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Le Fannie Maé Le Guide de vente de février contient une série de mises à jour, notamment l’expansion des renonciations à l’acceptation de la valeur et à l’évaluation des données immobilières pour les copropriétés, les allocations de refinancement en espèces pour les maisons préfabriquées et les mises à jour des références de crédit et de certaines définitions.
Faisant suite à une mise à jour de mars 2023 qui annonçait pour la première fois l’acceptation de la valeur et les données sur les propriétés comme substitut aux évaluations traditionnelles de certaines propriétés à logement unique, le nouveau Guide de vente étend ces données pour couvrir les copropriétés.
Le 1er décembre 2023, l’ensemble de données uniformes sur les propriétés (UPD) développé conjointement pour les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE) est devenu actif et comprenait une norme de données pour les copropriétés, selon le Guide de vente. « Ce nouvel ensemble de données remplacera notre norme de données exclusive le 1er avril 2024. Notez que les prêteurs sont toujours tenus de confirmer que le projet de condo n’est pas inéligible dans Condo Project Manager (CPM) », explique-t-il.
La mise à jour clarifie également le taux d’intérêt admissible pour les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) d’une durée de 7 et 10 ans, respectivement.
« Avec cette mise à jour, nous clarifions en outre que les emprunteurs doivent être qualifiés en utilisant au moins le taux des billets pour les ARM à 7 et 10 ans qui ne sont pas des prêts hypothécaires à prix élevé ou des transactions couvertes à prix plus élevé », un changement qui entre dans effet immédiat.
La mise à jour autorise les opérations de refinancement par retrait pour les maisons préfabriquées avec des durées allant jusqu’à 30 ans, ajoutant 10 ans à la durée autorisée selon les directives antérieures. Cette règle entre également en vigueur immédiatement, bien que les maisons préfabriquées de simple largeur ne soient pas éligibles aux prêts de retrait.
Fannie Mae a ajouté trois nouvelles sources à ses normes pour les « paiements de logement acceptables », notamment les frais de loyer payés à un propriétaire ou à une société de gestion immobilière ; les paiements hypothécaires privés non déclarés aux agences d’évaluation du crédit, y compris les « contrats de paiement d’actes et autres arrangements similaires », à condition que les paiements soient liés à la résidence de l’emprunteur ; et les taxes foncières.
Il a également clarifié plusieurs exigences en matière de calcul du revenu et de documentation pour les emprunteurs qui utilisent le revenu d’entreprise pour se qualifier, qui « s’appliquent aux emprunteurs indépendants et aux emprunteurs détenant moins de 25 % d’intérêt dans une entreprise », explique la mise à jour.
L’agence a mis à jour et clarifié les exigences en matière d’assurance des biens sous la direction du Agence fédérale de financement du logement (FHFA) pour s’aligner sur Freddie Mac politique, qui stipule que « les politiques qui limitent, déprécient, réduisent ou règlent les pertes sur une base autre que le coût de remplacement sont […] pas acceptable. »
Et Fannie Mae a clarifié les « risques minimaux requis qu’une police doit couvrir » [being] ceux trouvés dans un formulaire commercial à couverture « large ». Il a supprimé les références obsolètes aux coûts de remplacement et à la couverture correspondante, et a éliminé les exigences de coassurance afin de « rationaliser le processus d’examen de l’assurance des biens et de garantir que tous les développements de projets sont examinés pour une couverture suffisante ».
Les prêteurs doivent se conformer à ces mises à jour de l’assurance des biens pour tous les prêts dont les dates de demande sont à compter du 1er juin 2024. Des directives supplémentaires en matière de gestion seront publiées dans une nouvelle mise à jour attendue le 14 février.
Le nouveau guide de vente met également à jour diverses définitions liées au montage de prêts hypothécaires de détail, « pour supprimer les références aux coentreprises et aux actions avec droit de vote », indique la mise à jour. « De plus, nous avons ajouté un nouveau langage aux définitions de détail, d’origination de tiers, de courtier et de correspondant pour clarifier qu’une relation entre une société affiliée, une filiale ou une société mère avec le vendeur de prêts hypothécaires est considérée comme la même que le vendeur aux fins de la définition de le type d’origine.