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Les nouvelles réglementations devraient être annoncées aujourd’hui par le trésorier adjoint Stephen Jones et rendront plus difficile l’accès des Australiens aux produits BNPL avec l’introduction de davantage de chèques.
Environ sept millions de personnes utilisent les produits BNPL, tels que Afterpay et Zip. Ceux-ci permettent aux acheteurs d’acheter des articles immédiatement et de les payer en plusieurs versements au fil du temps.
Mais certains craignent que cela n’entraîne des tensions financières si les consommateurs s’endettent trop ou ne peuvent pas faire face à leurs paiements et doivent payer des frais d’intérêt.
En vertu des modifications, les produits BNPL seront classés comme produits de crédit, obligeant les opérateurs à adhérer à la loi nationale sur la protection du crédit à la consommation et à détenir une licence de crédit australienne.
Les opérateurs de la BNPL devront s’assurer que les clients peuvent se permettre d’utiliser les produits avant qu’ils ne soient proposés. Les frais pour les paiements manqués seront plafonnés et des informations seront fournies afin que les gens sachent à quoi ils s’inscrivent.
La BNPL n’est actuellement pas réglementée de la même manière que les cartes de crédit et la grande majorité de ses utilisateurs ont moins de 35 ans.
Le gouvernement fédéral craint que certains des sept millions de clients de la BNPL détiennent plusieurs comptes, ce qui les rend vulnérables à une dette en spirale.
On estime qu’il existe près de 20 services BNPL sur le marché australien offerts par plus d’une douzaine de fournisseurs.
À la fin de l’année dernière, le gouvernement a signalé une amélioration de la réglementation de l’industrie BNPL et a appelé le public et les opérateurs à réagir.
Jones est sur le point d’annoncer les réformes dans un discours prononcé aujourd’hui au Sommet sur les prêts et les emprunts responsables.