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MUMBAI : La RBI a ouvert la voie à la plus grande fusion bancaire du pays en autorisant un certain allègement réglementaire pour HDFC et la banque HDFC.
Le principal impact pour les clients HDFC est que les prêts immobiliers devront être liés à une référence externe (très probablement le taux de pension) dans les six mois. Actuellement, les prêts immobiliers HDFC sont liés au taux préférentiel de détail (RPLR) de la société.
La marge de manœuvre de la RBI concerne les prêts aux secteurs prioritaires et les investissements dans les armes d’assurance. La RBI, cependant, n’a accordé aucun soulagement (à l’entité fusionnée) pour respecter les normes de réserve de trésorerie et de ratio de liquidité statutaire, a déclaré HDFC Bank dans un dépôt d’échange vendredi. La fusion devrait être conclue d’ici juillet.
HDFC Mutual Fund a également déclaré vendredi dans un dossier d’échange que Sebi lui avait accordé l’approbation finale pour le changement de sponsor de HDFC à HDFC Bank.
Directeur financier de la banque HDFC Srinivasan Vaidyanathan a déclaré que tous les prêts entrants du HDFC seront à taux variable liés à un PLR. « Nous ferons une cartographie des taux d’intérêt et ferons une offre aux clients où ils pourront choisir entre un taux qui est un écart par rapport au taux de référence externe ou le taux du coût marginal du prêt (MCLR) », a-t-il déclaré.
Bien que l’entité fusionnée ait été autorisée à conserver les branches d’assurance en tant que filiales, elle devra trouver des acheteurs pour la majeure partie de sa participation dans HDFC Education et dans la société de prêt étudiant HDFC Credila, actuellement détenue par HDFC. Ces armes ne pourront pas intégrer les emprunteurs après la fusion tant que la banque n’aura pas ramené sa participation à 10 %. Cela est conforme à la position réglementaire de RBI selon laquelle les banques ne peuvent pas promouvoir les entreprises d’autres secteurs et l’activité de prêt doit être effectuée au sein de la banque.
La banque centrale a autorisé le prêteur à respecter les normes de prêt du secteur prioritaire sur trois ans. La RBI a permis à HDFC Bank de considérer un tiers des prêts en cours de HDFC à la date effective de la fusion pour la première année. Les deux tiers restants du portefeuille de HDFC seront considérés de manière égale au cours des deux prochaines années.
Si la concession n’était pas venue, HDFC Bank aurait trouvé difficile d’intensifier les avances du secteur prioritaire et aurait dû acheter ces avances ou certificats, faute de quoi elle aurait pu ne pas respecter les normes.
Concernant les investissements, la RBI a autorisé HDFC Bank ou HDFC à porter la participation à plus de 50% dans HDFC Life et HDFC Ergo avant la date de fusion. Actuellement, HDFC Bank ne détient aucune participation dans les assureurs. De plus, HDFC Bank peut continuer à détenir la participation de HDFC dans HDFC Education, qui gère trois écoles, pendant deux ans après la fusion.
Étant donné que la RBI n’a fait aucune exception aux normes relatives au ratio de réserve de trésorerie (CRR) et au ratio de liquidité statutaire (SLR), HDFC Bank continuera de se conformer aux exigences existantes du CRR, du SLR et du ratio de couverture des liquidités (LCR) à compter de la date de fusion sans des exceptions.
Le principal impact pour les clients HDFC est que les prêts immobiliers devront être liés à une référence externe (très probablement le taux de pension) dans les six mois. Actuellement, les prêts immobiliers HDFC sont liés au taux préférentiel de détail (RPLR) de la société.
La marge de manœuvre de la RBI concerne les prêts aux secteurs prioritaires et les investissements dans les armes d’assurance. La RBI, cependant, n’a accordé aucun soulagement (à l’entité fusionnée) pour respecter les normes de réserve de trésorerie et de ratio de liquidité statutaire, a déclaré HDFC Bank dans un dépôt d’échange vendredi. La fusion devrait être conclue d’ici juillet.
HDFC Mutual Fund a également déclaré vendredi dans un dossier d’échange que Sebi lui avait accordé l’approbation finale pour le changement de sponsor de HDFC à HDFC Bank.
Directeur financier de la banque HDFC Srinivasan Vaidyanathan a déclaré que tous les prêts entrants du HDFC seront à taux variable liés à un PLR. « Nous ferons une cartographie des taux d’intérêt et ferons une offre aux clients où ils pourront choisir entre un taux qui est un écart par rapport au taux de référence externe ou le taux du coût marginal du prêt (MCLR) », a-t-il déclaré.
Bien que l’entité fusionnée ait été autorisée à conserver les branches d’assurance en tant que filiales, elle devra trouver des acheteurs pour la majeure partie de sa participation dans HDFC Education et dans la société de prêt étudiant HDFC Credila, actuellement détenue par HDFC. Ces armes ne pourront pas intégrer les emprunteurs après la fusion tant que la banque n’aura pas ramené sa participation à 10 %. Cela est conforme à la position réglementaire de RBI selon laquelle les banques ne peuvent pas promouvoir les entreprises d’autres secteurs et l’activité de prêt doit être effectuée au sein de la banque.
La banque centrale a autorisé le prêteur à respecter les normes de prêt du secteur prioritaire sur trois ans. La RBI a permis à HDFC Bank de considérer un tiers des prêts en cours de HDFC à la date effective de la fusion pour la première année. Les deux tiers restants du portefeuille de HDFC seront considérés de manière égale au cours des deux prochaines années.
Si la concession n’était pas venue, HDFC Bank aurait trouvé difficile d’intensifier les avances du secteur prioritaire et aurait dû acheter ces avances ou certificats, faute de quoi elle aurait pu ne pas respecter les normes.
Concernant les investissements, la RBI a autorisé HDFC Bank ou HDFC à porter la participation à plus de 50% dans HDFC Life et HDFC Ergo avant la date de fusion. Actuellement, HDFC Bank ne détient aucune participation dans les assureurs. De plus, HDFC Bank peut continuer à détenir la participation de HDFC dans HDFC Education, qui gère trois écoles, pendant deux ans après la fusion.
Étant donné que la RBI n’a fait aucune exception aux normes relatives au ratio de réserve de trésorerie (CRR) et au ratio de liquidité statutaire (SLR), HDFC Bank continuera de se conformer aux exigences existantes du CRR, du SLR et du ratio de couverture des liquidités (LCR) à compter de la date de fusion sans des exceptions.