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La réalisation de l’optimisation numérique est une priorité principale pour les agences fédérales du logement, et cela se produit à un moment où l’intégration de la technologie devient un élément crucial de l’ensemble de l’industrie.
Le Département américain de l’agriculture (USDA), par exemple, transforme le processus hypothécaire en passant au domaine de la plate-forme en tant que service, a déclaré Dean Daetwyler, directeur de la division de mise en œuvre et de gestion des systèmes de la division des prêts garantis pour les logements unifamiliaux à l’USDA.
Daetwyler s’est exprimé sur le thème de l’innovation dans les agences immobilières lors de la Association des banquiers hypothécaires‘s (MBA) Technology Solutions Conference & Expo à San Jose, en Californie, mardi.
« Nous avons centralisé notre programme afin d’être plus efficaces. Nous venons de reformater notre système de souscription (..) puis nous allons étendre cette capacité avec notre interface à l’avenir », a déclaré Daetwyler.
L’objectif de l’intégration des technologies émergentes est de le rendre moins cher pour les prêteurs et les clients qui font affaire avec l’USDA – et l’utilisation des normes de l’Organisation de maintenance des normes de l’industrie hypothécaire (MISMO) faisait partie de cet effort, a noté Daetwyler.
Pour le Département américain des anciens combattantsaccepter les évaluations de bureau a été l’utilisation la plus notable de la technologie, a déclaré John Bell III, directeur exécutif de la VA.
La VA a annoncé en août qu’elle autoriserait les évaluations de bureau et extérieures uniquement pour certaines transactions, une décision qui s’est produite en réponse à la forte demande de services d’évaluation et à la disponibilité limitée des évaluateurs dans certains secteurs du marché.
Suite à l’annonce, la Chambre des représentants des États-Unis a adopté un projet de loi en septembre qui rationalise le processus d’évaluation des prêts hypothécaires VA. La législation est une première étape importante vers une vaste modernisation du processus d’évaluation VA et pourrait rendre les offres d’achat de maisons des anciens combattants plus viables, a déclaré le MBA.
« Nous avons mis en place de nombreux protocoles pour comprendre l’objectivité par rapport à la subjectivité dans le processus d’évaluation. Nous pensons que cela va nous aider à atténuer bon nombre de ces problèmes dont vous entendez parler dans l’industrie », a déclaré Bell.
Cela revient à l’accès aux données lors de la prise de décisions éclairées et fondées sur les données, a noté Bell. La VA utilise également des données pour accroître la sensibilisation des anciens combattants amérindiens.
« Nos Amérindiens qui ont des problèmes d’accès (…). Nous voulons nous assurer d’être devant (…). Nous avons vu une augmentation de 16 à 18 % du nombre d’Amérindiens utilisant le programme de garantie de prêt (…) donc [we’re] continuer à construire ce modèle », a déclaré Bell.
Ginnie MaeL’utilisation de la technologie vise à élargir la disponibilité du financement du logement aux emprunteurs mal desservis, a souligné Barbara Cooper-Jones, vice-présidente principale du bureau des données d’entreprise et des solutions technologiques chez Ginnie Mae.
L’agence a investi dans l’intelligence artificielle (IA) et a tiré parti de cette technologie pour l’aider à comprendre les données qu’elle a reçues de ses sous-traitants.
« Nous avons tiré parti de cette technologie pour nous aider à comprendre certains des problèmes de qualité des données que nous avons reçues de nos sous-traitants. Dans notre domaine de conformité, nous utilisons la solution low-code no-code », a déclaré Cooper-Jones.
Alors que les technologies émergentes, telles que l’IA, pourraient moderniser le processus d’évaluation et d’hypothèque dans les agences immobilières, le financement et le recrutement de talents restent un défi.
« Pour nous (USDA), l’un des plus grands défis est le financement (…). Nous avons de grandes idées; à travers nos clients, nous savons dans quelle direction nous devons aller (…). Une fois que nous bougeons, les choses changent, [and] nous devons être agiles à mesure que nous avançons », a déclaré Daetwyler.
Alors que toutes les indications indiquent que l’automatisation devient essentielle dans la prise de décisions financières – y compris les hypothèques – déterminer quels domaines automatiser et comment sera une discussion importante.
« Si vous regardez les études qui sortent, ces études vous disent que la génération Y ne l’achète pas. Ils veulent cette relation à l’autre bout du fil ou en personne (…). Je vous préviens que lorsque vous empruntez cette voie de l’automatisation, vous devez également examiner ce qu’est l’expérience de l’utilisateur final, ce que la conception centrée sur l’humain vous dit », a déclaré Bell.