Customize this title in frenchComment vérifier votre pointage de crédit gratuitement

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page. Un pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 850 qui représente votre solvabilité. Les consommateurs peuvent obtenir leur pointage de crédit gratuitement ou l’inclure dans le cadre d’un service payant. Les scores varient légèrement en fonction du bureau de crédit et du modèle d’évaluation du crédit dont provient votre score. Un pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 850 qui prédit la probabilité que vous remboursiez une dette à temps. Les agences d’évaluation du crédit à la consommation comme Experian, Equifax et TransUnion examinent une série de facteurs, notamment l’historique de paiement des factures, les prêts impayés actuels et la part de crédit disponible utilisée pour calculer les cotes de crédit. Les deux cotes de crédit les plus courantes que les consommateurs sont susceptibles de rencontrer sont FICO et VantageScore. Votre pointage de crédit détermine si vous êtes approuvé pour un prêt ou une carte de crédit, ainsi que les conditions de cet argent emprunté. Il peut également déterminer les taux d’assurance et les décisions de location d’appartements. Compte tenu de l’immense impact des cotes de crédit sur votre vie, vous devriez pouvoir y accéder gratuitement.Comment vérifier votre pointage de crédit gratuitementDans le passé, il était courant pour les consommateurs de payer des frais pour avoir accès à leurs cotes de crédit auprès de l’une des agences de crédit. Aujourd’hui, cependant, il existe une abondance d’options gratuites disponibles. Pour commencer, la plupart des sociétés de cartes de crédit fourniront votre score sur votre relevé mensuel ou chaque fois que vous vérifierez votre compte en ligne.Les services de surveillance du crédit sont un autre excellent endroit pour accéder à votre pointage de crédit. Ces services surveillent vos rapports de solvabilité pour tout changement, mais sont souvent accompagnés de services supplémentaires pour réduire le risque de vol d’identité et vous aider à établir votre crédit. Bien que bon nombre de ces services facturent de l’argent, certains des meilleurs services de surveillance du crédit sont gratuits, tels que Capital One CreditWise ou Credit Karma. Experian vous permet également de voir votre pointage de crédit avec leur service gratuit, Experian Boost.Pourtant, les entreprises peuvent et certaines facturent encore des frais, comme elles y ont droit en vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Cependant, avec toutes les cotes de crédit accessibles gratuitement, vous n’avez aucune raison de payer pour votre cote, sauf si vous payez pour un service qui inclut les cotes de crédit dans leur liste de fonctionnalités.Pourquoi vos cotes de crédit sont légèrement différentesSi vous vous inscrivez à plusieurs de ces services de pointage de crédit, vous remarquerez peut-être qu’ils sont tous légèrement différents. C’est parce que vous avez plusieurs cotes de crédit. Chaque consommateur a trois rapports de solvabilité, un de chaque bureau de crédit. Chacun de ces rapports de crédit est transformé en un pointage de crédit par FICO et VantageScore, qui ont tous deux plusieurs itérations. Dans l’industrie du crédit, les modèles de notation de crédit les plus courants sont FICO 8, FICO 9 et VantageScore 3.0.Avec vos trois rapports de solvabilité connectés à l’un des trois modèles de pointage de crédit, le pointage de crédit que vous voyez sur la plateforme de votre choix sera l’un des neuf. Comment les cotes de crédit sont calculéesMaintenant que vous savez comment obtenir gratuitement votre pointage de crédit, quels sont exactement les facteurs qui entrent dans son calcul ? C’est légèrement différent selon que vous regardez un FICO ou un VantageScore. Décomposons-le.FICOHistorique des paiements (35 %) : Le facteur le plus important dans votre score FICO est de savoir si vous avez remboursé les prêts précédents à temps. Il aide les prêteurs à déterminer le niveau de risque qu’ils prendront lors de l’octroi de crédit.Montants dus (30 %) : Bien qu’avoir beaucoup de dettes impayées ne soit pas nécessairement une mauvaise chose, cela montre la quantité de crédit disponible que vous utilisez. Les prêteurs peuvent examiner cela et déterminer si vous êtes surchargé ou non. Votre taux d’utilisation du crédit, le montant du crédit renouvelable que vous utilisez par rapport au crédit disponible, joue également un rôle dans cette catégorie.Durée des antécédents de crédit (15 %) : Un historique de crédit plus long est un avantage, mais pas une exigence pour un bon score. Composition du crédit (10 %) : Votre score FICO tient compte de votre combinaison de cartes de crédit, de comptes de détail, de prêts à tempérament, de comptes de sociétés de financement et de prêts hypothécaires. Nouveau crédit (10%) : Le score examine les comptes de crédit récents et le délai dans lequel ils sont ouverts, car ils peuvent représenter un risque plus élevé. Aura – Protection tout-en-un contre le vol d’identité Frais 12 $ par mois ou 108 $ par an Aura – Protection tout-en-un contre le vol d’identité Frais 12 $ par mois ou 108 $ par an Aura – Protection tout-en-un contre le vol d’identité Détails Frais 12 $ par mois ou 108 $ par an Avantages et inconvénients Icône de chevron Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes/suivantes. Icône de coche Une coche. Il indique une confirmation de votre intention d’interaction. Gamme solide de protections, y compris les contrôles parentaux Icône de coche Une coche. Il indique une confirmation de votre intention d’interaction. Comprend des fonctionnalités antivirus, VPN et gestionnaire de mots de passe Icône de coche Une coche. Il indique une confirmation de votre intention d’interaction. Prix ​​raisonnables pour les couples et les familles Icône tiret Un tiret. Cela indique souvent une interaction pour rétrécir une section. Pas de surveillance des médias sociaux Points forts Icône de chevron Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes/suivantes. Tous les plans sont livrés avec un support client 24h/24 et 7j/7 Chaque membre adulte de votre plan est couvert par une police d’assurance de 1 000 000 $ pour couvrir les pertes et les frais admissibles dus au vol d’identité. Profitez d’une garantie satisfait ou remboursé de 60 jours sur les forfaits annuels. La garantie de remboursement de 60 jours n’est disponible que pour les forfaits annuels achetés sur les sites Web d’Aura (à l’exception d’Amazon) ou via l’équipe d’assistance clientèle. VantageScoreVantageScore, le deuxième algorithme de notation de crédit le plus populaire, utilise les mêmes facteurs généraux pondérés différemment pour déterminer votre score global. La répartition des facteurs contributifs est la suivante.Votre historique de paiement (40 %)Durée et types de crédit (21%)Utilisation du crédit (20 %)Soldes créditeurs (11%)Demandes de crédit récentes (5%)Crédit disponible (3%)Ces pannes peuvent compliquer excessivement le processus de création de crédit, bien qu’elles nous guident dans les comportements que les algorithmes de notation de crédit récompensent. La meilleure chose que vous puissiez faire est de payer vos factures à temps, de ne demander un crédit que si vous en avez besoin et de maintenir le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas. Les antécédents de paiement et la durée des antécédents de crédit étant deux des facteurs les plus importants dans l’établissement du crédit, il est également essentiel de comprendre que l’établissement du crédit prend du temps. Différence entre les cotes de crédit et les rapports de solvabilitéSi vous considérez un pointage de crédit comme la note que les prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité, considérez le rapport de crédit comme tout le « travail » qui entre dans cette note. Votre dossier de crédit détaille votre activité de crédit. Il répertorie les comptes actuels et historiques, les limites de crédit, les soldes, les historiques de paiement, les dates d’ouverture des comptes et les faillites. En tant que base sur laquelle votre pointage de crédit est calculé, les rapports de crédit n’incluent pas réellement vos pointages de crédit. Note: Les privilèges fiscaux et les jugements civils étaient inclus dans votre dossier de crédit dans les archives publiques, mais sont désormais exclus.Les consommateurs ont normalement droit par la loi à un rapport gratuit tous les 12 mois de chacune des trois principales sociétés déclarantes. Jusqu’à la fin de 2023, vous pouvez accéder à des rapports de crédit hebdomadaires à…

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