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Au premier trimestre 2023, le prêteur basé en Californie Hypothèque de la guilde, qui a annoncé une transition de leadership en mars, a continué de faire face aux pressions des taux hypothécaires élevés et des faibles niveaux de stocks, tout comme ses pairs. En fin de compte, les revenus de la société ont diminué plus que ses dépenses au cours de la période, entraînant une autre perte trimestrielle.
« Bien que ces résultats reflètent un contexte difficile de hausse des taux et de stocks limités, nous continuons à gagner des parts de marché alors que nous exécutons notre plan de croissance », a déclaré Mary Ann McGarry, PDG de Guild, aux analystes lors d’un appel lundi après-midi.
Guild, le prêteur axé sur l’achat avec un modèle de vente au détail distribué, a enregistré une perte nette de 37,2 millions de dollars de janvier à mars, supérieure à la perte de 15 millions de dollars au trimestre précédent. La perte nette ajustée s’est élevée à 2,5 millions de dollars au premier trimestre 2023.
Les revenus nets de la société ont diminué à 103,9 millions de dollars au premier trimestre 2023, en baisse de 23 % par rapport au quatrième trimestre 2022. Pendant ce temps, les dépenses totales ont chuté à 154,7 millions de dollars, soit 2 % de moins qu’au trimestre précédent.
« Pour l’avenir, nous prévoyons une pression continue à court terme, mais nous nous attendons à une reprise de l’activité hypothécaire alors que nous entrons dans la saison traditionnelle des ventes de maisons », a déclaré McGarry dans un communiqué.
McGarry, qui a rejoint Guild en 1984, a annoncé qu’elle prendrait sa retraite fin juin. Terry Schmidt, l’actuel président de la Guilde, est le successeur.
Aux analystes, McGarry a déclaré qu’elle resterait au conseil d’administration et, comme elle travaille avec Schmidt depuis près de quatre décennies, la transition se fera « sans heurt ».
Le total des montages internes de Guild s’élevait à 2,7 milliards de dollars au premier trimestre 2023, en baisse de 9 % par rapport au trimestre précédent. Le volume verrouillé ajusté du pull-through était de 3,3 milliards de dollars au premier trimestre 2023, contre 2,8 milliards de dollars au quatrième trimestre 2022.
Les marges de gain sur vente, cependant, ont augmenté à 343 points de base au premier trimestre 2023, contre 331 points de base au quatrième trimestre 2022. Les marges sur le volume verrouillé ajusté du tirage ont baissé de 351 points de base à 284 points de base au cours de la même période. Selon les dirigeants, la réduction est due à des volumes plus élevés.
Les montages d’achat représentaient 92% du volume de montage de prêts fermés au premier trimestre 2023. Selon ses dirigeants, la concentration sur les prêts d’achat permet à l’entreprise de voir plus de cohérence dans ses revenus à travers les cycles de taux d’intérêt.
Guild a enregistré une perte nette de 32,8 millions de dollars avec son activité d’origination au premier trimestre 2023, contre une perte nette de 26,6 millions de dollars au trimestre précédent. La société a également enregistré une perte de 300 000 $ avec son portefeuille de services, contre un bénéfice net de 21,5 millions de dollars au trimestre précédent.
Le prêteur avait un portefeuille de gestion de 79,9 milliards de dollars en solde principal impayé au 31 mars 2023, en hausse de 1,3 % par rapport au 31 décembre 2022. Un ajustement de la juste valeur des MSR de la société a entraîné une perte de 54,9 millions de dollars au premier trimestre, contre 29,9 millions de dollars. au trimestre précédent. Guild n’a pas l’intention de vendre des MSR, ont déclaré des dirigeants.
Guild a retenu MSR pour 87 % de ses prêts vendus au premier trimestre. Son taux de récupération des achats a été de 24 % de janvier à mars.
Impact de l’acquisition
Guild s’est concentré sur les acquisitions à mesure que le marché se consolide. En décembre, le prêteur a acquis la société basée au Wisconsin Hypothèque d’Inlanta et a ajouté le siège social du Nouveau-Mexique Hypothèque héritée en février. En mars, Guild a acquis Hypothèque Cherry Creek, un prêteur basé au Colorado avec 68 succursales dans 45 États. En avril, il a recruté une équipe de premier plan en Californie qui travaillait auparavant dans un magasin de détail rival Hypothèque indépendante Fairway.
Pour soutenir la stratégie, la société disposait de 147,8 millions de dollars en espèces au 31 mars 2023. Au cours de l’appel, les analystes ont interrogé les dirigeants sur l’impact de ces acquisitions sur les bénéfices et le bilan de Guild.
« En termes de profil d’endettement, cela ne changera rien », a déclaré Amber Kramer, directeur financier de Guild, aux analystes. «Ce n’est pas un impact énorme sur le plan des dépenses, et le gain sur la vente est plat, c’est ce que nous constatons. Aucun changement là-dessus.
« Nous nous attendons à ce qu’au sixième mois, ils commencent à générer des bénéfices, et entre les mois 12 et 18, nous avons récupéré tout type de dépenses nettes que nous avons eues. Et c’est donc ce que nous attendons de ces acquisitions », a déclaré Schmidt.
En plus de gagner des parts de marché et de développer les activités, ces acquisitions ajoutent de nouveaux secteurs d’activité à Guild. Cherry Creek Mortgage, par exemple, ajoute des prêts hypothécaires inversés à la combinaison.
« Au cours des 10 dernières années, nous avons voulu faire marche arrière, mais il y a eu beaucoup d’autres domaines sur lesquels nous avons continué à nous concentrer », a déclaré Schmidt. « Nous envisageons la fin des deuxième et troisième trimestres pour commencer à l’étendre [reverse mortgages] dans notre propre empreinte commerciale. Mais ils se développent déjà sans notre empreinte commerciale.