Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Pouvoir fermer une maison à tout moment, n’importe quel jour de l’année, a longtemps été une chimère, mais le Réserve fédéralec’est nouveau FedNow système de paiement instantané semble faire de ce rêve une réalité. Cependant, avant que l’on ne soit trop excité, l’industrie de l’assurance titres se demande s’il vaut vraiment la peine de sacrifier la sécurité pour la vitesse. « Il y a l’avantage évident perçu d’un paiement plus rapide et ils prétendent que ce sera moins cher que les virements électroniques, et bien sûr, vous n’avez plus à vous soucier de manquer l’heure limite de 17 heures », Tyler Adams, PDG de IDcertificat, a dit. « Mais je ne peux pas m’empêcher de penser que cela va être un carburant de fusée absolu pour la fraude, car vous allez vous retrouver avec des paiements irrévocables. Ils ne peuvent pas récupérer l’argent. À partir de maintenant, FedNow devrait être lancé en juillet de cette année. La plate-forme sera disponible pour les institutions financières de toutes tailles à travers les États-Unis, permettant aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des paiements jusqu’à 500 000 $ 24 heures sur 24, 365 jours par an. FedNow indique que la plate-forme sera flexible et pourra être utilisée par une variété d’institutions financières et avec des agrégateurs, des processeurs et des correspondants. Les personnes dont les banques ou les coopératives de crédit s’inscrivent à la plateforme de paiement FedNow pourront envoyer et recevoir des demandes de paiement via l’application mobile de leur coopérative de crédit ou de leur banque. Si un acheteur de maison utilise le service de paiement FedNow dans son processus de clôture, l’acheteur de maison recevra une demande d’acompte de la part de sa société de titre. L’acheteur envoie ensuite les fonds via FedNow et la banque examine le paiement et envoie un message de paiement conforme à la norme ISO 20022 au service de paiement FedNow, qui valide immédiatement le paiement et le transmet à la banque de la société de titre qui indique à FedNow qu’elle a l’intention d’accepter le paiement et FedNow débite et crédite les banques respectives. Les fonds sont réglés entre les banques en temps réel et les utilisateurs auront un accès immédiat aux fonds nouvellement transférés. Mais alors que la commodité est alléchante pour une industrie à la recherche de moyens de rationaliser et d’accélérer le processus d’achat d’une maison, les professionnels de l’industrie du titre, qui ont travaillé pour lutter contre la menace de plus en plus menaçante de la fraude électronique, voient certains risques majeurs. Rien qu’en 2022, la société CertifID d’Adams a identifié 1,4 milliard de dollars de tentatives présumées de fraude électronique. Selon l’entreprise, cela représente une augmentation de 145 % d’une année sur l’autre des cas de fraude électronique signalés. De plus, 83 % des clients de CertifID ont eu au moins une expérience de fraude électronique en 2022. Alors que la hausse spectaculaire de la fraude en 2022 a certainement attiré l’attention d’Adams, ce qui était plus préoccupant, c’était le rythme auquel l’argent se déplaçait. « L’argent circule plus vite », a déclaré Adams. «Déjà au premier trimestre de cette année, nous avons eu moins de succès avec certaines récupérations qui, comme il y a deux ans, étaient évidentes et nous récupérerions tous leurs fonds. Mais maintenant, ils sont tellement bien orchestrés – l’argent arrive sur les comptes des mules financières et ils le retirent en moins d’une heure. C’est juste terrifiant à quelle vitesse les choses évoluent maintenant. » Avec la capacité de FedNow pour les paiements instantanés, le niveau d’inquiétude concernant la récupération des fonds a monté en flèche dans l’espace des titres. « Si vous avez une tentative de fraude par fil réussie, la seule chose que nous avons pour nous en ce moment est que les fils peuvent être rappelés », a déclaré Bill Burding, vice-président exécutif et avocat général de Titre Côte d’Orange, a dit. « Généralement, si nous détectons une fraude électronique, c’est dans les 24 premières heures, nous avons de bonnes chances de la réparer, mais avec ce système, vous ne pouvez vraiment pas la réparer car une fois que cet argent est entré dans le système, il est parti pour toujours. Une fois qu’il est passé d’un compte à l’autre, vous pouvez le transférer directement hors du pays vers un compte bancaire international et il est parti. Adams s’est également dit préoccupé par la capacité des fraudeurs à rendre les demandes de fonds encore plus convaincantes via l’application mobile d’une banque ou d’une coopérative de crédit. « Ils pourraient en fait le rendre plus fiable, ce qui est effrayant », a déclaré Adams. « Imaginez s’ils créent un compte bancaire qui ressemble à votre société de titre et maintenant vous recevez une demande dans votre portail et il dit que cette société de titre veut de l’argent, qui ne va pas cliquer dessus. Avec un e-mail pour les instructions de câblage, cela peut sembler drôle ou il peut y avoir une faute d’orthographe et vous avez au moins une chance de l’attraper. Bien qu’il soit enthousiasmé par la plate-forme, même FedNow lui-même avertit les utilisateurs des risques potentiels. « Vous ne pouvez pas l’éviter – le potentiel de fraude existe avec tout type de processus de paiement, y compris les paiements instantanés. Alors que les paiements instantanés deviennent plus populaires dans le monde, la fraude continuera d’être une menace », lit-on sur le site Web des services de la Réserve fédérale. La page Web demande aux utilisateurs de tenir compte de la rapidité, de la finalité et toujours de la nature des paiements instantanés lorsqu’ils envisagent de les utiliser ou non et d’évaluer les risques encourus. « La compensation et le règlement se produisent presque immédiatement, minimisant le délai pour détecter la fraude et empêcher le traitement des paiements frauduleux », indique la page. « Le règlement immédiat équivaut à une irrévocabilité immédiate, avec des fonds disponibles pour que le bénéficiaire puisse les retirer. Les paiements instantanés fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, ce qui donne aux fraudeurs la possibilité d’attaquer à tout moment. Cela signifie que la détection des fraudes doit se produire en continu, avec des processus ou des contrôles en place pour agir rapidement. » Selon la brochure « Fraud at a overview » de FedNow, la plateforme aura une option « demande de retour », permettant aux institutions financières de soumettre un message demandant à un autre participant FedNow de retourner le montant d’une transaction identifiée comme frauduleuse. Malgré cette précaution, les acteurs de l’industrie demandent aux particuliers et aux institutions financières d’examiner leur appétit pour le risque avant d’utiliser FedNow. « Les organisations doivent aborder différemment la fraude liée aux paiements instantanés », a déclaré Mike Timoney, vice-président des paiements sécurisés chez Banque de réserve fédérale de Boston, a déclaré dans un communiqué publié sur le site Web de FedNow. « Vous ne pouvez pas supposer que tout sera pareil. La nature des paiements instantanés doit être prise en considération et les organisations doivent s’y préparer. Il est important d’impliquer tôt les fraudeurs dans les plans. Cela ne signifie pas que vous devez créer un système anti-fraude de premier ordre avant de pouvoir lancer des paiements instantanés, mais votre équipe peut vous conseiller sur une approche progressive pour renforcer vos défenses qui vous protègent même lorsque les volumes initiaux sont faibles. Les organisations doivent être conscientes de leurs vulnérabilités ; la pire chose qu’ils puissent faire est de ne rien faire. Ce dont les organisations ont besoin, c’est d’un plan mûrement réfléchi. Afin d’améliorer la sécurité, FedNow a déclaré qu’il utilisera une authentification multifacteur et que toute la connectivité au service FedNow sera mutuellement authentifiée. Cependant, comme les fraudeurs l’ont prouvé, une fois qu’ils ont infiltré une transaction, ils peuvent facilement authentifier de fausses identités en utilisant des adresses e-mail et des numéros de téléphone frauduleux. En cas de fraude, FedNow a déclaré qu’elle exigeait des participants qu’ils la signalent au service FedNow. « Ces informations seront utilisées pour renforcer le réseau FedNow et soutenir les processus d’atténuation de la fraude des contreparties », lit-on dans la brochure « La fraude en un coup d’œil » de FedNow. Bien que FedNow ne le confirme pas, sur la base du langage utilisé sur son site Web et dans ses brochures sur la prévention de la fraude, la responsabilité de prévenir la fraude semble incomber aux participants…
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