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Les analystes du secteur hypothécaire prévoient que 2024 sera une meilleure année que 2023 dans tous les domaines. Dans un rapport de HousingWire, le cabinet d’analystes Jeffries a déclaré qu’il pensait que le pire du cycle hypothécaire actuel était derrière nous, et Moody’s prévoit que la Réserve fédérale diminuera ses taux trois ou quatre fois cette année.
Selon ces analystes, les prêteurs pourraient avoir vendu leurs droits de gestion hypothécaire (MSR) tout au long de 2023 pour augmenter la liquidité à court terme, ce qui les désavantagerait lorsque les refis reprendraient. Dans l’article, Moody’s a déclaré qu’elle prévoyait une augmentation des ventes de MSR en 2024, ce qui se traduirait par un gain de liquidité à court terme au détriment d’une franchise plus faible à l’avenir.
Pourquoi les prêteurs devraient-ils conserver le service ? Le maintien des MSR génère des revenus de frais de service et aide les réparateurs à améliorer l’expérience client. De plus, les logiciels modernes de gestion des prêts hypothécaires et les interfaces de programmation d’applications (API) automatisent les rapports et la conformité des investisseurs et créent un flux de travail plus efficace, permettant ainsi aux gestionnaires de gérer les prêts en interne afin de maximiser leurs avantages.
Le service en interne est essentiel pour la satisfaction et la fidélisation des clients
Transférer les services à une autre institution met en péril la satisfaction du client. Selon l’étude 2023 de JD Power sur la satisfaction des gestionnaires de prêts hypothécaires aux États-Unis, la satisfaction globale des clients à l’égard des gestionnaires de prêts hypothécaires diminue considérablement parmi les clients dont le prêt hypothécaire a été transféré à un gestionnaire de prêts hypothécaires qu’ils n’ont pas choisi. Les scores de satisfaction globale sont inférieurs de 119 points lorsque les clients ne choisissent pas leur prestataire.
Le maintien du service aide les prêteurs à renforcer la confiance et la fidélité des emprunteurs. Lorsque le service est effectué en interne, les réparateurs peuvent fournir la communication et le service client exceptionnels que les clients attendent. Lorsque le service est externalisé, les prêteurs n’ont aucun contrôle sur la qualité de la communication et du service client global fourni par le fournisseur tiers.
En plus de bénéficier aux clients, le service en interne génère des revenus importants. Un personnel bien formé utilisant le bon logiciel de gestion des prêts hypothécaires peut gérer 700 prêts ou plus par employé. En utilisant le montant moyen du prêt en janvier 2024 de 414 900 $, ainsi que les frais de service standard de 25 points de base pour l’année, chaque employé de service peut générer plus de 726 000 $ en revenus annuels de frais de service à eux seuls. Les frais de retard et les commissions sur les assurances facultatives peuvent également augmenter les revenus.
En conservant le service, les prêteurs entretiennent des relations avec les emprunteurs, améliorant ainsi la capacité du prêteur à réaliser des ventes croisées de produits. Cela permet la commercialisation de diverses autres offres telles que des cartes de crédit, des prêts automobiles ou des comptes de dépôt auprès de clients avec lesquels le prêteur entretient déjà une relation. Si les prêteurs ne conservent pas leurs services, ils cèdent leur accès direct à ces emprunteurs et une visibilité directe sur leurs prêts hypothécaires. De plus, un service de prêt efficace crée un lien dans lequel le gestionnaire devient un conseiller de confiance pour le propriétaire.. Cette relation peut ensuite être exploitée pour offrir à l’emprunteur des services supplémentaires tels que la protection des actifs, des produits d’assurance, des prêts pour la rénovation domiciliaire et des options d’entretien, augmentant ainsi les revenus et garantissant une expérience client positive.
Ces avantages s’ajoutent à un avantage concurrentiel décisif pour ces institutions.
Les API des logiciels de maintenance simplifient la maintenance en interne
Les technologies numériques peuvent aider les prêteurs à réduire les erreurs, les coûts et les délais de traitement, offrant ainsi un meilleur service. Les API fournissent une interface qui permet aux applications de maintenance de communiquer facilement sans que l’utilisateur ne s’en aperçoive ni n’intervienne. L’un des avantages les plus importants de l’utilisation des API est l’automatisation de leurs flux de travail. Les API facilitent l’intégration de logiciels, permettant aux professionnels du crédit hypothécaire d’établir un environnement technologique robuste qui facilite la communication automatique entre les systèmes.
L’automatisation améliorée offre de nombreux avantages, tels qu’une diminution des erreurs, une réduction des heures et des coûts de personnel et des opérations plus fluides. En plus de gagner du temps, les API minimisent les erreurs résultant de la surveillance humaine. Ils offrent également aux emprunteurs un accès plus rapide et en temps réel aux relevés et aux informations sur les prêts via le site Web destiné aux consommateurs.
En utilisant les API, les prêteurs et les prestataires de services peuvent automatiser leurs processus et éliminer une grande partie du travail manuel, ce qui leur permet de fournir des informations sur les prêts aux emprunteurs et de rendre compte aux investisseurs plus rapidement et plus précisément. Par exemple, en utilisant l’API avec FICSAvec le logiciel de gestion hypothécaire Mortgage Servicer, les prêteurs peuvent maximiser leurs capacités, garantissant une solution conviviale pour les gestionnaires qui automatise les opérations de gestion résidentielle. Les services automatisés comprennent le traitement des paiements, les rapports aux investisseurs, l’administration des dépôts fiduciaires, la comptabilité de garde, l’imagerie et la rédaction de rapports. De plus, les emprunteurs peuvent se connecter aux services bancaires en ligne pour obtenir des informations à jour et consulter leurs relevés par voie électronique.
Le logiciel de maintenance simplifie la conformité et les rapports pour les investisseurs
Les logiciels de gestion hypothécaire font l’objet de mises à jour régulières pour s’adapter à l’évolution des réglementations et des normes. En plus de cela, les prestataires de services ont besoin d’un logiciel capable d’automatiser le reporting des investisseurs. Les gestionnaires sont tenus de signaler régulièrement les activités de paiement et de défaut aux GSE. Ces rapports doivent répondre aux exigences de financement quotidiennes et mensuelles, répondre à d’autres critères de reporting spécifiés, corriger les écarts et rapprocher les comptes de garde.
Les plateformes logicielles de gestion hypothécaire de premier plan telles que Mortgage Servicer sont équipées pour gérer toutes les méthodes de reporting standard du secteur. Ils génèrent des rapports de rapprochement, de remise, de délinquance, de prépayés et de solde, et gèrent l’avance et le recouvrement du capital et des intérêts (P&I) et des taxes et assurances (T&I).
Un autre aspect essentiel d’un reporting fluide est l’accès direct à toutes les données de prêt contenues dans la base de données. Alors que les systèmes d’octroi et de gestion des prêts proposent des rapports standard, les gestionnaires ont besoin de rapports plus personnalisés pour gérer efficacement les prêts. Mortgage Servicer garantit aux prêteurs l’accès à toutes leurs données et, en plus d’extraire les données au sein du système, les prêteurs ont la flexibilité d’extraire toutes les données directement des tables de la base de données. Les données peuvent facilement être extraites sous forme de rapport ou dans divers formats de fichiers, permettant aux prestataires de services de personnaliser facilement les rapports et de créer des fichiers pour d’autres intégrations logicielles.
Un flux transparent de données entrant et sortant d’une société de prêts hypothécaires est essentiel à la création d’une entreprise à haute efficacité. La portabilité des données est vitale. Le meilleur logiciel garantit un accès complet, facilitant ainsi la migration des données vers un autre fournisseur ou simplement le partage de données avec d’autres systèmes. Cela donne aux prêteurs la liberté de travailler avec différents fournisseurs de logiciels, la tranquillité d’esprit sachant qu’ils peuvent accéder à leurs données à tout moment et la flexibilité de s’adapter si les besoins du prêteur évoluent.
Il est facile de comprendre pourquoi de plus en plus d’institutions choisissent de gérer leurs prêts et pourquoi les logiciels de gestion modernes sont actuellement très demandés. La fidélisation des services est essentielle à la fidélisation des clients et aux revenus à une époque où la rentabilité du prêteur peut en dépendre.
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