Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Selon le Association nationale des prêteurs hypothécaires inversés (NRMLA)/Étendue des risques Indice inversé du marché hypothécaire. Ces propriétaires recherchent différentes solutions de retraite pour répartir la valeur nette de leur propriété et la rendre plus durable au cours des 20 à 30 prochaines années. Selon les données de Statistique, il y avait environ 5,95 millions de maisons achetées et vendues aux États-Unis l’année dernière. Le Association nationale des agents immobiliers (NAR) estime que les baby-boomers représentaient environ 39 %, soit 2,32 millions, de ces foyers. Si nous examinons ensuite les données de la Administration fédérale du logement (FHA), 2 063 prêts hypothécaires de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) pour l’achat ont été approuvés en 2022, soit moins de 1/10e de 1 % des maisons vendues l’année dernière. Le marché d’aujourd’hui comprend des taux hypothécaires supérieurs à 6 %, des stocks bas et des prix des maisons élevés, tous contribuant aux problèmes d’abordabilité. De nombreux baby-boomers qui ont une hypothèque sur leur maison actuelle ont probablement refinancé pendant la pandémie pour obtenir un taux d’intérêt très bas. Avec tout cela à l’esprit, pourquoi les baby-boomers emménageraient-ils dans une nouvelle maison, où leurs dépenses seraient exponentiellement plus élevées en raison des taux hypothécaires plus élevés, de l’augmentation de l’inflation et des préoccupations économiques actuelles ? Longbridge Financial, LLC, (NMLS #957935) estime que la réponse à ce dilemme est l’option de financement HECM/Reverse for Purchase. « Bon nombre de ces propriétaires ont le désir de se rapprocher de leur famille ou de s’installer dans une maison plus adaptée à leur style de vie à la retraite. [They likely] se sentiraient beaucoup plus confiants qu’ils peuvent conserver une part importante du produit de leur départ et ne pas avoir à effectuer de versements hypothécaires mensuels, à condition qu’ils continuent à payer leurs impôts et leurs assurances et à entretenir la maison », a déclaré Rob Cooper, National Purchase and Leader des ventes constructeurs pour Longbridge. « Si l’industrie était mieux éduquée sur cette option, il y aurait une augmentation significative du volume HECM/Reverse Purchase. Il y a une opportunité incroyable de croissance », a-t-il déclaré. Pourquoi ce marché est-il mal desservi ? Mais malgré l’opportunité, le marché HECM / Reverse for Purchase est mal desservi, a déclaré Cooper. « La plupart des agents immobiliers, des constructeurs et des clients potentiels n’ont aucune idée que cette option de financement existe pour acheter des maisons », a-t-il déclaré. Cela peut être dû en partie à l’idée qu’il s’agit d’un produit de niche, a déclaré Adrian Prieto, vice-président directeur de la vente en gros et des affiliés tiers chez Longbridge. «Beaucoup dans les secteurs de l’habitation et des prêts hypothécaires considèrent le prêt hypothécaire inversé comme un produit de niche», a-t-il déclaré. « Maintenant, ajoutez le produit Reverse for Purchase au mélange et vous avez une niche dans une niche ; cela peut rendre encore plus difficile la percée. Peu d’agents de crédit font du produit d’achat une partie essentielle de leur activité. De plus, étant donné que HECM/Reverse for Purchase n’existait qu’à la fin de 2008, beaucoup ne comprennent pas pleinement les propositions de valeur que pose le produit. « Nous pouvons effectivement ouvrir une nouvelle ligne de clients pour les professionnels de l’immobilier avec ce financement », a déclaré Cooper. Le produit HECM for Purchase Le produit lui-même est relativement simple, a déclaré Cooper. La principale différence entre HECM/Reverse for Purchase et un prêt hypothécaire traditionnel est que le montant d’argent requis pour un acompte se situe actuellement entre 60 et 65 %*, en fonction de l’âge du plus jeune emprunteur et d’autres facteurs. Le client apporterait environ 60 à 65 % à la table et le prêteur hypothécaire inversé fournirait les 35 à 40 % restants pour la transaction. « La grande différence est que les versements hypothécaires mensuels sont facultatifs tant que l’emprunteur continue d’entretenir la maison et de payer ses taxes foncières et son assurance », a déclaré Cooper. Prieto a noté que le produit donne aux emprunteurs la possibilité de « dimensionner correctement » leur maison en fonction de leurs objectifs de retraite et de leur situation de vie tout en créant des flux de trésorerie. Opportunités et avantages HECM/Reverse for Purchase représente une grande opportunité pour les agents, les prêteurs et les constructeurs, ainsi que pour les clients. Les agents immobiliers, les agents de crédit et les constructeurs peuvent attirer des clients qu’ils n’ont jamais capturés auparavant. Ils peuvent aider les clients matures qui ont visité plusieurs maisons et montré tous les signaux d’achat mais n’ont jamais effectué de transaction – pour diverses raisons, mais en grande partie à cause des finances. Le HECM / Reverse for Purchase permet au client de se sentir plus en sécurité financièrement lors de cet achat – il peut obtenir la maison qu’il souhaite, où il le souhaite, avec un peu plus de contrôle sur sa situation financière. Ils peuvent conserver une part importante de leur produit de leur départ avec la possibilité d’effectuer ou non des versements hypothécaires mensuels, à condition de respecter les conditions du prêt, y compris les taxes, les assurances et les frais d’entretien. « L’opportunité de fournir aux agents, aux constructeurs et aux agents de crédit un produit flexible et dynamique qui élargit leur portefeuille à un marché en croissance et inexploité est très attrayante », a déclaré Prieto. « Si vous avez une personne de plus de 62 ans qui cherche à acheter une maison avec une hypothèque traditionnelle, je lui recommande fortement de comparer cette option avec l’achat inversé. Une fois que vous aurez fait la comparaison, vous remarquerez à quel point le programme est dynamique et à quel point il peut positionner quelqu’un dans sa phase de retraite. L’approche de Longbridge Financial L’industrie inversée travaille dur depuis des années pour éduquer les agents immobiliers, les constructeurs et les agents de crédit sur les avantages de HECM / Reverse for Purchase, et Longbridge Financial prend plusieurs mesures pour étendre ses propres efforts d’éducation. La société lance son Reverse for Purchase Roadshow dans deux villes cet été, avec d’autres emplacements à venir. L’objectif est d’éduquer les agents de crédit qui sont déjà partenaires, ainsi que les agents de crédit qui ne sont pas familiers avec les prêts hypothécaires inversés, sur l’importance de l’opportunité du produit HECM/Reverse for Purchase, en particulier sur le marché actuel. « Beaucoup de ces agents de crédit ont des relations existantes avec des agents immobiliers et des constructeurs », a déclaré Cooper. « S’ils peuvent éduquer leurs partenaires sur le financement HECM / Reverse for Purchase et sur la manière de mettre en œuvre et de commercialiser auprès d’acheteurs et de vendeurs de maisons matures, cela pourrait avoir un impact sur le volume d’achat global. » Longbridge a également créé une équipe dédiée à l’exécution des achats pour s’assurer qu’elle respecte les dates de clôture estimées. Conclure ces prêts d’achat à temps et communiquer efficacement tout au long avec le constructeur et le partenaire immobilier aide à établir des partenariats durables. L’entreprise continue de rechercher des moyens plus stratégiques de marquer le produit, mais tout revient à l’éducation. Longbridge organise régulièrement des appels de formation à l’achat sur le produit, les meilleures pratiques de marketing et la meilleure façon de communiquer les attentes à toutes les parties impliquées – et ils offrent une pléthore de supports marketing de soutien. « En tant que principal prêteur hypothécaire inversé, LBF s’engage à éduquer, commercialiser et former ses partenaires commerciaux sur les moyens optimaux et les plus sûrs d’utiliser la valeur nette de la propriété à la retraite », a déclaré Prieto. «Nous consacrons des ressources au programme Reverse for Purchase dans le but d’éduquer les partenaires commerciaux et les propriétaires âgés à l’échelle nationale. Nous savons à quel point le Reverse for Purchase peut aider, et nous voulons faire passer le message. Pour en savoir plus sur le programme HECM/Reverse for Purchase de Longbridge Financial, contactez un chargé de compte au [email protected] ou cliquez ici. * Cette fourchette d’acompte suppose que les frais de clôture seront financés dans le prêt. Les informations affichées sont à titre indicatif seulement. Les liquidités réelles requises peuvent varier et sont basées sur l’âge du plus jeune emprunteur, le taux d’intérêt, la valeur de la maison et d’autres facteurs. Veuillez contacter Longbridge Financial LLC pour plus de détails sur les coûts et les conditions de crédit.
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