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À l’approche de la saison des mariages, les couples réservent des lieux, compilent des listes d’invités et embauchent un éventail vertigineux de vendeurs – et ils creusent profondément dans leurs poches pour payer.
Le mariage moyen aux États-Unis coûte 30 000 $ en 2022, soit une augmentation de 2 000 $ par rapport à 2021, selon une étude du site Web de mariage The Knot. Bien que les mariages aient longtemps coûté cher, l’inflation pousse les coûts à la hausse.
Les couples peuvent se tourner vers des plans de paiement de plus en plus populaires « achetez maintenant, payez plus tard » pour alléger le fardeau. Ces plans vous permettent de diviser le coût total de votre achat en versements, souvent sans intérêt et sans frais si vous payez à temps.
Mais ils comportent des risques et il existe peut-être de meilleurs moyens de financer vos noces.
Achetez maintenant, payez plus tard, des fournisseurs comme Affirm, Afterpay et Klarna s’associent à des milliers de marchands, y compris des détaillants de l’industrie du mariage.
Affirm s’associe à David’s Bridal, Men’s Wearhouse, Kay Jewelers et Zales, entre autres, pour proposer ses plans de paiement ultérieur aux clients. En optant pour Affirm lors de leur paiement en ligne ou en magasin, les couples peuvent répartir les paiements sur un achat lié au mariage sans frais supplémentaires, selon le détaillant.
« La planification d’un mariage peut vraiment devenir incontrôlable, et une option comme Affirm aide les couples à retrouver ce contrôle financier », a déclaré Katrina Holt, vice-présidente principale des opérations chez Affirm. « C’est une façon de payer en petites quantités qui correspond à la façon dont les couples sont habitués à établir un budget. »
Les conditions de remboursement des plans d’achat immédiat, de paiement ultérieur vont du paiement en quatre, qui divise votre coût total en quatre paiements égaux dus toutes les deux semaines, aux plans de paiement mensuels qui s’étendent jusqu’à cinq ans.
Obtenir l’approbation de ces plans est souvent plus facile que pour le crédit traditionnel. Les demandes sont courtes et la plupart des fournisseurs n’exécutent qu’une vérification de crédit souple sans exigence de cote de crédit minimale.
Bien que des fournisseurs tels qu’Affirm puissent aider les couples à financer de petits achats, d’autres se concentrent sur les grosses dépenses de mariage.
Maroo, une plate-forme de traitement des paiements avec une option de paiement ultérieur, permet aux couples de payer les vendeurs de mariage – pensez aux photographes, musiciens, traiteurs, même le lieu – sur trois, six ou 12 mois.
« Si vous pouvez acheter votre Peloton en plusieurs fois, pourquoi ne pourriez-vous pas payer les gros morceaux de votre mariage en plusieurs fois? » a déclaré Anja Winikka, co-fondatrice et directrice du marketing chez Maroo. « Ce sont des dépenses énormes, et ce qui finit par arriver, c’est que les couples rencontrent des problèmes de trésorerie et jettent le montant de leurs factures de mariage sur des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. »
Maroo ne facture pas d’intérêts et, comme d’autres fournisseurs, n’exige qu’une vérification de crédit souple pour être admissible.
Bien que ces plans puissent vous aider à fractionner les achats, ils ont tendance à encourager les dépenses excessives et les couples doivent être prudents.
Si vous respectez un budget avec succès mais que vous souhaitez de l’aide pour gérer votre trésorerie mensuelle, l’utilisation d’un plan d’achat immédiat et de paiement ultérieur peut être une bonne option, a déclaré Natalie Slagle, une planificatrice financière certifiée basée au Minnesota qui travaille avec des couples.
« Mais les gens qui ne peuvent pas payer le mariage à moins qu’ils ne fassent ça ? C’est à qui je ne pense pas que ces plans de paiement soient destinés », a-t-elle déclaré.
Slagle exhorte les couples à penser également à leur mariage dans le contexte d’autres projets, comme acheter une maison ou avoir un enfant.
« Est-ce que cela va être le seul obstacle qui se présentera à vous financièrement au cours des prochaines années ? Parce que d’après ce que je vois dans mon expérience professionnelle, ce n’est pas le cas », a déclaré Slagle. « Comment vous préparez-vous pour réussir financièrement après le mariage ? »
L’industrie fait également l’objet d’un contrôle fédéral. En septembre 2022, le Bureau de la protection financière des consommateurs a publié une étude sur acheter maintenant, payer plus tard qui citait parmi ses préoccupations les protections incohérentes des consommateurs, la sécurité des données et l’accumulation de dettes.
Une deuxième étude, publiée en mars, a identifié les utilisateurs acheter maintenant, payer plus tard comme plus susceptibles de montrer des signes de détresse financière par rapport aux non-utilisateurs.
La meilleure façon de payer votre mariage est de faire des économies, a déclaré Slagle. Une autre option est un cadeau ou un prêt sans intérêt d’un membre de la famille.
Si vous avez besoin de financement, vous avez le choix entre acheter maintenant, payer plus tard.
Les cartes de crédit peuvent vous aider à gagner de l’argent ou des points, ce qui peut compenser d’autres coûts, comme une lune de miel. Vous voudrez payer votre solde chaque mois pour éviter les intérêts composés.
Une autre option est un prêt de mariage, qui est un prêt personnel non garanti d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne qui couvre les frais de mariage. Ces prêts comportent des intérêts fixes et des versements mensuels prévisibles, mais les taux peuvent être élevés en fonction de votre pointage de crédit.
Veling écrit pour un site de finances personnelles Nerd Wallet. Cet article a été distribué par l’Associated Press.