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Prêteur californien Guilde Mortgage a déclaré un bénéfice en hausse au troisième trimestre malgré des taux hypothécaires élevés et des stocks limités de ventes de maisons.
Le prêteur axé sur l’achat et doté d’un modèle de vente au détail distribué a mis l’accent sur sa stratégie de croissance consistant à gagner des parts de marché d’achat par le biais d’acquisitions et à faire appel à des initiateurs très performants, alors que le secteur continue de constater une demande modérée de prêts hypothécaires.
Guild a déclaré un bénéfice net de 54,2 millions de dollars au troisième trimestre 2023, en hausse de 47 % par rapport aux 36,9 millions de dollars du trimestre précédent. Le bénéfice net ajusté s’est élevé à 29 millions de dollars, en hausse par rapport à 9 millions de dollars au cours de la même période.
« Nous sommes restés cohérents avec notre stratégie visant à accroître notre part de marché sur le marché des prêts hypothécaires d’achat au détail tout en conservant le service de ces prêts. Cette orientation nous permet non seulement d’obtenir des revenus plus fiables, mais elle nous permet également de constituer un actif continu, dans lequel nous pensons avoir la possibilité de réaliser des transactions répétées au fil du temps », a déclaré Terry Schmidt, président-directeur général de Guild.
Les revenus nets de la société ont augmenté de 9 % pour atteindre 257,3 millions de dollars au troisième trimestre 2023, contre 236,8 millions de dollars au deuxième trimestre. Les dépenses totales ont légèrement diminué de 1 %, à 183,7 millions de dollars, en baisse par rapport aux 186,4 millions de dollars du trimestre précédent.
Le total des créations internes de Guild s’est élevé à 4,3 milliards de dollars au troisième trimestre, en baisse de 4 % par rapport aux 45 milliards de dollars du trimestre précédent. Mais la plus-value sur vente sur les originations a augmenté de 22% à 377 au troisième trimestre, contre 310 au deuxième trimestre.
« Nous avons modifié certaines de nos hypothèses en améliorant les modèles utilisés dans l’évaluation de nos engagements de blocage des taux d’intérêt et de nos prêts hypothécaires destinés à la vente, ce qui a entraîné une augmentation de 17,4 millions de dollars du gain sur la vente de prêts », a déclaré Amber Kramer, directrice financière. de Guild, a déclaré aux analystes.
Sur le total de 4,3 milliards de dollars d’originations internes, les prêts à l’achat se sont élevés à 4 milliards de dollars. Le volume des achats représentait 94 % du volume de production clôturé au troisième trimestre malgré Association des banquiers hypothécaires(MBA) moyenne de l’industrie de 82 %, selon le prêteur.
Guild a réalisé un bénéfice net de 7,2 millions de dollars grâce à ses activités d’origination au troisième trimestre, en hausse par rapport à une perte nette de 21,3 millions de dollars au trimestre précédent. La société a également réalisé un bénéfice net de 84 millions de dollars grâce à ses activités de services, en baisse par rapport au bénéfice net de 88,7 millions de dollars du trimestre précédent.
Le prêteur disposait d’un portefeuille de gestion de 83,7 milliards de dollars de solde de capital impayé au 30 septembre 2023, en hausse de 2 % par rapport au 30 juin 2023. Un ajustement de la juste valeur des MSR de la société a généré un gain de 22,1 millions de dollars au troisième trimestre, contre 27,9 millions de dollars. millions au trimestre précédent.
Guild a conservé MSR pour 80 % de ses prêts vendus au troisième trimestre. Son taux de récupération des achats était de 25 % de juillet à septembre.
La stratégie de croissance de Guild face aux vents contraires de l’industrie
Les dirigeants ont partagé leurs attentes quant à une pression continue sur les montages au cours des prochains trimestres ainsi qu’à une consolidation sur le marché des fusions et acquisitions.
« Nous pensons qu’il y a une consolidation continue à la fois dans les fusions et acquisitions et dans l’origination organique », a déclaré Schmidt aux analystes.
« Nous avons continué à investir dans nos collaborateurs et nos plateformes. Tous deux génèrent des parts de marché à court terme et sont en mesure d’accélérer la croissance lorsque ce cycle s’inversera », a-t-elle ajouté.
Au troisième trimestre, le prêteur de détail a acquis Hypothèque du premier centenaire, un prêteur privé basé dans l’Illinois pour accroître sa présence dans le Midwest.
L’acquisition de prêteurs par Guild en 2023 comprenait des sociétés basées au Colorado Hypothèque Cherry Creek et dont le siège est au Nouveau-Mexique Hypothèque héritée. Le prêteur a également étendu sa présence en Californie en ajoutant 8 succursales.
Le prêteur n’a pas fourni d’attentes pour le quatrième trimestre, mais a noté une faible demande d’originations.
« Nous entrons dans un quatrième trimestre très lent sur le plan saisonnier en plus de ces problèmes de stocks. Nous ne verrons aucun changement et à ce stade, nous ne savons pas quand le marché tournera en 2024. Nous espérons que cela se produira au cours de l’année », a noté Schmidt.