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Une combinaison de volatilité hypothécaire et de compression extrême des marges a forcé Homestar Financière Corp. suspendre les opérations de vente au détail.
Le prêteur basé à Gainesville, en Géorgie, a annoncé son intention de cesser ses activités de vente au détail tout en acceptant les blocages hypothécaires jusqu’au 31 octobre 2023.
La décision de fermer les opérations de vente au détail fait suite à une volatilité accrue des prêts hypothécaires provoquée par la macroéconomie, a déclaré Homestar dans un communiqué.
Au cours des deux derniers mois, le rendement du Trésor à 10 ans a augmenté de près de 100 points de base (pdb) après une période de relative stabilité à des taux hypothécaires déjà élevés. En conséquence directe, les taux hypothécaires ont récemment atteint 8 % et, en tant qu’industrie, le volume des blocages a chuté de 20 % entre août et septembre, a déclaré Homestar, citant des rapports de l’industrie.
« Les pertes financières pour les prêteurs hypothécaires continuent de s’accumuler en raison de la compression continue du marché entraînant une baisse des marges et une hausse des taux d’intérêt entraînant une baisse des volumes », a déclaré Wes Hunt, fondateur et PDG de Homestar, dans un communiqué. « Alors que nous nous dirigeons vers une période de plus bas historiquement saisonniers, par souci de protection, sans fin en vue pour la compression des marges ni perspectives réalistes de baisse des taux, j’ai décidé de ne pas courir de risque financier supplémentaire au cours des prochains mois. »
Le prêteur continue de disposer de « liquidités et d’une valeur nette suffisantes pour remplir ses obligations financières » et travaillera avec « toutes ses contreparties pendant cette transition », selon l’annonce. La société a également noté qu’aucun plan n’avait été fait concernant ses futures décisions stratégiques.
Un directeur de succursale chez Homestar publié sur LinkedIn que le prêteur cessera ses activités fin 2023.
« Si vous avez actuellement un prêt en cours qui sera clôturé d’ici la fin de l’année, votre prêt est en sécurité ! Votre prêt devrait quand même être clôturé à temps ! Dans les semaines à venir, je vais voler de mes propres ailes avec une nouvelle entreprise, mais pour le moment, je ne sais pas où elle sera », a écrit le directeur de l’agence.
Fondée en 2002, Homestar est un banquier hypothécaire à service complet qui propose des prêts conventionnels, gouvernementaux, géants, inversés, des prêts de refinancement et un programme de prêts hypothécaires pour médecins/professionnels de la santé.
Le Système national de licences multi-États (NMLS) montre que Homestar compte 179 initiateurs de prêts hypothécaires et 51 succursales actives à travers le pays.
Depuis le début de l’année 2023, le prêteur a généré un volume de production de 801,8 millions de dollars répartis sur 3 014 unités, selon les données de la plateforme technologique hypothécaire. Modex.
Homestar a affirmé avoir octroyé plus de 10 milliards de dollars en prêts hypothécaires à la consommation au cours des cinq dernières années lors de son annonce de liquidation.
HomeStar rejoint d’autres prêteurs hypothécaires qui ont fermé boutique cette année, notamment Point d’accueil et AmeriFirst Financière.