Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Je travaille dans le secteur hypothécaire depuis plus de deux décennies et je travaille dans le domaine des prêts hypothécaires inversés depuis environ 12 de ces années. Travaillant dans ce domaine depuis si longtemps, je pensais connaître les tenants et les aboutissants d’un prêt hypothécaire inversé, mais ce n’est que lorsque j’en ai fait l’expérience directe que certaines choses m’ont vraiment frappé.
De nombreuses personnes se posent des questions sur les prêts hypothécaires inversés : comment fonctionnent-ils ? Sont-ils le bon choix ? Peut-il y avoir des inconvénients ? Étant donné que l’on ne parle généralement pas des prêts hypothécaires inversés comme le sont les prêts hypothécaires à terme traditionnels, je souhaite revivre mon expérience avec le prêt hypothécaire inversé de mes parents et parler des leçons que j’ai apprises – même en tant que personne ayant déjà des connaissances approfondies.
Ce qui s’est passé
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les propriétaires peuvent recourir à un prêt hypothécaire inversé : financer leur retraite, envoyer leurs enfants à l’université, financer des achats importants pendant la retraite, et la liste est longue.
Mes parents, en particulier, vieillissaient et approchaient de la retraite et cherchaient simplement des moyens d’être plus en sécurité financièrement. Ils disposaient d’un revenu de retraite, mais souhaitaient bénéficier d’un niveau de protection financière supplémentaire tout en éliminant leurs versements hypothécaires.
Cela a créé une situation gagnant-gagnant pour mes parents et c’est une raison courante pour laquelle les propriétaires plus âgés utilisent un prêt hypothécaire inversé : pour tirer parti de la valeur nette de leur maison.
Ce que je sais
Ayant travaillé longtemps en mode inversé, je savais qu’un prêt hypothécaire inversé leur procurerait une tranquillité d’esprit sans mettre leur maison en danger. Une marge de crédit leur offrirait simplement un filet de sécurité si jamais le besoin s’en faisait sentir.
Je savais aussi qu’un prêt hypothécaire inversé serait une option « fixez-le et oubliez-le », car il y aurait une interaction minimale avec le gestionnaire : pas de versements hypothécaires, pas de dates d’échéance, pas de retards de paiement, pas d’appels téléphoniques, etc. Pour mes parents, Je savais qu’il était important qu’ils n’aient pas à s’inquiéter d’une tonne d’allers-retours ni de dates d’échéance supplémentaires dont ils devaient se souvenir.
Ce que j’ai appris
En tant que personne connaissant déjà bien l’inverse, je savais qu’il y avait encore plus à apprendre, surtout maintenant que c’était personnel. Je crois que l’expérience est l’un des meilleurs professeurs et j’espère que mon expérience aidera les prêteurs inversés à mieux servir leurs emprunteurs.
La première et la plus importante leçon que j’ai apprise est que les emprunteurs auront besoin d’éducation. Qu’il s’agisse de prêts à terme ou inversés, il est courant que les nouveaux emprunteurs aient besoin de se renseigner sur le processus qu’ils suivent. Bien que les prêts hypothécaires inversés soient censés être sans intervention, il a été utile d’aider mes parents à comprendre leurs options de prêt.
Dans le cas de mes parents, ils étaient confrontés à une barrière culturelle/linguistique sur laquelle j’étais heureux de les aider. Cependant, il y avait des éléments d’un prêt hypothécaire inversé qu’eux – ou n’importe qui – auraient besoin d’aide pour comprendre. Par exemple, lorsqu’ils ont reçu leur première lettre de recertification annuelle de la part du gestionnaire de prêts, cela les a inquiétés. Ils n’étaient pas sûrs de ce que cela signifiait ni de ce qu’ils devaient faire à ce sujet.
Après avoir expliqué le but et que c’était une routine, ils étaient plus à l’aise et savaient que cela arriverait chaque année.
Aider à apporter des réponses
Parfois, ils avaient d’autres questions pour lesquelles ils avaient besoin d’aide. Pour les emprunteurs qui n’ont pas de famille qui constitue une ressource, ils doivent savoir qu’ils peuvent contacter leur prêteur ou leur gestionnaire pour toute question. La façon dont fonctionne la marche arrière n’est pas connue de la plupart des gens, donc un peu d’aide et un peu de patience sont très utiles.
Une autre leçon que j’ai apprise est que les prêts hypothécaires inversés créent un atterrissage en douceur. C’est quelque chose que je savais déjà, mais mon expérience personnelle a vraiment fait ressortir cette idée. Non seulement leur prêt hypothécaire inversé a aidé mes parents pendant la retraite, mais il a également aidé mon père financièrement lorsque ma mère est décédée.
De plus, la relation avec le gestionnaire de prêt après le décès de mes deux parents n’a pas créé un énorme fardeau pour notre famille. Les prêts hypothécaires inversés vous donnent le temps de régler vos affaires après le décès d’un propriétaire. Ce n’est pas comme un prêt hypothécaire « à terme » traditionnel où un versement hypothécaire est bientôt dû et, s’il n’est pas payé, les frais de retard peuvent commencer à s’accumuler.
Sans oublier que le gestionnaire de prêts hypothécaires à terme commence à appeler le numéro de téléphone de vos parents pour tenter de joindre l’emprunteur pour un paiement. Aucune de ces pressions n’existe avec un prêt hypothécaire inversé.
Règlement du prêt
En tant que personne dont les proches ont contracté un prêt hypothécaire inversé, même si vous disposez de temps après le décès d’une personne, vous devez toujours garder à l’esprit que le prêt doit être réglé. Il est recommandé de rester en contact avec le réparateur. Gardez à l’esprit que la succession a la possibilité de vendre ou de refinancer le prêt, comme le ferait tout emprunteur avec une hypothèque à terme traditionnelle.
Une grande partie de ces éléments étaient des choses que je connaissais déjà sur les prêts hypothécaires inversés, mais elles ont pris vie pour moi d’une nouvelle manière en aidant ma propre famille. Après l’avoir constaté personnellement, je continue de croire fermement que les prêts hypothécaires inversés peuvent constituer un excellent outil financier dans le cadre d’une stratégie globale de planification financière.
Cette chronique ne reflète pas nécessairement l’opinion de Reverse Mortgage Daily et de ses propriétaires.
Pour contacter l’auteur de cette histoire : George Morales à [email protected]
Pour contacter l’éditeur responsable de cette histoire : Chris Clow à [email protected]