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Lauren et Steven Keys, deux préretraités, n’adhèrent pas à la plupart des stratégies d’épargne traditionnelles, telles que le suivi de vos dépenses, la budgétisation ou même la méthode populaire de paiement d’abord.
Lorsque vous « vous payez d’abord », vous transformez vos économies en un coût fixe. Vous décidez combien vous souhaitez épargner et vous vous « devez » ensuite ce montant chaque mois. Une fois que vous avez payé vous-même et le reste de vos factures mensuelles, vous êtes libre de dépenser tout excédent comme vous le souhaitez.
« La plupart des gens commencent par : « Combien d’argent dois-je économiser ? » », a déclaré Steven à Business Insider. « Nous avons abordé nos finances à l’opposé, c’est-à-dire : ‘Combien d’argent dois-je dépenser pour être une personne heureuse et épanouie ?' »
Pour le couple basé en Floride, qui a quitté son travail à temps plein à la fin de la vingtaine après avoir économisé la majeure partie de ses revenus, ce chiffre s’élevait à un maximum de 26 000 dollars par an.
« Nous nous sommes simplement demandé : ‘Comment pouvons-nous rendre tout aussi bon marché que possible sans faire d’énormes sacrifices ?' », a déclaré Steven. « Et puis nous avons constaté que nous étions plutôt satisfaits de gagner entre 18 000 et 26 000 dollars par an au total. »
Même lorsque leurs salaires, qui commençaient en dessous de 40 000 dollars, ont augmenté avec le temps, ils ont maintenu leur style de vie. Il a ajouté : « Nous avons pensé : ‘Eh bien, il n’y a aucune raison de dépenser plus si nous gagnons plus si nous sommes déjà heureux. Nous allons simplement économiser davantage et atteindre la liberté plus rapidement.' »
La « méthode du balayage » : dépenser suffisamment pour vivre une vie heureuse et investir 100 % de l’excédent
Les Keys ont maintenu leurs dépenses entre 18 000 et 26 000 dollars par an, ce qui revient à environ 1 500 à 2 200 dollars par mois, et ont « balayé » leurs revenus restants dans des comptes d’investissement.
Ils ont inventé leur stratégie comptable sous le nom de « méthode du balayage ». D’une certaine manière, cela implique de se payer en dernier : vous déterminez le minimum dont vous avez besoin pour vivre une vie épanouie, puis vous transférez 100 % de l’excédent vers des comptes d’épargne ou d’investissement.
L’endroit où votre argent est « emporté » dépend de l’endroit où vous en êtes dans votre parcours financier.
Si vous ne disposez pas de fonds d’urgence, vous pouvez placer votre excédent sur un compte d’épargne à haut rendement en cas d’urgence. Une fois que vous avez suffisamment d’argent de côté – les experts recommandent d’économiser environ trois à six mois de dépenses – vous pouvez utiliser l’excédent pour rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé. Lorsque vous n’avez plus de dettes, vous pouvez ensuite transférer votre excédent dans un compte de placement où votre argent peut s’accumuler au fil du temps.
Les Keys conservent un solde de 5 000 $ sur leur compte courant, ce qui est plus que suffisant pour couvrir leurs factures mensuelles, et à mesure que les revenus de leurs différentes sources de revenus arrivent, ce solde augmente. À la fin de chaque mois, « nous balayons tout cet excédent d’argent vers un compte d’investissement plus productif, laissant à nouveau le compte courant avec un solde de base de 5 000 $ », ont-ils écrit sur leur blog sur l’indépendance financière.
Ils ont déclaré que, pour fonctionner, cette stratégie nécessite que vous dépensiez moins que ce que vous gagnez : « Si vous n’êtes pas encore au point où vos dépenses sont bien inférieures à vos revenus, alors vous devez d’abord y travailler. Mais dès que vous avez créé un écart entre vos revenus et vos dépenses, « pensez à abandonner complètement votre budget. C’est moins stressant ».
En vous demandant combien vous pouvez dépenser chaque mois ou chaque année sans vous sentir démuni, Lauren a répondu qu’il fallait réfléchir à la liberté que vous pouvez créer en vivant avec moins : « N’y pensez pas en termes de : vous ne pouvez pas acheter de choses ; mais vous rachetez votre avenir. Vous achetez du temps et de la liberté par rapport à une nouvelle voiture ou un gadget. C’est une évidence lorsque vous opposez ces deux choses.
Suivre leur valeur nette au lieu de leurs dépenses
Bien que les Keys n’aient jamais suivi leurs dépenses, leur valeur nette est une mesure qu’ils surveillent mensuellement. Entre leurs biens immobiliers, leurs investissements boursiers et leurs liquidités, leur valeur nette se situe juste au-dessus d’un million de dollars en février 2024, selon les captures d’écran des comptes d’investissement et les documents d’évaluation immobilière consultés par BI.
« La raison pour laquelle nous aimons la valeur nette plus que toute autre chose, c’est qu’elle capture une vue d’ensemble et encourage des actions globales qui affectent votre situation financière globale de manière positive », a déclaré Steven.
Vous pouvez rembourser vos dettes à intérêt élevé et transférer automatiquement 2 000 $ de votre compte courant chaque mois.
« Si vous regardez combien d’argent se trouve sur mon compte courant comme mesure financière, cela va être très trompeur car il semble que vous venez de perdre 2 000 $ », a-t-il déclaré. « Si vous regardez votre valeur nette, vous verrez qu’il s’agit simplement d’un transfert d’actifs d’un endroit à un autre. Vous n’avez pas perdu d’argent du tout. En fait, vous avez fait un choix judicieux en le plaçant quelque part où il se trouve. le rendement est plus élevé. »
C’est également motivant de voir un chiffre comme la valeur nette augmenter chaque mois, a ajouté Lauren : « Lorsque nous avons effectué nos contrôles mensuels, c’était vraiment encourageant de voir les progrès que nous faisions. C’est un bon renforcement si vous avez des difficultés. pour voir vos choix s’additionner au fil du temps.