Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Cette semaine, Fannie Mae a publié une nouvelle foire aux questions (FAQ) concernant RefiNow, le produit de refinancement annoncé par le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) en 2021 qui cible les emprunteurs à faible revenu avec des hypothèques unifamiliales garanties par les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE).
Fannie Mae explique dans le document que les produits RefiNow ne se limitent pas au même réparateur que le prêt initial et note les différences entre RefiNow et HomeReady, le prêt hypothécaire à faible mise de fonds. Fannie Mae a également créé un document distinct qui compare les fonctionnalités et les exigences de RefiNow et HomeReady.
« À un niveau élevé, RefiNow serait probablement une meilleure option de refinancement pour les emprunteurs avec des DTI plus élevés et des revenus jusqu’à 100% de la limite de revenu médian de la zone applicable (AMI) qui ont des fonds limités pour payer les frais d’évaluation initiaux », indique le document. .
Le document note également que les prêteurs peuvent utiliser un rapport de solvabilité pour déterminer l’historique de paiement d’un emprunteur, mais « les prêteurs doivent continuer à effectuer la diligence raisonnable supplémentaire nécessaire pour confirmer que l’emprunteur est à jour à la date de la note ».
D’autres questions abordées dans le document incluent le transfert de l’assurance hypothécaire, les exigences d’âge pour les emprunteurs, l’utilisation du revenu de base pour se qualifier pour RefiNow et l’applicabilité des limites de revenu médian de la zone pour plusieurs emprunteurs sur une transaction RefiNow.
Il détaille également comment un souscripteur de bureau (DU) évalue le risque associé à une transaction RefiNow, expliquant que « DU ne procède pas à un examen complet des facteurs de risque primaires et contributifs sur la transaction ».
Au lieu de cela, un DU évalue un prêt RefiNow en déterminant que le prêt refinancé répond aux exigences d’historique de paiement sur la base d’un examen du rapport de crédit et que les emprunteurs respectent les délais d’attente applicables à la suite d' »événements de crédit dérogatoires ».
La FHFA a annoncé le développement de RefiNow en avril 2021, et les prêteurs proposant RefiNow doivent s’assurer que l’emprunteur économise au moins 50 $ par mois sur ses versements hypothécaires tout en réduisant simultanément son taux d’intérêt d’au moins 50 points de base.
RefiNow a été disponible pour la première fois auprès de Fannie Mae en juin 2021, tandis que Freddie Mac‘s Refi Possible a été rendu disponible deux mois plus tard.