Customize this title in frenchComment l’écosystème du logement peut responsabiliser et éduquer les emprunteurs sur l’allégement hypothécaire

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Chaque emprunteur veut croire que son parcours d’accession à la propriété se déroulera sans heurts, sans difficultés financières ni versements hypothécaires manqués. Mais comme nous l’ont appris ces dernières années, des événements imprévus comme la COVID-19, les catastrophes naturelles, l’inflation et la faiblesse des stocks abordables rendent cruciale la sensibilisation aux allègements hypothécaires. Parce que les propriétaires ne pensaient pas aux événements inattendus ou aux difficultés lorsqu’ils ont acheté leur maison, ils n’envisagent probablement pas les options de secours lorsqu’ils sont confrontés à un impayé. Ils peuvent penser qu’il est impossible d’être à jour dans leurs paiements ou craindre d’être en danger de saisie. Un écosystème de logement plus connecté composé de prêteurs, de prestataires de services, d’agents immobiliers, de conseillers en logement et d’autres professionnels travaillant ensemble peut fournir une formation continue et une intervention proactive pour aider à surmonter ces défis. Une éducation précoce et continue aide les propriétaires à se préparer à l’inattendu. Les propriétaires qui sont soucieux d’effectuer leurs paiements ou qui manquent de compréhension du processus hypothécaire ignorent souvent la correspondance de leur gestionnaire, de peur que ce soit une mauvaise nouvelle, alors qu’il pourrait s’agir simplement d’un simple avis de changement de gestionnaire. Pour les emprunteurs qui ont des paiements en retard ou manquants, un engagement précoce est crucial. Plus le prêt est en souffrance depuis longtemps, moins ils seront en mesure de profiter des solutions d’atténuation des pertes, selon Donna Spencer, vice-présidente des relations avec les agents et de la gestion du rendement chez Freddie Mac Unifamiliale. « La formation continue des propriétaires doit être la nouvelle norme », a-t-elle déclaré. Actuellement, la formation des emprunteurs se fait principalement auprès du gestionnaire. Il existe cependant des possibilités de collaboration accrue avec Freddie Mac et Fannie Maé et avec des professionnels du crédit hypothécaire pour une approche intégrée qui soutient mieux le propriétaire. « Chaque emprunteur devrait avoir accès à des informations qui lui permettent de prendre des décisions financières judicieuses et de continuer à effectuer ses versements hypothécaires », a déclaré Spencer. « Si vous pouvez informer les emprunteurs sur leurs options avant qu’un événement de la vie se produise, lorsqu’un événement survient, il s’agit d’agir. » Les professionnels hypothécaires peuvent surmonter ces obstacles en aidant les emprunteurs à comprendre à quoi s’attendre tout au long du cycle de vie de leur prêt hypothécaire. « Poser les bases de ce que pourraient être les interactions au cours de certains de ces événements de la vie peut aider les emprunteurs à mieux réussir, à subir moins d’interruptions dans leurs paiements et à maintenir leur profil de crédit pour les futurs achats de maison », a-t-elle déclaré. Une sensibilisation pertinente crée une touche personnalisée et crée la confiance. Spencer souligne que certains prestataires de services adoptent des approches créatives pour fournir des conseils adaptés aux besoins et à la situation spécifiques d’un propriétaire individuel, notamment une communication personnalisée et l’utilisation de données pour aider à identifier et aider à une intervention précoce. La sensibilisation automatisée des propriétaires sur la façon de demander un allégement hypothécaire, par exemple, peut être un suivi rapide après qu’un emprunteur cesse d’utiliser la traite automatique pour les versements hypothécaires mensuels – un message prédictif, proactif et pertinent qui peut empêcher le défaut de paiement du prêt. De même, une analyse du dépôt demandée par l’emprunteur après avoir reçu un avis d’ajustement peut être incluse avec un court clip vidéo expliquant la raison de l’augmentation, et des liens par message texte vers des clips d’information peuvent mieux décrire les conditions d’éligibilité et le processus de demande de report de paiement ou modification du prêt. Les deux formes de sensibilisation fournissent des conseils conviviaux de bout en bout sur les processus hypothécaires qui pourraient être peu familiers au propriétaire. Cependant, parfois, le meilleur conseil pour les emprunteurs, y compris ceux qui ne sont pas admissibles à une modification de prêt, n’est pas de rechercher une option de conservation du logement. Au lieu de cela, les professionnels du logement de l’ensemble de l’écosystème, des agents immobiliers aux prêteurs en passant par les prestataires de services, peuvent suggérer des améliorations potentielles qui produiraient la valeur maximale de la propriété, permettant aux propriétaires d’utiliser leur valeur nette comme un outil pour une stratégie de sortie claire et d’emménager dans une propriété plus abordable. . « Cela devient une opportunité plus importante en raison de l’appréciation du prix de l’immobilier », a noté Spencer. Si un emprunteur ne peut pas se remettre financièrement d’un événement de sa vie, des options telles que la vente de sa propriété lui permettent de quitter la propriété en douceur, plutôt que de s’engager dans la voie de la saisie. Et l’intégration de sociétés de gestion de la dette dans les opérations de service, qui aident à la budgétisation, au remboursement de la dette et à la gestion des créanciers au nom du propriétaire, contribue à réduire la récidive. Les conseillers en logement aident à combler le fossé. Une autre possibilité d’améliorer l’éducation des propriétaires consiste à intégrer des conseillers en logement en tant que ressource. « Les conseillers en logement peuvent fournir l’éducation post-achat dont l’emprunteur peut avoir besoin », a déclaré Stacey Walker, directrice des prêts abordables chez Freddie Mac Single-Family. Cela peut inclure des informations sur la budgétisation et à quoi s’attendre après l’achat d’une maison, des conseils d’entretien de la maison, les escroqueries à éviter, les réponses liées aux catastrophes, que faire si un emprunteur se retrouve au chômage, à quoi s’attendre d’une conversation avec un gestionnaire et les options d’allégement hypothécaire. Mais il y a des idées fausses à surmonter, notamment celle selon laquelle leurs services sont chers. Tandis que le Département américain du logement et de l’urbanisme Développement (HUD) peuvent facturer des frais raisonnables et habituels s’ils ne créent pas de difficultés financières, Walker note que de nombreux services sont fournis sans frais pour le propriétaire. De plus, tous les conseillers qui travaillent dans des agences agréées par le HUD doivent se soumettre à un processus rigoureux pour devenir certifiés HUD. Cela comprend la réussite d’un examen écrit démontrant les compétences dans six domaines clés et le respect des normes nationales de l’industrie en matière d’éducation et de conseil en matière d’accession à la propriété. « Pour les propriétaires, il y a souvent moins d’appréhension que de parler à un réparateur », a déclaré Walker. « Un emprunteur peut bénéficier d’une première conversion avec un conseiller en logement, ce qui lui laisse le temps de traiter ses options avant de contacter son prestataire. » Elle cite les centres d’aide et le réseau Freddie Mac Borrower et le répertoire des agences de conseil en logement sur le site Web du HUD comme étant des ressources particulièrement utiles. Freddie Mac propose des solutions efficaces de gestion des défauts que les prestataires de services peuvent proposer aux propriétaires confrontés à des difficultés financières, notamment les reports de paiement et la modification Freddie Mac Flex. « Freddie Mac, les gestionnaires, les conseillers en logement et d’autres professionnels du crédit hypothécaire peuvent rappeler aux emprunteurs confrontés à un événement de leur vie qu’ils ont des options », a déclaré Spencer. « Les emprunteurs pourront peut-être profiter d’une ou plusieurs solutions de notre boîte à outils pour se remettre sur la bonne voie. » Walker ajoute que les conseillers en logement qui s’associent à Freddie Mac peuvent travailler directement avec les propriétaires pour apaiser leurs inquiétudes. « Ces professionnels sont informés de nos outils et solutions d’atténuation des pertes afin de pouvoir aider les emprunteurs qui les appellent pour leur poser des questions et leur fournir des informations », a déclaré Walker. Par-dessus tout, les professionnels du crédit hypothécaire qui tentent d’aider les emprunteurs à comprendre leurs options en cas d’événement de la vie ou de catastrophe doivent maintenir les voies de communication ouvertes dès l’achat de la maison et au-delà. Comme l’a dit Spencer, « lorsque nous collaborons à l’éducation des propriétaires tout au long du cycle de vie du prêt hypothécaire, nous faisons progresser l’accession à la propriété durable et atténuons les risques ». En rapport

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