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Fannie Mae a émis une alerte à la fraude hypothécaire pour les prêteurs du nord de la Californie, mettant en garde contre les cas accrus de revenus de pension alimentaire pour enfants déformés dans de «nombreux prêts» qui ont été émis dans la région au cours des derniers mois.
Le GSE a mis en évidence quatre caractéristiques d’un tel programme. Celles-ci incluent, « la communauté des agents immobiliers impliqués dans la vente des propriétés en question ; relevés bancaires et chèques annulés [which] sont créés pour soutenir les revenus de pension alimentaire pour enfants falsifiés ; les emprunteurs ont[ing] aucune autre source de revenu; les documents de pension alimentaire pour enfants et conjoints fournis dans les dossiers de prêt ne correspondent pas aux dossiers publics concernant ces mêmes personnes. »
Le programme comporte également généralement «une documentation judiciaire modifiée avec des numéros de dossier commençant par« HF »», puisque les numéros de dossier du tribunal de l’État de Californie ne commencent pas par« HF ».
Les emprunteurs qui s’engagent dans un tel stratagème ne seraient généralement pas admissibles à un prêt sans inclure les revenus déformés, a déclaré Fannie Mae.
Pour les prêteurs qui soupçonnent qu’ils pourraient avoir des clients tentant de perpétrer le stratagème, Fannie Mae recommande de documenter tous les détails applicables.
« Faites particulièrement attention à tout prêt contenant une pension alimentaire pour conjoint ou enfant comme revenu principal de l’emprunteur », a déclaré le GSE. « Se référer aux données des archives publiques pour déterminer l’authenticité des pièces justificatives contenues dans le dossier de prêt. »
Si un professionnel soupçonne une fraude, Fannie Mae recommande de suivre les politiques et procédures établies par son entreprise et le guide de vente Fannie Mae, ainsi que de signaler les cas de fraude via la page Web dédiée du GSE conçue pour le signalement des fraudes.
Il existe également une série de mesures générales qui peuvent être prises pour repérer les cas de fraude, y compris avoir des relations bien établies avec des initiateurs/courtiers tiers ; sensibiliser le personnel aux problèmes liés à la fraude ; partager l’information au sein d’une organisation professionnelle; et simplement éviter d’aller jusqu’au bout du prêt s’il ne semble pas logique.