Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Quand FEMA a publié sa méthodologie d’évaluation des risques 2.0 en octobre 2021, des milliers de propriétaires dans les zones côtières de faible altitude des États-Unis se sont préparés aux augmentations fédérales de l’assurance contre les inondations. Des données récemment publiées par l’agence montrent que les primes annuelles d’assurance contre les inondations finiront par doubler, voire tripler pour les propriétaires dans certains codes postaux américains, bien que la plupart des propriétaires ayant une assurance contre les inondations en Amérique paieront moins qu’ils ne le font actuellement. Le Congrès a plafonné les hausses annuelles à 18 %, il faudra donc au moins cinq ans aux propriétaires concernés pour atteindre le taux plein. Mais au cours de l’année écoulée, la FEMA a exigé que les nouvelles polices soient notées selon la méthodologie Risk Rating 2.0, ce qui signifie que les acheteurs paient immédiatement le prix fort. Les données montrent que les propriétaires les plus durement touchés se trouvent principalement dans le sud de la Floride, bien que certains codes postaux en Louisiane, au Kentucky, en Ohio et au Texas verront également des augmentations à deux ou trois chiffres. Dans Jupiter Inlet, dans le comté de Palm Beach, l’assurance contre les inondations augmentera en moyenne de 342 % pour atteindre 3 449 $, selon le Miami Herald, qui a analysé les données de la FEMA. C’est la plus forte augmentation de taux dans l’État. Dans la magnifique Key Biscayne, les propriétaires verront les tarifs grimper jusqu’à 7 096 $ par an en moyenne, en hausse de 107 % par rapport au coût moyen actuel de 3 423 $ de l’assurance contre les inondations. À Miami-Dade, trois codes postaux verront une augmentation moyenne des primes au nord de 200 %, les primes augmentant de plus de 1 500 $ pour les propriétaires. La prime moyenne d’assurance contre les inondations sera finalement supérieure à 7 000 $ par an à Miami-Dade. Les propriétaires de Gretna, en Louisiane, juste à l’extérieur de la Nouvelle-Orléans sujette aux ouragans, verront les primes annuelles d’assurance contre les inondations passer de 1 139 $ à 3 023 $ par an, selon la FEMA. À Houma, la prime moyenne passera de 982 $ à 3 511 $ par an. En fait, la plupart des codes postaux du sud-est sous la cote de risque 2.0 verront une augmentation des primes annuelles, selon l’analyse du Miami Herald. Plus que toute autre région, le Sud-Est a bénéficié de l’évolution des schémas migratoires provoquée par la pandémie de COVID-19. La population de l’État de Floride a augmenté de 706 597 personnes depuis le recensement de 2020, et le métro de Miami-Dade en particulier a explosé. Les régions métropolitaines de Floride comptent parmi les marchés immobiliers américains qui s’apprécient le plus rapidement, enregistrant l’une des plus fortes croissances d’une année sur l’autre en mars, telle que mesurée par le CoreLogic Indice des prix des maisons. Le métro de Miami a connu près de cinq fois le taux d’appréciation du prix des maisons aux États-Unis, affichant une augmentation annuelle de 15 % en mars 2023 par rapport au taux de croissance national d’environ 3 %, selon CoreLogic. Il contient également certains des biens immobiliers les plus risqués du pays du point de vue climatique, et c’est le paradoxe. Lorsque CoreLogic a effectué un test de résistance par rapport aux scénarios de changement climatique les plus agressifs, il a constaté que les comtés américains exposés au risque d’ouragan avaient les pertes annuelles moyennes estimées les plus élevées. Miami-Dade était en tête de liste. « Sur la trajectoire actuelle du changement climatique, les pertes annuelles estimées à l’échelle nationale pourraient atteindre 23,5 milliards de dollars par an d’ici 2050 par rapport à la période de référence dans un scénario de risque climatique sévère », ont déclaré les économistes de CoreLogic. Voici les 10 comtés avec les projections de pertes annuelles les plus élevées jusqu’en 2050. Vous remarquerez que quatre comtés du sud ou du centre de la Floride représentent à eux seuls environ 2 milliards de dollars de pertes annuelles. Ce n’est un secret pour personne que les cartes des inondations du National Flood Insurance Plan (NFIP) sont obsolètes depuis plusieurs décennies et ne représentent pas des dizaines de milliards de dollars de risque annuel. Les taux n’ont pas non plus été suffisants pour couvrir le coût des réclamations annuelles contre les inondations – le programme avait un manque à gagner de 20,5 milliards de dollars en 2020. L’agence affirme que le nouveau programme contre les inondations tient mieux compte du risque physique, et c’est probablement vrai, même si le niveau réel de risque n’est toujours pas près d’être budgétisé. Les taux d’assurance contre les inondations devraient être astronomiques pour Miami-Dade risque réel à rencontrer. Il n’y a aucune volonté politique de le faire, ni à Miami, ni nulle part. Dans l’intervalle, la combinaison de taux d’assurance contre les inondations plus élevés et de taux hypothécaires élevés refroidit déjà un peu le marché du logement à Miami. Et ce n’est pas parce que les acheteurs de maisons apprécient soudainement la menace climatique de manière viscérale. « Je ne pense pas que le climat soit autant sur le radar des gens que le coût de l’assurance », Christina Pappas, vice-présidente de la Société Keyes, a déclaré la rédactrice en chef de HW Media, Sarah Wheeler, fin avril. «Il s’agit vraiment du risque pour les assureurs. Le revers de la médaille, c’est que depuis si longtemps, en particulier dans le Sud-Est et les zones à haut risque, nous n’avons même pas eu d’entreprises privées sur notre marché. La Floride a créé un produit d’assurance d’État appelé Assurance Citoyens en tant que sauvegarde pour les maisons à haut risque, qui n’ont pas pu obtenir d’assurance privée. Il est devenu le plus grand assureur de l’État. La législature de Floride a apporté de grands changements pour encourager les assureurs privés à réintégrer le marché, ce qui offrirait une autre option au-delà de Citizens Insurance (qui oblige les assurés à souscrire une assurance contre les inondations) et le NFIP de la FEMA. C’est un grand pas en avant et fait sans doute de la Floride un modèle pour d’autres États confrontés à des défis similaires en matière de risques climatiques. Pour les propriétaires, cela signifie qu’ils vont payer beaucoup plus pour l’assurance contre les inondations au cours de la prochaine décennie et au-delà. « Nous voyons des devis pour des maisons de 1 million de dollars, 2 millions de dollars, 3 millions de dollars à 80 000 dollars par an en assurance », a déclaré Pappas. « OK, laissez-moi mettre un nouveau toit et ça descend à 60 000 $… Vous assistez maintenant à une très grande conversation autour des tarifs d’assurance. Cela affectera-t-il l’abordabilité? Absolument. » Êtes-vous dans une région qui a connu une forte augmentation des primes d’assurance contre les inondations ? Comment vous et vos clients gérez-vous cela ? Partagez vos pensées avec moi à [email protected]. Dans notre hebdomadaire Bulletin d’information DataDigest, rédacteur en chef de HW Media, James Kleimann, décompose les plus grandes histoires du logement à travers une lentille de données. Inscrivez-vous ici ! Vous avez un sujet en tête ? 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Customize this title in frenchDataDigest : Sur le marché du logement le plus en vogue du pays, les primes d’assurance contre les inondations montent en flèche
