Customize this title in frenchExigences, avantages et inconvénients, et comment en obtenir un

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les prêts FHA sont garantis par la Federal Housing Administration et sont plus faciles à obtenir que les prêts hypothécaires conventionnels. Vous aurez généralement besoin d’au moins une cote de crédit de 580 et d’un acompte de 3,5 % pour être admissible à un prêt FHA. La FHA propose plusieurs types de prêts immobiliers, notamment des prêts pour l’amélioration de l’habitat. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. téléchargez l’application Les prêts FHA sont souvent recommandés aux acheteurs d’une première maison ou à ceux dont les antécédents de crédit sont moins que remarquables, car ils sont souvent plus faciles à obtenir, sont assortis de taux hypothécaires plus abordables et nécessitent moins d’argent initial pour accéder à une maison. Si vous envisagez l’un de ces prêts hypothécaires, voici tout ce que vous devez savoir, y compris les exigences de prêt FHA, où en faire la demande et si ce type de prêt hypothécaire est judicieux pour vous.Qu’est-ce qu’un prêt FHA ?Un prêt FHA est un type d’hypothèque assuré par la Federal Housing Administration, qui fait partie du ministère américain du Logement et du Développement urbain.Les prêts FHA sont émis par des prêteurs privés, ce qui signifie que vous n’obtiendrez pas l’hypothèque directement par l’intermédiaire de la FHA. Au lieu de cela, la FHA assurera les prêts des prêteurs privés et paiera ces prêteurs si un emprunteur de la FHA fait défaut. Cela signifie que les prêts FHA sont moins risqués pour les prêteurs hypothécaires, de sorte que les prêteurs sont en mesure d’offrir des taux plus bas et d’accepter des emprunteurs ayant des scores inférieurs.Conditions de prêt FHA 2024Examinons de plus près toutes les conditions que vous devrez remplir pour être admissible à un prêt FHA.Exigences d’acompte du prêt FHALe montant que vous devrez verser sur un prêt FHA dépend de votre pointage de crédit.Si votre score est de 580 ou plus, vous ne pouvez mettre que 3,5 % de mise de côté. Si vous souhaitez obtenir un prêt avec un score inférieur, vous devrez verser une mise de fonds plus importante. Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt FHA avec des scores allant jusqu’à 500 à condition de disposer d’un acompte de 10 %.Cependant, si vous disposez déjà de ce montant pour votre mise de fonds, cela vaut peut-être la peine de prendre le temps de travailler sur votre pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire. De cette façon, vous pourriez avoir droit à un prêt conventionnel avec une assurance hypothécaire nettement moins chère grâce à votre mise de fonds importante. Pointage de crédit requis pour le prêt FHAComme nous l’avons mentionné ci-dessus, vous aurez besoin d’un pointage de crédit minimum de 580 ou d’un pointage de crédit minimum de 500 pour être admissible à un prêt FHA, en fonction du montant dont vous disposez pour votre acompte.Il est également possible d’être admissible à un prêt FHA si vous n’avez aucun pointage de crédit. Les prêteurs qui offrent cette option établiront un historique de crédit non traditionnel pour évaluer votre solvabilité, en utilisant des sources telles que votre historique de paiement de loyer ou de services publics.Exigences du DTI de la FHAVotre ratio d’endettement (DTI) est le montant mensuel que vous payez pour vos dettes divisé par votre revenu mensuel brut. Ce calcul permet au prêteur de déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois pour un versement hypothécaire.Les prêteurs FHA recherchent souvent un DTI inférieur à 43 %, bien qu’il soit techniquement possible de se qualifier avec un DTI allant jusqu’à 56,9 %.Si vous ne savez pas si vous disposez d’un DTI acceptable pour un prêt FHA, il est préférable de parler avec un prêteur. Le DTI maximum que vous pouvez obtenir dépendra de votre prêteur, de votre pointage de crédit et de la question de savoir si votre prêt peut faire l’objet d’une souscription automatisée ou s’il doit être souscrit manuellement.Si vous avez un DTI élevé, vous devrez peut-être postuler auprès de plusieurs prêteurs avant d’en trouver un qui vous qualifiera.Assurance hypothécaire FHALorsque vous obtenez un prêt FHA, vous devrez payer une assurance hypothécaire à l’avance et annuellement.La prime d’assurance hypothécaire initiale, parfois indiquée sous le nom d’UFMIP, est égale à 1,75 % du montant du prêt et devra être soit payée à la clôture, soit financée sur votre prêt hypothécaire.Votre prime annuelle d’assurance hypothécaire, parfois appelée MIP, dépendra de la durée de votre prêt hypothécaire, du montant de votre prêt et du montant de votre mise de fonds. Par exemple, un emprunteur obtenant un prêt hypothécaire FHA sur 30 ans avec un acompte de 3,5 % et un montant de prêt inférieur à 726 200 $ aura une prime annuelle égale à 0,55 % du montant de son prêt.Sur un prêt de 200 000 $, cela signifie que vous paieriez 1 100 $ chaque année pour l’assurance hypothécaire FHA. Ce montant sera divisé par 12 et inclus dans votre versement hypothécaire mensuel, ce qui signifie que vous paierez environ 92 $ par mois.Si vous versez une mise de fonds de 10 % ou plus, vous ne paierez que l’assurance hypothécaire pendant 11 ans. Sinon, vous devrez payer jusqu’à ce que vous remboursiez l’hypothèque ou refinanciez en un prêt conventionnel.Tableau MIP FHA pour les durées hypothécaires supérieures à 15 ansTableau MIP FHA pour les durées hypothécaires de 15 ans ou moinsExigences en matière de propriété et d’occupationLes prêts FHA peuvent être utilisés pour acheter des maisons unifamiliales, des maisons individuelles (une maison « standard » qui comprend une seule unité d’habitation et située sur son propre terrain), des maisons de ville, des condos et des maisons préfabriquées.Vous pouvez également utiliser un prêt FHA pour acheter une propriété à logements multiples comprenant jusqu’à quatre unités d’habitation, à condition d’occuper l’une des unités comme résidence principale. Les autres logements peuvent être loués pour gagner des revenus locatifs.Les prêts FHA ne peuvent pas être utilisés pour acheter des résidences secondaires ou des immeubles de placement.Limites de prêt FHALa FHA limite le montant que vous pouvez emprunter. La limite dépend de l’endroit où vous habitez et du type de propriété que vous achetez.En 2024, le « plancher » de la limite hypothécaire pour les propriétés à logement unique est de 498 257 $, selon le ministère américain du Logement et du Développement urbain. Cela signifie que dans les zones à faible coût, vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire de plus de 498 257 $. Cette année, le « plafond » hypothécaire est de 1 149 825 $ pour une propriété à logement unique. Cela signifie que la limite maximale de prêt dans les zones à coûts élevés est de 1 149 825 $.Vous pouvez voir les limites des propriétés d’un à quatre logements dans votre région à l’aide de l’outil de recherche sur le site Web de HUD.Exigences de revenu du prêt FHALa FHA ne précise pas de revenu minimum ou maximum dont vous aurez besoin pour être admissible à l’un de ses prêts. Au lieu de cela, vous devrez répondre aux exigences du DTI, car cela indique plus précisément combien d’argent vous devez dépenser chaque mois pour un prêt hypothécaire.Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, soyez prêt à fournir des fiches de paie récentes, des W-2 ou 1099, des déclarations de revenus et tout autre document indiquant votre revenu mensuel et annuel. Exigences d’inspection des prêts de la FHAAvant qu’un prêteur vous approuve un prêt FHA, vous devrez faire évaluer la maison que vous achetez.Les évaluations FHA diffèrent légèrement des évaluations effectuées pour les prêts conventionnels. Alors qu’une évaluation de prêt conventionnelle ne concerne généralement que la valeur marchande de la maison, un évaluateur FHA souhaite également s’assurer que la maison répond aux exigences de sécurité de la FHA.Cela signifie que l’évaluateur inspectera la propriété pour s’assurer que la structure est généralement sûre et en bon état et que la propriété répond aux exigences de la FHA. Cela inclut, par exemple, avoir de l’eau courante et un chauffage fonctionnel.Comment les prêts FHA se comparentLes prêts FHA font partie des…

Source link -57