qu’on appelle une réclamation partielle, qui permet aux emprunteurs de regrouper leurs versements hypothécaires manqués dans un prêt à taux zéro exigible lorsque la maison est vendue ou refinancée. Ensuite, l’emprunteur est censé recommencer à effectuer ses versements mensuels réguliers.
Le nouveau supplément de paiement aide ceux qui n’ont pas les moyens de reprendre leurs paiements en utilisant les fonds de réclamation partielle pour réduire ce qu’ils doivent chaque mois. Ainsi, avec ce nouveau programme, non seulement une réclamation partielle vous permettra de payer à jour votre prêt hypothécaire en remboursant tout paiement manqué que vous devez à votre prêteur, mais vos fonds de réclamation partielle restants pourront ensuite être utilisés pour couvrir une partie de votre versement hypothécaire, réduisant ainsi ce que vous devez payer de votre poche chaque mois.
Les montants des réclamations partielles peuvent totaliser jusqu’à 30 % du solde de votre prêt hypothécaire. Vous ne pourrez pas utiliser cette option si vous avez déjà épuisé votre allocation de sinistre partielle.
« L’initiative actuelle réduira simplement le montant hypothécaire mensuel, mais sans aucune modification supplémentaire », a déclaré Charles Williams, PDG de la société de données et d’analyses immobilières Percy. « Le paiement mensuel devient tout simplement moins cher, de sorte que le propriétaire peut se permettre d’actualiser ses versements hypothécaires. Considérant que de nombreux ménages américains sont toujours écrasés par l’inflation, ce nouvel outil permet de réduire le fardeau mensuel des familles du pays, sans risquer de perdre leur maison. »
Comment les taux hypothécaires élevés ont conduit à la création du supplément de paiement
La FHA propose également une option de modification de prêt pour les emprunteurs qui ne peuvent plus se permettre d’effectuer leurs mensualités actuelles. Avec une modification de prêt FHA, la durée de votre prêt hypothécaire sera prolongée jusqu’à 30 ou 40 ans, ce qui contribuera à réduire le montant de votre paiement mensuel. Mais ce faisant, vous assumerez également un nouveau taux hypothécaire.
Les taux hypothécaires sont désormais nettement plus élevés qu’ils ne l’étaient il y a quelques années à peine. De nombreux emprunteurs cherchant à modifier leur prêt ont obtenu leur prêt hypothécaire à un moment où les taux étaient beaucoup plus bas, ce qui les rend moins susceptibles de bénéficier d’une modification de prêt.
« La FHA a développé cet outil innovant car, après la hausse des taux d’intérêt, la modification de récupération de la FHA ne pouvait plus fournir de manière fiable une réduction des paiements aux emprunteurs confrontés à des difficultés », a déclaré la commissaire fédérale au logement, Julia Gordon, dans un communiqué de presse. « Le supplément de paiement permettra aux emprunteurs de réduire temporairement leurs mensualités pendant trois ans maximum, ce qui, nous l’espérons, leur permettra de surmonter leurs difficultés et de recommencer à effectuer leurs versements hypothécaires complets. »
Quand sera-t-il disponible?
Le supplément de paiement a été annoncé le 21 février, mais comme les prêteurs hypothécaires ont besoin de temps pour le mettre en œuvre, il sera disponible au plus tôt le 1er mai. Tous les prêteurs doivent être prêts à offrir cette option d’ici le 1er janvier 2025.
À quoi faire attention
Il est important de rappeler qu’avec cette nouvelle option, l’aide que vous recevrez devra éventuellement être remboursée.
L’argent provenant d’une créance partielle est dû une fois l’hypothèque remboursée. Cela signifie que si vous envisagez de vendre votre maison ou de refinancer à un moment donné, vous devrez utiliser le produit de la vente de la maison ou du nouveau prêt hypothécaire pour rembourser ce que vous devez, ce qui peut être réalisable ou non en fonction de votre budget. la valeur de la maison et la valeur nette dont vous disposez. Alternativement, vous pouvez le rembourser de votre poche.
Si vous restez suffisamment longtemps dans votre logement pour rembourser la totalité de votre hypothèque, la créance partielle sera également exigible lors de votre dernier versement hypothécaire.
Ces options FHA peuvent être extrêmement utiles pour vous permettre de conserver votre maison pendant que vous rencontrez des difficultés financières. Mais assurez-vous également de planifier à l’avance ce qui se passera lorsque vous devrez rembourser cet argent.