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First Citizens Bank & Trust Company va acquérir échoué Banque de la Silicon Valley (SVB), qui a fait faillite de manière inattendue au début du mois et a envoyé des ondes de choc dans le secteur financier.
Les First Citizens, basés en Caroline du Nord, ont annoncé lundi un accord avec le Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC) pour acquérir tous les dépôts et prêts de SVB qui ont été transférés à une banque relais créée par la FDIC après l’effondrement.
« Nous nous sommes associés à la FDIC pour mener à bien plus de transactions assistées par la FDIC depuis 2009 que toute autre banque, et nous apprécions la confiance que la FDIC nous accorde une fois de plus », a déclaré Frank Holding, Jr., directeur général de First Citizens, dit dans un communiqué.
Les 17 anciennes succursales SVB ouvriront lundi en tant que succursales First Citizens et les anciens clients SVB deviendront automatiquement déposants First Citizens.
La fermeture brutale de SVB, après qu’une ruée sur les dépôts l’ait rendue insolvable, a marqué la plus grande faillite bancaire aux États-Unis depuis la crise financière de 2008. La SVB était la 16e banque du pays lorsque la FDIC l’a mise sous séquestre.
Après que la FDIC a pris le contrôle de SVB le 10 mars, le régulateur bancaire cherche depuis un repreneur pour la banque soit dans son intégralité, soit par morceaux.
Dans le cadre de l’accord, First Citizens Bank assumera des actifs de 110 milliards de dollars, des dépôts de 56 milliards de dollars et des prêts de 72 milliards de dollars de SVB, selon les dernières informations fournies par la FDIC. Environ 90 milliards de dollars de titres et autres actifs de SVB n’ont pas été inclus dans la vente et sont restés sous le contrôle de la FDIC
First Citizens et la FDIC partageront toutes les pertes sur les prêts inclus dans la transaction.
La FDIC estime le coût de la faillite de la Silicon Valley Bank à son Fonds d’assurance des dépôts (DIF) à environ 20 milliards de dollars. Le coût exact sera déterminé lorsque la FDIC mettra fin à la mise sous séquestre.
First Citizens Bank recevra en outre une ligne de crédit disponible de la FDIC à des fins de liquidités éventuelles.
Fondée en 1898, First Citizens compte plus de 500 succursales dans 22 États. La banque a déclaré lundi que les dépôts avaient augmenté de 1,3 milliard de dollars depuis le début de 2023. Après l’accord, la banque disposerait de plus de 40 milliards de dollars en espèces.
Comme HousingWire l’a signalé plus tôt en mars, SVB a opéré en tant que prêteur de portefeuille dans le domaine des prêts hypothécaires résidentiels, détenant des prêts à son bilan. Cette structure permet à la banque d’offrir aux clients « une souscription de bon sens et de fournir des préqualifications, des approbations et des clôtures plus agiles », a écrit la banque sur son site Web.
SVB se concentre sur les prêts jumbo (supérieurs à 726 200 $), qui ont des taux plus bas, pour les résidences principales et secondaires. Son volume de prêts hypothécaires a atteint 2,4 milliards de dollars en 12 mois, grâce à 30 agents de crédit actifs et 20 succursales, selon la plate-forme technologique hypothécaire Modex. Au total, 76,6 % de la production étaient des prêts conventionnels et 49 % étaient des prêts à l’achat. Le prêt hypothécaire moyen de la société était d’environ 1,45 million de dollars, et la grande majorité de son volume d’origination a été en Californie.